Lidé, kteří obchodují online, mají přístup k robotickým poradcům od roku 2010, ale teprve v roce 2017 došlo k průzkumu Gallup, že tento termín znal méně než polovina investorů. Více než 100 platforem, včetně všech velkých jmen v online investování, nyní nabízí robo-poradce.
Nejsou k dispozici žádné odhady, kolik lidí je skutečně používá, ale vzhledem k těmto výsledkům ankety by se zdálo, že dosud nenahradili dva tradiční modely: profesionální (lidský) finanční poradce pro investora s velkým bankrolem nebo Do-it-yourself sleva online makléř, pro nás ostatní.
Co je to robotický poradce?
„Robo-Advisor“ by mohl navrhnout zábavný hands-off gadget podobný Roomba, samořízenému vysavači. Investice nejsou vždy zábavné a nikdy by nemělo jít o hands-off.
Robo-Advisor je ve skutečnosti spotřebitelská verze typu softwaru, který profesionální finanční poradci používají již mnoho let. Robo-poradce používá algoritmus k identifikaci akcií, které splňují požadavky investora, jako je tolerance rizik a časový rozvrh investic. Poté automaticky sleduje výkon portfolia a provádí úpravy, aby ho udržel na správné cestě.
Robo-poradce má tedy o pár tahů více než Roomba a některé z nich zahrnují lidskou pomoc, i když automatizované monitorování a úpravy portfolia jsou automatizované.
E * Trade's Hybrid
Například E * Trade Financial (ETFC), průkopník v oboru, který nabízí online obchodování od 90. let, provozuje tento typ hybridního robo-poradce, i když se vyhýbá značce robo-poradce.
Uživatel, který se zaregistruje, provede průzkum s uvedením časového plánu pro investování a tolerance vůči riziku. To jsou dvě hlavní otázky, které kladou i lidští poradci. Na základě jejich odpovědí dostanou uživatelé doporučené portfolio tvořené fondy obchodovanými na burze (ETF), z nichž každý byl zkoumán, analyzován a vybrán lidmi v zákulisí.
„Pokročilá technologie“ společnosti E * Trade (aka robo-Advisor) poté přebírá ze dne na den, monitoruje výkon a provádí úpravy přidělení, aby udržovala přehled o časové ose uživatele, podobně jako u cílového podílového fondu. časem upraveno. Na požádání je podpůrný tým.
Společnost E * Trade uzavřela s prvním rokem bezplatný obchod s ročním poplatkem 0, 30%. Minimální počáteční zůstatek je 5 000 $.
Konkurence
Jak je uvedeno, existuje asi 100 robotických poradců, kteří o vaše peníze soutěží. Každý nabízí jeden z těchto dvou modelů, plně automatizovaný nebo hybridní. Minimální zůstatek mnoha je nula, ale některé stanovily minimum až na 100 000 $. Poplatky se liší, ale obecně jsou nižší než 1%, což je výhodná nabídka ve srovnání s profesionálními poradenskými službami.
Nejlepší robotický poradce částečně závisí na tom, jaké jsou vaše potřeby investora, a na tom, kolik lidské intervence nebo individuální pomoc potřebujete.
Obecné stanovisko
Před zavedením své služby provedla společnost E * Trade studii, která odhalila, že více než polovina dotázaných investorů upřednostňovala lidský dotyk před absolutními cenovými body s nejnižšími cenami.
Podle tohoto výzkumu „na žádost o výběr ze tří typů účtů - nízkonákladové, pouze digitální řešení, spravované a vyvážené výhradně pomocí algoritmu; digitální hybridní řešení za mírnou cenu, definované automatickým vyvažováním a lidským vedením, nebo vyšší náklady, účet řízený poradcem, spravovaný pouze profesionálem - investoři si pravděpodobně vyberou digitální hybridní model. ““
Tato preference byla nejvýraznější mezi investory Millennial a Gen X.
E * Trade a jeho konkurenti usilují o oslovení jak nákladově citlivých, technologicky náročných tisíciletí, tak i těch, kteří touží po nějakém lidském vstupu.
