Výměnný kurz je poplatek účtovaný bankami, který pokrývá náklady na manipulaci a úvěrové riziko spojené s transakcí bankovními úvěry nebo debetními kartami. Mezibankovní poplatky se obvykle platí bance, která financuje transakci, a tudíž nese riziko. Samotný poplatek se počítá na základě autorizačních nákladů, ztrát způsobených podvodem a úvěrem a průměrných bankovních nákladů fondů. Výměnný kurz je pravidelně revidován.
Rozdělení směnného kurzu
U transakcí s kreditními kartami se tento poplatek také nazývá poplatek za úhradu emitenta. V tomto případě je poplatek obvykle uhrazen obchodní bankou, která návrh přijala, bance, která kartu vydala. Tato banka zasílá poplatek držiteli karty.
Jak jsou určovány výměnné kurzy
Výměnné kurzy jsou stanoveny společnostmi vydávajícími kreditní karty jako Visa, MasterCard, Discover a American Express. U karet Visa a MasterCard je sazba stanovena na pololetní bázi, obvykle v dubnu a poté v říjnu. Ostatní společnosti vydávající kreditní karty by mohly stanovit své sazby ročně.
Každá společnost vydávající kreditní karty stanoví své směnné kurzy, ale poplatky platí každá obchodní banka nebo instituce, která provádí transakci se spotřebitelem držitelem karty. Kromě směnného kurzu mohou společnosti zpracovávající kreditní karty zahrnout další poplatek, který se předává maloobchodníkům v rámci jejich poplatků za zpracování.
Různé typy karet, které pocházejí od stejné společnosti vydávající kreditní karty, mohou mít různé směnné kurzy. Způsob provedení transakce může také ovlivnit účtovanou sazbu. Například nákup dokončený přejetím debetní kartou Visa v maloobchodním místě bude mít jiný směnný kurz, než kdyby maloobchodník nemá debetní kartu Visa přítomen a informace musí být zadány. Předplacená debetní karta by měla jiná sazba než obchodní kreditní karta. Velikost maloobchodníka nebo firmy může také ovlivnit sazbu, protože větší společnosti mohou být schopny vyjednat nižší sazby se společnostmi vydávajícími kreditní karty.
Výměnný kurz je obvykle vyjádřen jako procento transakce plus paušální poplatek, který může být až 30 centů. V závislosti na typu transakce mohou vzniknout ještě vyšší poplatky. Maloobchodníci nejsou jediní, kdo čelí poplatkům z výměnných kurzů. Takové poplatky uvidí téměř každý subjekt, který přijímá platby kreditní nebo debetní kartou. To může zahrnovat i charitativní organizace, které přijímají dary prostřednictvím debetu nebo kreditu.
