Pro většinu Američanů je zdravotní péče nejvyšší osobní a finanční prioritou. Bohužel, chyby fakturace poskytovatele spojené s prudkým nárůstem nákladů na zdravotnické služby, pojistné na zdravotní pojištění a léky na předpis mohou způsobit skutečné finanční obavy. Dobrou zprávou je, že existují způsoby, jak udržet své lékařské účty pod kontrolou.
Výběr poskytovatelů a cen
Podle amerického sčítání lidu Bureau, většina Američanů (téměř 86%) má zdravotní pojištění kryté platit za většinu jejich zdravotnických služeb. I přesto, že máte zdravotní pojištění, můžete stále porovnávat obchod pro zdravotnictví stejně jako jakýkoli jiný nákup. Zde je několik tipů, jak si vybrat poskytovatele a cenu, než se ponoří do neočekávaných nebo větších než očekávaných účtů.
1. Používejte poskytovatele péče v síti. Pokud máte plán zdravotního pojištění PPO (upřednostňovaný poskytovatel), váš pojistitel zaplatí většinu nákladů (minus váš spoluúčast), když používáte lékaře nebo nemocnici, která je součástí preferované sítě poskytovatelů pojišťovny. Pokud však používáte lékaře nebo nemocnici mimo síť poskytovatele, budete muset zaplatit větší část účtu. PPO obvykle platí pouze 70 až 80% nákladů vzniklých mimo síť.2. Náklady na výzkumné služby online. Vzhledem k tomu, že Američané musí platit více ze svých vlastních nákladů na zdravotní péči, přicházejí na scénu organizace „infomediaries“ třetích stran, organizace, které radí spotřebitelům ohledně léčby a možností poskytovatele. Přibližné náklady na lékařské služby jsou k dispozici online z řady míst, včetně: spotřebitelských webových stránek (jako je HealthGrades.com a The Leapfrog Group), jednotlivých nemocnic a pojišťoven a dokonce i federální vlády. Když obdržíte diagnózu nebo doporučení pro postup, proveďte malý online průzkum, abyste se stali informovanějším zákazníkem.
3. Požádejte o náklady na postup / službu. Možná vás překvapí, že před naplánováním schůzky můžete požádat svého lékaře, aby vám poskytl odhadované náklady na postup nebo službu.
4. Zeptejte se na možnosti. Zeptejte se svého lékaře, zda jsou všechny doporučené testy nebo postupy lékařsky nezbytné, zejména pokud musíte splnit vysokou spoluúčast na odpočtu nebo spoluúčast.
5. Před zajištěním služeb požádejte o slevu. Je možné sjednat nižší cenu za zdravotnické služby, zejména pokud hledáte postup nebo léčbu nabízenou mnoha dalšími poskytovateli ve vaší oblasti.
6. Vyhledejte místního obhájce zdravotní péče. Profesionální zastánci zdravotní péče vám mohou poskytnout informace o možnostech místní péče, pomoci vám získat péči a vyřešit problémy s fakturací u vaší pojišťovací společnosti a / nebo poskytovatelů zdravotní péče.
7. Platit v hotovosti. Zatímco lékaři by mohli snížit některé impozantní roční příjmy, jejich kanceláře jsou obvykle chudé na hotovost. Lékařské ordinace často pacientům platícím v hotovosti diskontují účty, protože to vylučuje jejich potřebu podávat pojistné události a platit poplatky za transakce kreditní kartou.
Ořízněte náklady na léky na předpis
Existuje několik způsobů, jak můžete ušetřit peníze za léky na předpis:
8. Používejte generické léky na předpis. Vzhledem k tomu, že FDA v roce 1997 zmírnil omezení farmaceutických společností, které byly schopny inzerovat přímo spotřebitelům (tzv. DTC reklama), byli Američané bombardováni reklamními kampaněmi v hodnotě miliónů dolarů, které propagují drogy a léčbu podle jména. Podle ConsumerReportsNationalResearchCenter jsou generické léky stejně účinné a bezpečné jako léky se značkou a často stojí výrazně méně.9. Získejte drogy poštou nebo od velkoobjemových maloobchodníků. Léky na předpis můžete najít za snížené ceny ve skladových klubech, jako je Sam's Club, i když nejste členem. Několik velkých maloobchodních řetězců také nabízí významné slevy (bez zdravotního pojištění), například 4 USD za 30denní zásobu nebo 10 USD za 90denní zásobu 300–400 populárních generických léků. Můžete také požádat svého lékaře, aby doporučil zásilkovou lékárnu, kde můžete získat větší balíček na předpis (např. Tříměsíční dodávku namísto typické měsíční dodávky) za méně peněz.
10. Zeptejte se svého lékaře, pokud existuje účinná alternativa OTC. Váš lékař nebo lékárník vás může informovat, zda existuje lék OTC, který dokáže léčit vaše příznaky za méně peněz.
Následující část vám ukáže, jak ušetřit sledováním fakturačních chyb a fungováním systému.
Sledujte chyby fakturace
Kdy jste naposledy zkontrolovali své lékařské účty? Podle článku v New York Times, který vychází ze zprávy Úřadu pro vládní odpovědnost USA, je neuvěřitelných 9 z 10 nemocničních účtů. Snižte pravděpodobnost, že za lékařskou péči zaplatíte příliš mnoho, a to následujícím způsobem:
11. Požádejte o rozpis účtů. Vysvětlení výhod (EOB), které obdržíte poštou, neobsahuje podrobné rozpis všech nákladů účtovaných za služby a / nebo pobyt v nemocnici. Konkrétně požádejte o podrobný účet, abyste přesně věděli, za co jsou účtovány poplatky.12. Zkontrolujte účty za chyby. Ujistěte se, že jste skutečně obdrželi všechny služby, léky a další položky, za které se účtujete. Pokud si všimnete nesrovnalosti nebo chyby, vyžádejte si kopie svého lékařského plánu nebo knihy lékáren, abyste mohli porovnat objednávky lékaře na služby s tím, za co vám byly účtovány.
13. Požádejte fakturační kancelář poskytovatele zdravotní péče a pojišťovnu o ověření lékařských účtů. Zpracovatelé pojistných událostí mohou dělat chyby, které vedou k nesprávné fakturaci, a to i za služby a léky, které jste obdrželi. Správci nároků poskytovatele zdravotní péče mohou váš případ zkontrolovat a opravit všechny chyby fakturace.
14. Přečtěte si příručku o výhodách pojištění. Příručka zdravotního pojištění uvádí, které poplatky jsou „hrazeny“ versus „nepokryty“. Všechny hrazené náklady by měla hradit zdravotní pojišťovna. Formulář EOB, který obdržíte od své pojišťovny, zaznamená, zda byla služba kryta nebo ne.
15. Navázat vztah s pracovníky fakturační kanceláře. Většina lékařských kanceláří má profesionální fakturační pracovníky nebo finanční oddělení, které se zabývá všemi otázkami a obavami týkajícími se fakturace pacientů, jakož i interakcemi s pojišťovnami. Pokud máte potíže se svými lékařskými účty, naplánujte si schůzku s lékařskou fakturační kanceláří. Měli by být schopni přezkoumat své účty, vysvětlit své dávky zdravotního pojištění, nasměrovat vás k jiným zdrojům, aby maximalizovali své pojistné dávky a pomohli vám získat levnější léky a služby.
16. Požádejte o pomoc odborníka na kontrolu faktur. Pokud si prostě nemůžete udělat hlavu nebo ocas kódů a nákladů účtů, obraťte se na profesionálního recenzenta faktur, který zná diagnózy a kódy procedur v nemocnici a zjistí, zda vám byla za péči, kterou jste obdrželi, vyúčtována nesprávně nebo byla účtována přílišná částka.
Správa lékařských účtů
Snížení lékařských účtů nebo restrukturalizace platebního rozvrhu může být docela jednoduché, pokud jste ochotni aktivně přistupovat.
17. Vyjednávejte s lékařem. Slevu na služby můžete často získat jednoduše tak, že o to požádáte. V dnešním stále více konkurenčním zdravotnickém průmyslu je udržení zákazníků v dlouhodobém zájmu poskytovatele. To nemůže ublížit požádat o slevu, aby vaše podnikání.18. Vytvořte platební plán. Pokud nemůžete zaplatit svůj účet v plné výši a včas, požádejte pracovníky fakturační kanceláře, zda s vámi budou spolupracovat na vytvoření plánu, který vám umožní provádět menší a spravovatelnější platby po delší dobu.
19. Promluvte si s pojišťovnou. Pokud máte potíže s placením lékařských účtů, může existovat jiný plán zdravotního pojištění, který lépe vyhovuje vašim potřebám. Platby, odpočty, roční maxima a další poplatky se mohou mezi plány výrazně lišit.
20. Zřízení zdravotního spořicího účtu. Pokud máte vysoce odpočitatelný zdravotní plán, měli byste zvážit otevření zdravotního spořicího účtu, abyste uložili položky, které váš zdravotní plán nepokrývá. Peníze, které vy nebo váš zaměstnavatel přispíváte na účet, jsou daňově uznatelné, rostou bez daně a peníze, které vyberete z účtu, jsou rovněž osvobozeny od daně, pokud jde o kvalifikované lékařské výdaje.
Závěrečné myšlenky
Když si uděláte čas, abyste se seznámili se svými pojistnými dávkami, hledali zlevněné služby a léky, zkontrolovali své účty a úzce spolupracovali s fakturačními nebo finančními zaměstnanci vašich poskytovatelů zdravotní péče, můžete spravovat a dokonce výrazně snižovat své lékařské účty.
Spořicí účty pro zdraví mohou být pro některé lidi dalším způsobem, jak snížit náklady na zdravotní péči. Někteří zaměstnavatelé také nabízejí bufetové plány nebo flexibilní útraty, které mohou pomoci vyrovnat různé lékařské výdaje.
