Obsah
- 1. Platit méně investičních poplatků
- 2. Rozšiřte své portfolio
- 3. Staňte se pravidelným rebalancerem
- 4. Zvyšte svou daňovou účinnost
- Sečteno a podtrženo
Je čas udělat nějaké investiční rozhodnutí. Začátek nového roku je dobrou příležitostí dokončit finanční přezkum právě uplynulého roku a zjistit, čeho jste dosáhli, pokud jde o budování bohatství, zvýšení čistého jmění a zvýšení investic. Teprve pak můžete zvážit, která finanční řešení vám pomohou dosáhnout vašich peněžních cílů do budoucna.
Jak se Nový rok blíží, jsou zde čtyři kroky, které byste mohli zvážit, abyste dosáhli jasnějšího finančního výhledu. (Pro související informace proveďte roční kontrolní seznam finančního plánování.)
Klíč s sebou
- 31. prosince hned za rohem možná budete chtít zvážit provedení některých investičních usnesení pro nový rok. Zatímco mnoho lidí prolome jejich novoroční předsevzetí, včasné stanovení vašich financí a úpravu plánování na zbytek roku lze provést rychle a easy.Here doporučujeme čtyři novoroční předsevzetí, jak získat své finance, abyste si je mohli zcela zachovat.
1. Platit méně investičních poplatků
Poplatky mohou být hlavním kritikem vašeho úsilí o budování bohatství a postupem času snižují vaše investiční výnosy. V zásadě jsou to negativní výnosy. Vezměte si například podílové fondy. Poplatky za podílové fondy se mohou sčítat, ať už se jedná o transakční poplatek, když kupujete nebo prodáváte (což se často označuje jako zátěž), nebo roční poplatky, které jsou průběžně placeny.
Při přechodu na Nový rok máte dvě možnosti, jak omezit to, co platíte v poplatcích. Prvním je přehodnocení vašich investičních možností. Například, pokud jste silně investovali do aktivně spravovaných podílových fondů, možná budete moci zkrátit část poplatkového tuku volbou pasivně spravovaných fondů obchodovaných na burze (ETF) nebo indexových fondů.
Pokud jste si již vybrali relativně levné finanční prostředky, ale vysoké příjmy za poradenství jdou do vašich příjmů, možná je na čase přemýšlet o změně finančních poradců. Při prověření potenciálních náhradních kandidátů pečlivě zkontrolujte strukturu poplatků, jejich služby a jejich profesní pověření, abyste pochopili, co nabízejí a co to bude stát.
2. Rozšiřte své portfolio
Diverzifikace je důležitá pro izolaci vašich investic proti volatilitě na trhu. Pokud jsou vaše investice soustředěny do jedné konkrétní třídy aktiv, ohrožujete celé své portfolio, pokud dojde k poklesu v tomto tržním sektoru. Pokud vaše investice postrádají rozmanitost, injekce nějaké nové krve do vašich hospodářství by měla být na vašem seznamu úkolů.
Například nemovitost může být dobrým zajištěním proti výkyvům na trhu. Pokud ještě neinvestujete do nemovitostí, mohlo by to být skvělé zvážit přidání nemovitosti do portfolia. Alternativně by vám investování do trustu investování do nemovitostí (REIT) nebo vstup do crowdfundingu nemovitostí mohlo umožnit těžit výhody plynoucí z vlastnictví nemovitosti, aniž byste museli ve skutečnosti kupovat nemovitost.
3. Staňte se pravidelným rebalancerem
Pravidelné vyvážení portfolia pomáhá zajistit, že si budete udržovat správnou alokaci aktiv k dosažení vašich investičních cílů. Problém spočívá v tom, že investoři až příliš často nezvládají přímou roli při řízení svých investic a upřednostňují přístup set-it-and-forget-it.
V průměru je více než 75% pracovní síly zapsáno do 401 (k) plánů sponzorovaných zaměstnavatelem, ale méně než čtvrtina zaměstnanců se vždy snaží vyvážit své portfolio.
4. Zvyšte svou daňovou účinnost
Spolu s poplatky za správu mohou daně představovat další odliv vašich investic. Obvykle to není něco, čeho se musíte starat s kvalifikovaným penzijním plánem, jako je plán zaměstnavatele nebo individuální důchodový účet (IRA). U 401 (k) nebo tradiční IRA například vaše úspory rostou s odložením daně a výběry po věku 59, 5 let jsou zdaněny obvyklou sazbou daně z příjmu.
Na druhé straně u zdanitelného investičního účtu musíte mít na paměti daň z kapitálových výnosů. Tato daň se použije, pokud prodáte investici za cenu vyšší, než kolik stojí, když jste ji zakoupili. Jedním ze způsobů, jak minimalizovat tuto daň, je výběr daňově efektivních investic, jako jsou ETF nebo indexové fondy. Tyto druhy fondů mají nižší obrat ve srovnání s aktivně spravovanými fondy, které snižují četnost zdanitelných událostí.
Sečteno a podtrženo
Tato řešení mohou být užitečná, pokud jste připraveni stisknout tlačítko Reset na vaší investiční strategii pro Nový rok. Nejtěžší část při rozhodování je však držet se jich. Abyste se ujistili, že zůstanete na dobré cestě, zvažte, jak zapadají do vašeho většího finančního plánu.
