Obsah
- Jste připraveni odejít do důchodu?
- 1. Vaše dluhy jsou splaceny
- 2. Máte dostatečné úspory
- 3. Můžete dosáhnout svých úspor
- 4. Vaše zdravotní péče je pokryta
- 5. Můžete žít na svůj rozpočet
- 6. Máte nový plán
- Sečteno a podtrženo
Jste připraveni odejít do důchodu?
Pokud uvažujete o předčasném odchodu do důchodu, vzdáte se nejen bolesti hlavy při práci, ale také dodatečných výdělků, které by váš odchod do důchodu ještě více zpříjemnily. Před odjezdem se ujistěte, že jste opravdu připraveni.
Klíč s sebou
- Začněte bez dluhů se zdravým penzijním účtem, který bude podporovat vaše další roky, které nefungují. Ujistěte se, že si můžete vybrat některé peníze ze svých penzijních účtů bez postihu.Plan platit za své vlastní zdravotní pojištění, dokud se Medicare nezačne kopat.
Zde je šest známek, že budete moci brzy odejít do důchodu, místo aby pokračovali v práci.
6 známek, že jste připraveni předčasně odejít do důchodu
1. Vaše dluhy jsou splaceny
Pokud je vaše hypotéka splacena a nemáte žádné půjčky, úvěrové linky, velké zůstatky kreditních karet nebo jiný dluh, nebudete se muset starat o provádění velkých plateb během odchodu do důchodu. Díky tomu budou vaše úspory a důchodové příjmy k dispozici pro potěšení ze života a zdarma k použití v případě nouze.
2. Máte dostatečné úspory
Plánovali jste a stanovili si cíl pro důchodové spoření. Nyní vaše investice splňují nebo překračují částku, kterou jste doufali ušetřit. To je další dobrý znak, který byste mohli vzít do předčasného důchodu.
Nezapomeňte, že pokud odejdete z práce několik let předtím, než jste plánovali, musí vaše úspory stačit na pokrytí těchto dalších let odchodu do důchodu.
"Přemýšlejte o pravidlu 25 Připravte se na 25násobek hodnoty vašich ročních výdajů, “říká Max Osbon, partner společnosti Osbon Capital Management v Bostonu. "Proč 25? Je to inverze 4%. V tomto bodě stačí dosáhnout roční návratnosti 4%, abyste mohli pokrýt své roční výdaje natrvalo."
3. Můžete dosáhnout svých úspor
Nikdo nechce platit zbytečné pokuty.
Pokud byly vaše 59. narozeniny alespoň před šesti měsíci, máte nárok na bezvýhradné výběry z některého z vašich 401 (k) plánů. Tyto zásady se obecně vztahují na jiné kvalifikované penzijní plány, ale existují výjimky.
Například plán 457 nemá předčasný trest za výběr. Nezapomeňte však, že za své výběry budete stále platit daň z příjmu.
Dobrá zpráva je také pro předčasné důchodce s 401 (k) s. Pokud budete pokračovat v práci pro svého zaměstnavatele až do roku, kdy vám bude 55 let (nebo později), IRS vám umožní odstoupit od zaměstnavatele pouze 401 (k) tohoto zaměstnavatele, když odejdete do důchodu nebo odejdete, pokud jej necháte v této společnosti a nezavrhněte to do IRA.
„Existuje však opatrnost: Pokud zaměstnanec odejde do věku 55 let, dojde ke ztrátě předčasného odchodu do důchodu a za výběry před dosažením věku 59½ roku bude uplatněna 10% pokuta, “ říká James B. Twining, CFP, zakladatel a generální ředitel finančního oddělení Plan Inc., v Bellinghamu, Washington.
Třetí možností pro výběry bez penzijního plánu bez penalizace je nastavení série v podstatě stejných výběrových řízení po dobu nejméně pěti let, nebo dokud nezačneš 59, 5, podle toho, co je delší. Stejně jako výběry z plánu 457 budete muset i nadále platit daně z příjmu za své výběry.
Pokud vaše penzijní plány obsahují některou z výše uvedených možností beztrestného výběru, je to další důvod pro předčasné ukončení práce.
4. Vaše zdravotní péče je pokryta
Zdravotní péče může být neuvěřitelně nákladná a předčasní důchodci by měli mít plán na pokrytí nákladů, než se stanou způsobilými pro Medicare ve věku 65 let. Pokud máte krytí prostřednictvím plánu vašeho manžela nebo pokud můžete pokračovat v získávání krytí prostřednictvím svého bývalého zaměstnavatele, je to další známkou toho, že předčasný odchod do důchodu by pro vás mohl být.
Mějte na paměti, že COBRA může po odchodu z práce prodloužit vaše zdravotní pokrytí o určité období, i když vaše náklady na COBRA mohou být vyšší než u jiných možností.
Další možností pro předčasné důchodce je nákup soukromého zdravotního pojištění. Máte-li účet zdravotního spoření (HSA), můžete pomocí daní osvobozených daní platit za své kvalifikované výdaje na lékařskou pomoc bez ohledu na to, v jakém věku jste (i když odejdete ze zaměstnání, nebudete schopni nadále přispívat na HSA).
5. Můžete žít na svůj rozpočet
Důchodci žijící s pevnými příjmy, včetně důchodů nebo výběrových důchodových plánů, mají obvykle nižší měsíční příjmy, než když pracovali.
Zkuste praktikovat držet se svého sníženého penzijního rozpočtu alespoň několik měsíců před tím, než skutečně odejdete do důchodu. Zjistíte, jak snadné nebo obtížné by bylo, aby byl tento nižší rozpočet stálý.
"Lidé nemají rádi změnu a je těžké rozbít staré návyky, jakmile jsme si na ně zvykli. Při" silničním testování "vašeho důchodového rozpočtu se v podstatě učíte rozvíjet každodenní návyky kolem toho, co si můžete v penzi dovolit, “říká Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors Inc., v Irvine v Kalifornii, a autor Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors .
6. Máte nový plán
Pokud necháte práci předčasně a strávíte dlouhé dny a nemáte co dělat, povede to k nešťastnému předčasnému odchodu do důchodu. S definovaným plánem - nebo dokonce nástinem denní rutiny - vám může pomoci připravit se.
Možná nahradíte prodejní setkání týdenním golfovým výletem nebo dobrovolnickým vystoupením a do tělocvičny přidáte každodenní procházky nebo výlety. Naplánujte si dlouho zpožděný výlet nebo se učte něco nového.
Sečteno a podtrženo
Jsou to otázky, které si položili téměř všichni mladí a střední pracovníci: Mám opustit svou práci a odejít do důchodu brzy? Co bych potřeboval? Jak zjistím, že jsem připraven?
Pokud jde o rozhodnutí, zda byste měli předčasně odejít do důchodu, je zde několik známek, které byste měli sledovat. Směrové ukazatele také poukazují na řadu plánů, které můžete nyní udělat, aby se zvýšila šance, že byste mohli splnit tento sen, pokud to nakonec chcete (nebo potřebujete).
