Co je dostupný zůstatek?
Disponibilní zůstatek je zůstatek na běžných účtech nebo na účtech, který je zdarma k použití zákazníkem nebo majitelem účtu. Jedná se o prostředky, které jsou k dispozici k okamžitému použití, a zahrnují vklady, výběry, převody a jakékoli jiné činnosti, které již byly zúčtovány na účet nebo z účtu. Disponibilní zůstatek na účtu kreditní karty se obvykle označuje jako dostupný kredit.
Disponibilní zůstatek majitele účtu se může lišit od aktuálního zůstatku. Aktuální zůstatek obvykle zahrnuje všechny čekající transakce, které nebyly zúčtovány.
Dostupný zůstatek se liší od aktuálního zůstatku, který zahrnuje všechny čekající transakce.
Pochopení dostupného zůstatku
Jak je uvedeno výše, disponibilní zůstatek představuje prostředky, které jsou k dispozici k okamžitému použití na účtu zákazníka. Tento zůstatek je průběžně aktualizován po celý den. Jakákoli aktivita na účtu - ať už se jedná o transakci prováděnou prostřednictvím bankomatu, bankomatu (ATM), v obchodě nebo online - ovlivňuje tento zůstatek. Nezahrnuje žádné čekající transakce, které musí být ještě vyjasněny.
Když se přihlásíte do svého online bankovního portálu, obvykle uvidíte nahoře dva zůstatky: Dostupný zůstatek a aktuální zůstatek. Aktuální zůstatek je to, co ve svém účtu máte neustále. Toto číslo zahrnuje všechny transakce, které nebyly zúčtovány, jako jsou šeky.
V závislosti na zásadách vydávající banky i přijímající banky mohou vklady na šek trvat jeden až dva dny. Tento proces může trvat mnohem déle, pokud je šek vystaven na nebankovní nebo zahraniční instituci. Čas mezi uložením šeku a okamžikem, kdy je k dispozici, se často nazývá float time.
Disponibilní zůstatek zákazníka se stává důležitým v případě zpoždění při připsání prostředků na účet. Pokud například vydávající banka nezúčtuje vklad na šek, majitel účtu nebude mít prostředky k dispozici, přestože se mohou objevit v aktuálním zůstatku na účtu.
Použití dostupného zůstatku
Zákazníci mohou disponibilní zůstatek využívat libovolným způsobem, pokud nepřekročí tento limit. Měli by také vzít v úvahu všechny čekající transakce, které nebyly přidány nebo odečteny ze zůstatku. Zákazník může být schopen vybírat finanční prostředky, psát šeky, provádět převod nebo dokonce nakupovat debetní kartou až do výše dostupného zůstatku.
Například zůstatek na vašem bankovním účtu může činit 1 500 $, ale váš zůstatek může být pouze 1 000 $. Že dalších 500 $ může být způsobeno čekajícím převodem na jiný účet za $ 350, online nákupem, který jste provedli za $ 100, šekem, který jste vložili za 400 $, který ještě nebyl zúčtován, protože banka jej pozastavila, a předem autorizovanou platbou za pojištění vozidla za 450 $. Můžete použít libovolnou částku až do výše 1 000 USD, aniž by vám z vaší banky vznikly další poplatky nebo poplatky. Pokud to překročíte, může dojít k přečerpání a mohou se vyskytnout problémy s čekajícími transakcemi.
Klíč s sebou
- Disponibilní zůstatek je zůstatek, který je k dispozici pro okamžité použití na účtu zákazníka. Tento zůstatek zahrnuje veškeré výběry, převody, šeky nebo jakékoli jiné činnosti, které již finanční instituce schválila. Dostupný zůstatek se liší od aktuálního zůstatku, který zahrnuje všechny čekající transakce. Zákazníci mohou použít jakýkoli nebo veškerý dostupný zůstatek, pokud jej nepřekročí.
Dostupné zůstatky a kontrola pozdržení
Banky se mohou rozhodnout pozastavit šeky za následujících okolností, které ovlivňují váš dostupný zůstatek:
- Pokud je šek vyšší než 5 000 USD, může banka zadržet jakoukoli částku vyšší než 5 000 USD. Uvedená částka však musí být zpřístupněna v přiměřené lhůtě, obvykle dva až pět pracovních dnů. Banky mohou držet šeky z účtů, které jsou opakovaně přečerpány. Patří sem účty se záporným zůstatkem za šest nebo více bankovních dnů v posledním šestiměsíčním období a zůstatky na účtech, které byly v posledním šestiměsíčním období záporné o 5 000 nebo více dolarů. Pokud má banka důvodné pochybnosti sběratelnost šeku, může to zadržet. K tomu může dojít v některých případech post-datovaných kontrol, kontrol datovaných šest (nebo více) měsíců před a kontrol, které platební instituce považovala za neuznatelné. Banky musí zákazníkům poskytnout upozornění na pochybnou sběratelnost. Banka může držet šeky uložené v nouzových podmínkách, jako jsou přírodní katastrofy, selhání komunikace nebo teroristické činy. Banka může tyto šeky držet, dokud to podmínky neumožní poskytnout dostupné finanční prostředky. Banky mohou držet vklady na účty nových zákazníků, kteří jsou definováni jako ti, kteří drželi své účty po dobu kratší než 30 dnů. Banky si mohou vybrat plán dostupnosti pro nové zákazníky.
Banky nesmějí držet hotovost ani elektronické platby, spolu s prvních 5 000 USD tradičních šeků, které nejsou zpochybněny. 1. července 2018 vstoupily v platnost nové změny předpisu CC - Dostupnost finančních prostředků a inkaso šeků - vydané Federálním rezervním systémem k řešení nového prostředí systémů elektronického sběru a zpracování šeků, včetně pravidel o dálkovém zachycování vkladů a zárukách za elektronické šeky a elektronické vrácené šeky.
Zvláštní úvahy
Existují případy, které mohou mít vliv na zůstatek vašeho účtu - negativně i pozitivně - a jak jej můžete použít. Elektronické bankovnictví nám usnadňuje život, umožňuje nám naplánovat platby a umožnit přímé vklady v pravidelných intervalech. Nezapomeňte sledovat všechny své předautorizované platby - zejména pokud máte každý měsíc více plateb v různých časech. A pokud váš zaměstnavatel nabízí přímý vklad, využijte jej. Nejen, že vám to ušetří výlet do banky každý výplatní den, ale také to znamená, že můžete použít svůj plat hned.
