Krátký prodej vs. zabavení: Přehled
Stát se majitelem domu je pro mnoho lidí snem. Vyžaduje to hodně úspor a hodně disciplíny a nikdy to nebude bolet mít skvělé kreditní skóre. Někdy však existují faktory, které mohou proměnit sen člověka v noční můru. Můžete ztratit práci nebo příjem prašníků v rodině, úrokové sazby se mohou zvednout, nebo si nakonec musíte vzít více dluhů. Co tedy děláte, abyste se dostali pod kontrolu?
Existují dvě možnosti, které máte jako majitel domu, pokud se vám dostanou hypoteční splátky, pokud máte dům, který je pod vodou - nebo obojí: Krátký prodej nebo uzavření trhu. Existují různé důvody, proč by se majitel domu rozhodl pro krátký prodej proti uzavření trhu. Majitel je v obou případech nucen se rozloučit s domovem, ale časová osa a další důsledky se v každé situaci liší.
Krátký prodej je dobrovolný proces, ke kterému dochází, když majitel domu prodá nemovitost za částku, která je mnohem nižší, než kolik dluží hypotéka. Majitel domu tedy může nakonec prodat dům za 175 000 dolarů, i když na hypotéce je stále 200 000 dolarů. Zbývající částka na půjčku - v tomto případě 25 000 USD - snížená o náklady a poplatky spojené s prodejem, je nedostatkem. Na druhé straně je uzavření trhu nedobrovolné. V tomto případě věřitel legálně zabaví dům poté, co dlužník neprovede platby. Toto je poslední možnost pro věřitele, protože domov se používá jako záruka na bankovku.
Klíč s sebou
- Krátký prodej a zabavení majetku mohou majitele domů zbavit placení hypotéky. Krátké prodeje jsou dobrovolné a vyžadují schválení od věřitele. Prohlášení jsou nedobrovolná, kde věřitel podnikne právní kroky, aby převzal kontrolu a prodal nemovitost. Majitelé domů, kteří využívají krátký prodej, jsou zodpovědný za případné nedostatky splatné věřiteli. Krátký prodej umožňuje lidem odkoupit jiný dům, zatímco zabavení majetku má vliv na úvěrové skóre dlužníka.
Krátký výprodej
Před zahájením procesu krátkého prodeje musí věřitel, který drží hypotéku, podepsat rozhodnutí o provedení krátkého prodeje. Věřitel - obvykle banka - navíc potřebuje dokumentaci, která vysvětluje, proč má krátký prodej smysl. Je to proto, že existuje šance, že úvěrová instituce by v tomto procesu mohla ztratit spoustu peněz.
Pokud je schválen pro krátký prodej, vyjednává kupující nejprve s majitelem domu, než požádá o souhlas s nákupem od banky. Je důležité si uvědomit, že k žádnému krátkému prodeji nesmí dojít bez souhlasu věřitele.
Jakmile je krátký prodej schválen a prochází, věřitel obdrží výtěžek z prodeje. Majitel domu je však stále povinen tento nedostatek zaplatit - to znamená, cokoli, co zbývá z půjčky.
Uzavření trhu
Na rozdíl od krátkého prodeje zabavují zabavení majetku pouze věřitelé. Hypotéky, které zaostávají ve svých platbách - kdekoli od tří do šesti měsíců - mohou být předmětem jejich vyloučení ze strany jejich věřitelů, pokud své půjčky neaktualizují. Řízení o uzavření trhu se liší podle státu, včetně toho, jaké typy oznámení musí poskytovatel půjčky poskytnout, a jaké možnosti musí majitel domu aktualizovat. Zákony také stanoví, jak dlouho musí banka nemovitost prodat.
Věřitel zpočátku podniká právní kroky, aby převzal kontrolu nad majetkem a vynutil prodej domu. Tím se věřitel pohne proti delikventním dlužníkům a doufá, že se mu podaří na počáteční investici hypotéky. Na rozdíl od většiny krátkých prodejů také dochází k mnoha zabavování majetku, když majitel domu opustil dům. Pokud obyvatelé ještě neopustili domov, jsou vypůjčovatelem vyhoštěni.
Jakmile má věřitel přístup do domu, nařídí si vlastní posouzení a pokračuje v prodeji domu. Dokončení zabavení majetku obvykle netrvá tak dlouho, jako je krátký prodej, protože věřitel se zajímá o rychlé likvidaci aktiva. Uzavřené domy mohou být také draženy při správcovských prodejích, kde kupující podávají nabídky na domy ve veřejném procesu.
Krátké prodeje nepoškozují úvěrový rating osoby, zatímco zabavování majetku může zůstat na osobním úvěrovém hlášení po dobu sedmi let.
Zvláštní úvahy
Krátký prodej a zabavení majetku mají důsledky pro majitele domů. Oba vyžadují, aby se majitelé domů vzdali svých nemovitostí - ještě dříve, než na to budou připraveni. Ale tam končí podobnost.
Krátký prodej bývá zdlouhavý a náročný na papírování - zpracování někdy trvá až celý rok. Na druhé straně má proces uzavření trhu tendenci být velmi rychlý. Jak je uvedeno výše, banky obvykle chtějí nemovitost rychle prodat, aby získaly co nejvíce peněz.
Zatímco krátké prodeje nejsou na úkor ratingu majitele domu, škoda je. Majitel domu, který prošel krátkým prodejem, může být s určitými omezeními oprávněn okamžitě koupit jiný dům. Uzavření trhu je však uchováno v úvěrové zprávě osoby po dobu sedmi let. Ve většině případů musí majitelé domů, kteří uzavřeli smlouvu, počkat nejméně pět let, než si zakoupí další dům.
