Co je to vkladový certifikát?
Tekuté depozitní certifikáty jsou typem depozitního certifikátu (CD), který umožňuje investorům provádět výběry bez postihu. Prostředky na účtu jsou přístupné po celou dobu životnosti produktu, kde většina tradičních disků CD účtuje za včasný výběr odvážný poplatek, což snižuje úroky do tohoto okamžiku. Investoři však nemohou mít svůj dort a také ho sníst. Liquid CD's často nabízejí nižší ceny než tradiční CD, což znamená, že obětují výnos pro větší flexibilitu.
Klíč s sebou
- Likvidní depozitní certifikáty jsou typu CD, který investorům umožňuje provádět výběry bez postihu. Kvapalná CD nabízejí ve srovnání s tradičními CD nižší sazby. Mezi alternativy k likvidním CD na trhu patří účty peněžního trhu a bankovní spořicí účty.
Pochopení likvidního vkladového certifikátu
Likvidní vkladové certifikáty umožňují držitelům provést výběr před datem splatnosti, avšak nikoli bez předchozího upozornění instituce. Není to tak jednoduché jako výběr z běžného účtu.
Některé banky nebo družstevní záložny vyžadují týdenní oznámení, zatímco jiné potřebují až 30 dní. V mnoha případech existuje také počáteční blokovací období, kdy investoři nemohou provést výběr v prvním týdnu fondu. Tím se zabrání tomu, aby se na akciovém trhu často vyskytovalo chování typu obchodování na den. Tekutá CD navíc mají často omezení množství, které lze v daném okamžiku vybrat. Některé banky umožňují 100% čerpání prostředků v jedné transakci, zatímco jiné mají přísnější požadavky. Může to být minimální procento z původního vkladu nebo jednoduše minimální částka dolaru.
Výběry bez sankcí, které jsou uváděny na trh prostřednictvím likvidních vkladových certifikátů, mohou být také lákadlem pro přilákání investorů. Tekutá CD často například omezují počet výplat bez penalizace. Liquid CDs také mají vyšší minimální investiční částky, které neposkytují stejné výnosy ve srovnání s jinými, relativně méně likvidními nástroji.
Porušení těchto pravidel může vést k sankcím za výběr srovnatelným s tradičním vkladovým certifikátem. Investoři, kteří mají zájem o likvidní vkladový certifikát, by si měli pamatovat všechny podmínky a podmínky produktu, které jasně uvádějí různé požadavky na výběr a minimální velikost účtu.
Alternativy k likvidnímu vkladovému certifikátu
Někteří investoři mají flexibilitu tekutého CD. Poskytuje rychlý a snadný přístup k úročeným fondům v případě nouze. Tímto způsobem nemusíte nutně potřebovat obrovský polštář a nečinné peníze sedí na spořicím účtu.
Kapalná CD však nejsou pro každého. V tomto případě existuje spousta dalších řešení, která splňují různé finanční cíle. Jednou z možností je nákup tradičního vkladového certifikátu, který nabízí lepší výnosy, ale menší flexibilitu. Díky solidnímu nouzovému fondu a bez nutnosti přístupu k rychlým hotovostem budou mít investoři více prospěch z tradičního CD. Laddering je populární přístup pro investice do CD, které slibují konzistentní příjem a pravidelné intervaly. Mezi další přístupy patří účty peněžního trhu, které mohou platit až CD.
Příklad likvidního vkladového certifikátu
Banka ABC nabízí likvidní depozitní certifikáty s úrokovými sazbami od 2% do 5% v časových obdobích, které se pohybují od jednoho roku (u 2% výnosů) do pěti let (u 5% výnosů). Minimální výše investice na těchto certifikátech se liší v závislosti na výši investice.
Například likvidní depozitní certifikáty se 2% úrokovými sazbami vyžadují minimální investici ve výši 10 000 $, zatímco ty, které nabízejí 5% návratnost, vyžadují minimální investici ve výši 25 000 $. Výběry bez penalizace pro disky CD, které nabízejí 2%, jsou omezeny na jednu dobu, zatímco omezení pro ty, kteří mají 5% výnosů, jsou během celého období omezena na třikrát.
