Obsah
- Twentysomethings
- Třicet
- Čtyřicet
- Padesátkrát
- Šedesát
- Sečteno a podtrženo
Pokud jste jako většina lidí, pravděpodobně budete muset zintenzívnit své úsilí o penzijní spoření. Nedávná zpráva Úřadu pro vládní zodpovědnost (GAO) zjistila, že střední důchodové úspory pro Američany ve věku 55 až 64 let byly 107 000 USD. GAO poznamenává, že tato částka by se promítla do měsíční platby ve výši 310 USD, pokud by byla investována do anuity chráněné proti inflaci.
Klíč s sebou
- Úspory v důchodu od jejich úrovně před recesí dramaticky vzrostly, mimo jiné u tisíciletí. Cílem je ušetřit alespoň 15% z vašich příjmů před zdaněním a ujistit se, že do svého zisku 401 (k) přispíváte dostatečně, abyste mohli plně využít výhody svého zaměstnavatelského utkání., není-li ve vaší kariéře nikdy, není nikdy příliš brzy na to, abyste dali dohromady důchodový plán, ale nikdy není příliš pozdě začít.
Úspory domácností na všech penzijních účtech od jejich předrecesní úrovně dramaticky vzrostly, a to i mezi tisíci lety (9 000 USD v roce 2007 na 36 000 USD v roce 2017), generací X (32 000 až 71 000 USD) a baby boomu (75 000 až 157 000 USD) podle září 2018 zpráva od Transamerica Center for Retirement Studies.
Pojďme se podívat na to, co lidé v různých věkových skupinách zachránili pro odchod do důchodu a jak se hromadí, co odborníci doporučují.
Twentysomethings
Pokud jste ve svých dvaceti letech a teprve začínáte ve své kariéře, vaše výplata pravděpodobně odráží tuto skutečnost. Je také pravděpodobné, že budete mít velkou částku studentských půjček. Podle zprávy Federální rezervní banky z Clevelandu z roku 2016 průměrná měsíční splátka studentské půjčky pro někoho ve věku 20 let činila 393 USD. Vysoká úroveň dluhu v kombinaci s platem na základní úrovni vysvětluje, proč má průměrný dvacet něco odhadovaného mediánu částka 16 000 dolarů ponožena pryč.
Z jasného hlediska by měli mít lidé ve svých 20 letech asi 40 let, než odejdou do důchodu, což je hodně času, aby se tento nedostatek vyrovnal. Nejdůležitější věcí, kterou musíte udělat, je přispět k vašemu zaměstnavatelem sponzorovanému penzijnímu plánu, jako je plán 401 (k) nebo 403 (b). V roce 2019 můžete přispět až 19 000 USD a v roce 2020 až 19 500 USD.
Investiční společnost Fidelity doporučuje, abyste si odložili alespoň 15% svého příjmu před zdaněním ročně na odchod do důchodu. Pokud nemůžete ušetřit 15% svého platu, ušetřte tolik, kolik můžete, a ujistěte se, že ušetříte dost, abyste mohli plně využít výhod odpovídajícího příspěvku vaší společnosti, pokud je jeden nabídnut. Neodvracujte peníze zdarma.
Nashville: Jak mohu investovat do důchodu?
Třicet
Pokud máte 30 let, pravděpodobně jste se posunuli na vyšší úroveň ve vaší společnosti nebo jste získali dostatek zkušeností, abyste se dostali z těchto platových tříd na základní úrovni. Ale život může být nyní složitější. Můžete být ženatý, mít několik dětí, možná domov, a pravděpodobně budete stále splácet své studentské půjčky. Se vším, od hypotéky až po fotbalové kopačky, až po neočekávanou opravu automobilu, která se kousne z vaší výplaty, může úspory na důchod klesnout na vedlejší kolej.
Data Transamerica ukazují, že třicátáctiletá osoba má uloženou medián 45 000 dolarů. V závislosti na vašem věku a ročním platu můžete být v pořádku. Podle Fidelity byste měli mít asi ekvivalent svého ročního platu uloženého jako hnízdo vejce ve věku 30 let, dvojnásobek vašeho platu ve věku 35 let a třikrát svůj plat v době, kdy ukončíte práci ve věku 30 let.
K dosažení těchto cílů je vhodné zpřísnit rodinný rozpočet tam, kde je to možné, a pokusit se zvýšit procento svého platu, který ročně ušetříte, pokud je to vůbec možné. Pokud jste ještě nezačali šetřit, budete muset ušetřit vyšší procento svého ročního příjmu.
Například, pokud nezačnete šetřit, dokud vám nebude 30, Fidelity doporučuje, abyste si odložili 18% svého platu ročně, zatímco někdo ve věku 35 let by se měl pokusit ušetřit 23% ročně. vašeho příjmu na odchod do důchodu je vysoká objednávka pro kohokoli, kdo má měsíční účty a dluhy, a to zdůrazňuje význam včasného spoření.
A konečně, nebuďte příliš opatrní při výběru investic. Jste stále dost mladí na to, abyste zvládli poklesy velkých trhů, protože vaše portfolio má čas se zotavit.
Čtyřicet
Pokud máte 40 let, pravděpodobně jste v hlavní kariéře. Zaplatili jste své poplatky a nyní, doufejme, máte plat, který to odráží. S trochou štěstí přijdete někdy v této dekádě na konec těchto studentských půjček, čímž uvolníte více peněz.
Dům je však větší, děti jsou starší a možná potřebují pomoc s nákupem auta nebo platbou za školu - a pokud jste upřímní, můžete vyfukovat peníze na věci, bez kterých byste mohli dělat.
Statisticky je většina Američanů v tomto okamžiku nebezpečně pozadu, s odhadovanou střední úsporou pouze 63 000 $. Nezapomeňte, že společnost Fidelity doporučuje, abyste si v době, kdy dosáhnete 40, ušetřili trojnásobek svého ročního platu. Pokud tedy vyděláváte 55 000 $, měli byste mít zůstatek ve výši 165 000 $ již převeden. Ve věku 45 let se doporučuje, abyste si ušetřili čtyřnásobek ročního platu a šestkrát vyšší úroveň, než dosáhnete 50 let.
Padesátkrát
Pokud jste ve věku 50 let, blíží se vám věk odchodu do důchodu, ale stále máte čas na záchranu. Rovněž můžete platit školné svých dětí, pomáhat s platbami za auta, benzínem a jakýmkoli počtem dalších výdajů. Dům může stárnout a je třeba jej opravit a vaše lékařské účty téměř jistě rostou.
Odhadovaná střední úspora padesáti měsíců je asi 117 000 dolarů - což je daleko od žádoucího šest až osmkrát ročního příjmu, který společnost Fidelity doporučuje.
Šedesát
Toto je obvykle desetiletí, kdy začnete sklízet výhody desetiletí spoření. Než dosáhnete 60 let, měli byste mít podle Fidelity osmkrát vyšší roční plat, zatímco ti, kterým je 67, by měli mít desetkrát vyšší plat.
Transamerica bohužel uvádí, že průměrná střední úspora pro šedesát devět je 172 000 dolarů. V tomto okamžiku je těžší ušetřit tolik, aby se vyrovnal případný nedostatek. Pokud zaostáváte za svými úsporami, nahlédněte do svých aktiv a podívejte se, co lze v určitém okamžiku zpeněžit, aby vám pomohlo udržet vás.
Toto je také desetiletí, kdy můžete začít pobírat dávky sociálního zabezpečení. Většina seniorů to považuje za významný zdroj měsíčního příjmu. Například průměrná měsíční dávka pro zaměstnance v důchodu v roce 2019 byla 1 471 $ měsíčně.
Sečteno a podtrženo
Částka potřebná pro odchod do důchodu je pro každého jiná. Přesto existují měřítka, která můžete zkusit zasáhnout v každé dekádě svého života. Nikdy není příliš brzy na to, abyste sestavili plán, ale nikdy není příliš pozdě začít.
