DEFINICE pojistně-matematického věku
Pojistně-matematický věk je délka života jednotlivce na základě výpočtů a statistického modelování. Pojistní matematici používají matematické a statistické výpočty k předpovědi průměrné délky života osoby nebo jejího pojistně-matematického věku, aby pomohly pojišťovnám s určováním cen, předpovídáním a plánováním. Znalost pojistně-matematického věku osoby například pomůže určit nejvhodnější platby z anuity.
SNÍŽENÍ POHOTOVOSTNÍHO VĚKU
Pojistně-matematický věk osoby je věk, do kterého matematické a statistické modelování naznačuje, že daná osoba bude žít. Pojistně-matematický věk odráží faktory, jako je zdraví a vážné zdravotní stavy. Pojistní matematici posuzují riziko pro pojišťovny a používají počítačové prediktivní modelování k promítnutí pravděpodobných výsledků pro celou řadu okolností.
Určení vašeho pojistně-matematického věku
Správa sociálního zabezpečení má praktický stůl, který ukazuje průměrnou délku života člověka v různých věkových kategoriích. Například osoba ve věku 60 let může očekávat, že bude žít dalších 21, 5 let. Jakmile však stárnete, roky, od kterých byste očekávali, že budou žít, se úměrně zvyšují. Ve věku 70 let tabulka ukazuje, že budete žít dalších 14, 3 let.
Toto je jednoduchý příklad toho, jak se pojistní matematici dívají na dlouhověkost, ale je toho mnohem víc. Pojistní matematici mají algoritmy, které zohledňují mnoho dalších faktorů, například zda máte vysoký krevní tlak nebo cholesterol, vaši rodinnou historii a další. Čtyři hlavní faktory ovlivňující dlouhověkost jsou však: věk, pohlaví, kouření a zdraví.
Spotřebitelé mohou pomocí online kalkulaček získat hrubý odhad vlastního pojistně-matematického věku. To může být užitečné například ve finančním plánování a například v případě, kdy se rozhodnete začít sbírat sociální zabezpečení.
Tím nechci říci, že váš pojistně-matematický věk je neomylný nebo zasazený do kamene. Mnoho lidí žije mnohem déle nebo kratší než jejich pojistněmatematický věk. Ale používá se v pojišťovnictví přes tisíce a miliony lidí, čísla se velmi blíží realitě a umožňují účtovat spravedlivé ceny za životní a invalidní pojištění, abychom jmenovali alespoň některé.
Tento proces se komplikuje, když pojišťovny zohledňují sekundární příjemce, jako je manžel / manželka nebo příjemce druhé generace včetně dětí. Čím delší je délka života, tím je životní pojištění levnější obecně. Na druhé straně, ti v pokročilém věku mohou očekávat, že budou platit velmi vysoké sazby za jakýkoli druh životního pojištění. V 80. letech odhaduje tabulka SSA, že průměrný člověk má 8, 2 let, takže jakékoli vybrané platby musí relativně brzy odrážet vysokou pravděpodobnost výplaty.
