Co je krytí All-Risks?
Pokrytí všemi riziky poskytuje krytí pro všechny incidenty, které pojistná smlouva výslovně nevylučuje. Pokrytí všech rizik, nazývané také krytí rizik, nabízí mnohem širší ochranu než pojmenované krytí rizik, které se vztahuje pouze na případy, které politika konkrétně zahrnuje. Znění „krytí všech rizik“ je však poněkud zavádějící, protože jakákoli pojistná smlouva obsahuje četné vyloučení. Výsledkem je, že pojistky se tomuto jazyku vyhýbají. Pojistitelé dnes budou používat pojmy jako „zvláštní nebezpečí krytí“ k popisu toho, co nazývali „krytí všech rizik“. Tento typ krytí způsobuje, že pojistitel je povinen prokázat, že pojistná událost není pokryta, spíše než odpovědnost pojištěného prokázat, že nárok je pokryt.
Jak funguje všechna rizika
Poskytovatelé pojištění obvykle nabízejí dva typy krytí majetku pro majitele domů a podniky - pojmenované nebezpečí a krytí všech rizik. Politika s „krytím všech rizik“ nebude ve skutečnosti pokrývat žádný druh ztráty. Pojistné smlouvy jsou obvykle navrženy tak, aby pokrývaly konkrétní situace, a uvedou mnoho případů, které nejsou pokryty. Mezi nejčastější typy nebezpečí vyloučených ze všech rizik patří zemětřesení, válka, vládní zabavení nebo zničení, opotřebení, zamoření, zamoření, znečištění, jaderné nebezpečí, ztráta trhu atd. Jednotlivec nebo podnik, který vyžaduje krytí všech vyloučených událostí v rámci všech rizika mohou mít možnost zaplatit dodatečnou prémii, známou jako jezdec nebo plovák, za zahrnutí nebezpečí do smlouvy.
Pojištění All-Risks vs. Pojmenované nebezpečí
Naproti tomu pojmenovaná pojistná smlouva o nebezpečí zahrnuje pouze rizika výslovně stanovená v pojistce. Například pojistná smlouva může stanovit, že budou kryty všechny ztráty domova způsobené požárem nebo vandalismem. Pojištěný, u kterého dojde ke ztrátě nebo poškození způsobené povodní, proto nemůže uplatnit nárok u svého poskytovatele pojištění, protože povodeň není v rámci pojistného krytí pojmenována jako nebezpečí. V rámci pojmenované rizikové politiky je důkazní břemeno na pojištěném.
Například zastřešující pojistka osobní odpovědnosti, která zahrnuje pohledávky ve velkém dolaru a určité incidenty, které majitelé domů a pojištění automobilů neučiní, je typem pojištění, které by mohlo být považováno za zajištění všech rizik. Zásady zastřešující osobní odpovědnost však stále vylučují některé incidenty, jako jsou úmyslné škody, obchodní odpovědnost, škody na vašem vlastním majetku a škody způsobené válečnými činy, mimo jiné vyloučení. Tyto zásady pokrývají všechno ostatní, co je politika napsána, tj. Incidenty související s osobní odpovědností. Pokrytí všemi riziky neznamená, že můžete použít svou zastřešující politiku k tomu, abyste zjistili, kde je vaše zdravotní pojištění nedostatečné; deštníková politika nebude zahrnovat vaše lékařské ošetření.
