5 Věci, které musíte být pre

Obsah

• Předkvalifikace vs. předběžné schválení
• Požadavky na předběžné schválení
• 1. Důkaz příjmů
• 2. Důkaz o majetku
• 3. Dobrý kredit
• 4. Ověření zaměstnání
• 5. Další dokumentace
• Sečteno a podtrženo

Nakupování domu může být vzrušující a zábavné, ale vážní obyvatelé domu musí zahájit proces v půjčovně, ne v otevřeném domě.

Potenciální kupující těží několika způsoby, když konzultují s věřitelem a získají předběžný souhlas. Za prvé, mají příležitost prodiskutovat s půjčovatelem možnosti půjčky a rozpočet. Za druhé, věřitel zkontroluje úvěr kupujícího a odhalí jakékoli problémy. Domácí kupující se také dozví maximální částku, kterou si mohou půjčit, což pomůže nastavit cenové rozpětí.

Potenciální kupující by měli být opatrní, aby odhadli svou úroveň komfortu s danou platbou domu, spíše než okamžitě usilovali o horní hranici svého výdajového limitu. A konečně, většina prodejců očekává, že kupující obdrží předběžný souhlas a budou ochotnější jednat s těmi, kteří prokáží, že mohou získat financování.

Klíč s sebou

• Vážní homebuyers musí zahájit proces v půjčovatelské kanceláři, ne v otevřeném domě. Záloha, vyjádřená jako procento z prodejní ceny, se liší podle typu půjčky. Půjčovatelé chtějí zajistit, aby půjčovali pouze dlužníkům se stabilním zaměstnáním.

Předkvalifikace vs. předběžné schválení

Předkvalifikace hypotéky může být užitečná jako odhad toho, kolik si může někdo dovolit utratit za dům, ale předběžné schválení je mnohem cennější. To znamená, že věřitel zkontroloval úvěr potenciálního kupujícího a ověřil dokumentaci ke schválení konkrétní výše úvěru (schválení obvykle trvá po určité období, například 60 až 90 dní). K finálnímu schválení úvěru dochází, když kupující provede posouzení a půjčka se použije na nemovitost.

5 věcí, které potřebujete k předběžnému schválení hypotéky

Požadavky na předběžné schválení

Sestavte níže uvedené informace, abyste byli připraveni na proces předběžného schválení.

Emily Roberts {Copyright} Investopedia, 2019.

1. Důkaz příjmů

Kupující musí obecně předložit výkazy mzdy W-2 z posledních dvou let, poslední výplatní pásy, které ukazují příjem i roční příjem, doklad o jakémkoli dodatečném příjmu, jako je výživné nebo bonusy, a daň z posledních dvou let se vrací.

Většina domácností bude ochotnější jednat s těmi, kteří mají důkaz, že mohou získat financování.

2. Důkaz o majetku

Dlužník potřebuje bankovní výpisy a výpisy z investičních účtů, aby dokázal, že má prostředky na zálohové a závěrečné náklady, jakož i hotovostní rezervy.

Záloha, vyjádřená jako procento z prodejní ceny, se liší podle typu půjčky. Většina půjček přichází s požadavkem, aby kupující kupoval soukromé hypoteční pojištění (PMI) nebo platil pojistné na hypotéku nebo poplatek za financování, pokud nestanoví alespoň 20% z kupní ceny. Kromě zálohy je předběžné schválení založeno také na úvěrovém skóre FICO kupujícího, poměru dluhu k příjmu (DTI) a dalších faktorech v závislosti na typu půjčky.

Všechny půjčky kromě jumbo jsou v souladu, což znamená, že jsou v souladu s pokyny vlády pro podnikání (Fannie Mae a Freddie Mac). Některé půjčky, jako je HomeReady (Fannie Mae) a Home Possible (Freddie Mac), jsou určeny pro homebuyery s nízkým až středním příjmem nebo pro kupující, kteří nakupují poprvé.

Úvěry pro veterány (VA), které nevyžadují žádné peníze, jsou pro americké veterány, servisní členy a nevydané nové manžele. Kupující, který obdrží peníze od přítele nebo příbuzného na pomoc se zálohou, může potřebovat dárkový dopis, který prokáže, že finanční prostředky nejsou půjčkou.

3. Dobrý kredit

Většina poskytovatelů úvěrů vyžaduje ke schválení konvenční půjčky skóre FICO 620 nebo vyšší a někteří dokonce vyžadují toto skóre u půjčky Federální správy bydlení. Věřitelé si obvykle rezervují nejnižší úrokové sazby pro zákazníky s úvěrovým skóre 760 nebo vyšším. Pokyny FHA umožňují schváleným dlužníkům se skóre 580 nebo vyšším zaplatit jen o 3, 5% méně. Ti s nižším skóre musí provést větší zálohu. Věřitelé často pracují s dlužníky s nízkým nebo středně nízkým kreditním skóre a navrhnou způsoby, jak své skóre zlepšit.

Níže uvedený graf ukazuje vaši měsíční splátku jistiny a úroku (PI) na hypotéku s 30letou hypotékou s pevnou úrokovou sazbou na základě škály skóre FICO pro tři běžné částky úvěru. (Vzhledem k tomu, že se úrokové sazby často mění, použijte tuto kalkulačku spoření FICO pro dvojí kontrolu skóre a sazeb.) Upozorňujeme, že v případě půjčky 250 000 USD by jednotlivec se skóre FICO v nejnižší (620–639) platil 1 362 $ měsíčně, zatímco majitel domu v nejvyšším (760–850) rozmezí by platil jen 1 128 $, což je rozdíl 2 880 $ ročně.

FICO Score Range	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
Úroková sazba	5, 129%	4, 583%	4, 153%	3, 939%	3, 762%	3, 54%
Půjčka ve výši 350 000 $	1 907 $	1 791 $	1 702 $	1 659 $	1623 USD	1 579 $
Půjčka 250 000 $	1, 362 $	1, 279 $	1 216 $	1 185 $	1 159 $	1 128 $
Půjčka 150 000 $	817 $	767 $	729 $	711 $	696 $	677 $