Co je žebříček anuity?
Anuita žebřík je investiční strategie, která zahrnuje nákup okamžitých anuit v průběhu let, aby byl zajištěn zaručený příjem a zároveň minimalizováno úrokové riziko. Žebříky důchodů umožňují důchodcům udržovat část svých investic do akcií a dluhopisů, zatímco pravidelně využívají část na nákup anuit. Nákup anuit od různých pojišťoven minimalizuje riziko ztráty, pokud pojistitel klesne.
Klíč s sebou
- Anuita žebřík se používá k zajištění příjmu a minimalizaci rizika úrokových sazeb.Anuity žebříky výplaty pevné platby.To může být pokuty za výběry před vypršením záruky.
Jak funguje žebřík anuity
Anuita je finanční produkt, který vyplácí stálý tok plateb jednotlivci, který se primárně používá jako tok příjmů pro důchodce. Anuity jsou vytvářeny a prodávány finančními institucemi, které přijímají a investují finanční prostředky od jednotlivců, a poté, po anualizaci, vydávají proud plateb později. Období, ve kterém je anuita financována, a před začátkem výplaty, se nazývá akumulační fáze. Po zahájení plateb je smlouva ve fázi anuitizace.
Pokud jsou úrokové sazby nízké, nemá smysl tuto úrokovou sazbu uzavírat po dlouhou dobu. Protože nikdo nemůže předpovídat, kam půjdou úrokové sazby, umožňuje nákup anuit v průběhu let investorovi minimalizovat riziko nízkých výnosů. Anuitní žebřík může také generovat příjem bez daně pomocí konverzní strategie Roth IRA.
Například u důchodů, které jsou zaručeny pojišťovnou, která je vydává, činily výnosy ke konci roku 2019 přibližně 2, 20% až 3, 50% ročně po dobu dvou až pěti let. Víceročním garantovaným anuitním žebříkem by bylo možné postavit koupí 2, 3 a 5 let anuity. Výplata se však může lišit v závislosti na pojišťovně, která nabízí anuitu.
Nevýhody žebříku anuity
Stejně jako všechny anuity mohou být sankce požádány o výběr před vypršením záruky a daň z příjmu může být odložena až do výběru peněz. Výběry před věkem 59 - 1/2 mohou kromě běžné daně z příjmu vést k 10% pokutě. Mějte na paměti, že se nejedná o disky CD a nemají ochranu FDIC.
Přístup k vaší hotovosti je omezený, a pokud zemřete, když je smlouva v platnosti, ztratíte jistinu a platby se zastaví, pokud anuita nezahrnuje výplatu společnou a pozůstalou.
Variabilní anuity lze použít i na žebříku. Zatímco variabilní anuity nesou určité tržní riziko a potenciál ztratit jistinu, mohou být do anuitních smluv přidány jezdci a funkce (obvykle za nějaké dodatečné náklady), které jim umožňují fungovat jako hybridní anuity s fixní proměnnou. Majitelé smluv mohou těžit z pozitivního portfoliového potenciálu a zároveň využívat ochranu zaručené celoživotní minimální výhody při výběru, pokud portfolio poklesne na hodnotu.
