Vanguard uznal neuspokojenou potřebu investorů po jednoduchém a vyváženém investičním fondu k dosažení svých cílů v oblasti odchodu do důchodu. Vanguard provedl předčasný vstup do arény fondu cílového data zahájením svého prvotního výběru Vanguard Target Retirement Funds v roce 2003, případně přidáním dalších cílových dat v pozdějších letech. Každý fond v cílové sérii má podkladovou kombinaci fondů indexu Vanguard. V důsledku složení indexových podílových fondů a stylu správy Vanguard má řada fondů Vanguard Target Retirement nízký výdajový poměr v rozmezí od 0, 16% do 0, 18%.
Strategie fondů cílového data
Fondy cílového data nabízejí investorům snadný způsob, jak vlastnit diverzifikované portfolio, a to výběrem jediného podílového fondu, který se v průběhu let mění tak, aby odrážel investiční riziko investora. Pro dlouhodobé cílové datum zahrnuje fond agresivnější mix podkladových fondů akciového indexu v prvních letech. S blížícím se cílovým datem je upraveno směrem k konzervativnější směsi. Jakmile fond dosáhne cílového data, podkladové portfolio bude odrážet portfolio fondu Vanguard Target Income Fund. Fondy nezaručují určitou návratnost k datu jejich ukončení, ale automaticky snižují míru rizika v portfoliu, jakmile se budou fondy blížit.
Přední cílové penzijní fondy
Aktuální sestava cílových fondů Vanguard zahrnuje Vanguard Target Retirement Income Fund a Target Retirement Funds 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 a 2065. Seznam začíná nejkonzervativnějším fondem a končí s nejagresivnějším fondem. Například dlouhodobý horizont pro fond 2060 umožňuje, aby bylo portfolio váženo v akciích s malým procentem dluhopisů, zatímco fond 2015 by byl většinou dluhopisy a jen velmi málo akcií.
Vanguard Target Retirement Fund 2045
Vanguard Target Retirement Fund 2045 je dobrým příkladem pro přezkoumání současné výkonnosti a složení portfolia. Fond má cílové časové období 2041 až 2045 a má čtyři fondy indexu Vanguard. Podkladové fondy a vážení od listopadu 2019 jsou:
- 54, 4% ve fondu Vanguard Total Stock Market Index Index 35, 6% ve fondu Vanguard Total International Stock Index Fund 7, 0% ve fondu Vanguard Total Bond Market II Index Fund3, 0% ve fondu Vanguard Total International Bond Index Fund
Protože časový horizont tohoto fondu je 26 let, drží více fondů akciového indexu a malou část fondů dluhopisových indexů. Investoři, kteří plánují odejít do důchodu mezi lety 2043 a 2047, by mohli tento fond zvážit. Pokud chtějí podstoupit menší riziko, mohou si vybrat z dřívějších cílových dat.
Výnos SEC z listopadu 2019 je 2, 10%. Vznik fondu byl v roce 2003, takže potenciální investoři mohou zvážit sílu výkonnosti fondu za více než 10 let. Průměrná roční návratnost (AAR) za 10 let byla 9, 98% a fond má čtyřleté hodnocení od Morningstar za jeho tříletou a pětiletou výkonnost.
Úspěch předních cílových penzijních fondů
Vanguard našel úspěch s řadou cílových fondů tím, že nabídl nízkou verzi pro penzijní trh. Počáteční investiční minimum je 1 000 $, takže fondy se obracejí na jednotlivé investory a 401 (k) účastníky. Skupina Vanguard nabízí dobře spravovaný výběr fondů se silnou historií výkonnosti. Důležitým prvkem je také automatické vyvážení portfolia.
Zákon o ochraně důchodů z roku 2006 zahrnul cílové datum fondů jako kvalifikovanou alternativní investiční alternativu (QDIA). Sponzoři penzijního plánu mohou tyto prostředky použít jako výchozí investici pro účastníky, kteří neprovedou investiční volby.
Pro investory, kteří chtějí jednorázový výběr investic nebo přístup „set-it-and-forget-it“ k investování do svého důchodu, jsou Vanguard Target Retirement Funds snadnou volbou. Obzvláště přitahují mladé investory, kteří teprve začínají s kariérou a nemusí mít čas ani odborné znalosti, aby mohli kritizovat různé investiční možnosti.
