Mladí investoři, kteří dnes chtějí zahájit spořicí plán, čelí zmatené řadě investičních možností. Na výběr jsou nejen tisíce produktů a služeb, existuje téměř tolik různých firem a prodejců, kteří je prodávají v různých kapacitách. Naštěstí není rozhodování o tom, které typy investic jsou nejlepší, tak těžké, jak by se mohlo zdát.
Úspora pro odchod do důchodu
Historické údaje jasně ukazují, že kmenové akcie a nemovitosti jsou jedinými dvěma třídami aktiv, které v průběhu času rostly rychleji než míra inflace.
To znamená, že většina nebo všechny vaše dlouhodobé úspory by měly být pravděpodobně vloženy do nějaké formy akcií, jako jsou jednotlivé kmenové akcie a akciové podílové fondy - a možná do nemovitostí, buď ve formě osobního bydliště nebo podílového fondu. která investuje do nemovitostí, nazývá se REIT. Je naprosto nezbytné, abyste v průběhu svého života mohli zvýšit svou kupní sílu ve svých důchodových úsporách, protože budete potřebovat každý cent, který můžete shromáždit poté, co přestanete pracovat.
401 (k) s a IRA
IRA a penzijní plány sponzorované zaměstnavatelem jsou nejlepším místem, kde začít při spoření na odchod do důchodu. Plány sponzorované zaměstnavatelem často poskytují odpovídající příspěvky, a to může přinést vašim důchodovým úsporám obrovskou podporu; 50% shoda s prvními 5% vašich příspěvků může vést k odchodu do důchodu v kapse desítek tisíc dolarů navíc.
Většina finančních odborníků říká mladým lidem, aby místo tradiční IRA používali Roth IRA, protože - i když z vašich příspěvků nezískáte daňovou výhodu - jak vaše příspěvky, tak vše, co vydělají, porostou bez daní až do důchodu a nebudete platit jakoukoli daň z výběru.
Rothové funkce jsou také dostupné v mnoha kvalifikovaných plánech, jako jsou například plány 401 (k). Peníze v tradičních IRA a 401 (k) s jsou zdaněny vaší osobní sazbou daně z příjmu, když je vyberete v důchodu - a jste povinni vybrat určitou částku, počínaje věkem 70½, zda ji potřebujete nebo ne. V konečném důsledku je Rothova kombinace bezdaňového růstu (a bez požadovaných výběrů) spojená s vynikajícími výnosy zveřejněnými akciemi prakticky nemožná porazit v průběhu času.
Klíč s sebou
- Mladí investoři mají na své straně jediný nejcennější zdroj - čas. Složené úroky a reinvestice dividend jsou osvědčenými metodami budování dlouhodobého bohatství. Takto Warren Buffett vydělal své jmění. Denní obchodování vypadá jako žádoucí životní styl a může skutečně přinést nad tržní výnosy, ale většina investorů, kteří využívají tuto strategii, ztratí úplně své penzijní účty. Je téměř nemožné, aby jednotliví investoři porazili trh po dlouhou dobu. Nemovitost může být solidní investiční volbou, pokud tam investor zůstane déle než pět let. IRA a 401 (k) s jsou mimořádně dobrou investiční volbou, pokud se váš zaměstnavatel bude shodovat.
Koupě domu
Tradiční finanční moudrost obvykle diktovala, že dům je jednou z nejlepších investic, které si můžete koupit, ale zda je to pravda, záleží na několika proměnných. Trvání vašeho bydliště a současný trh s bydlením se do tohoto problému výrazně promítají, stejně jako aktuální prostředí úrokových sazeb, ceny pronájmu a vaše osobní finanční situace.
Úspora na vysokou školu
529 Plány: Každý stát má tento typ univerzitního spořicího plánu, který vám umožňuje dát peníze pryč na vysokoškolské vzdělávání. (Ve skutečnosti se nyní vztahuje i na soukromé vzdělávání K-12, ale to pravděpodobně nebude váš problém.) Prostředky lze rozdělit mezi různé investiční možnosti a budou růst bez daně, dokud nebudou vybrány, aby zaplatily kvalifikované vyšší. náklady na vzdělávání. Limity příspěvků na tyto plány jsou poměrně vysoké a mohou také poskytnout úsporu daně z darů a nemovitostí pro bohaté dárce, kteří usilují o snížení svých zdanitelných statků.
Coverdell Vzdělávací spořicí účty: Tento typ univerzitního spořicího účtu je další možností pro ty, kteří se chtějí při výběru svých investic rozhodnout více zaměřit na sebe. Roční limit příspěvků je v současné době 2 000 $ ročně, ale stále může být životaschopnou alternativou, pokud si chcete koupit konkrétní investici, která není nabízena v rámci 529 plánu.
Americké spořitelní dluhopisy: Jedná se o další alternativu, kterou je třeba zvážit u konzervativních investorů, kteří nechtějí riskovat své jistiny. Zájem, který vydělávají, je rovněž osvobozen od daně, pokud se použije na výdaje na vysokoškolské vzdělávání.
Krátkodobé investice
Alternativy k vaší krátkodobé hotovosti, jako je pohotovostní fond, jsou téměř stejné bez ohledu na váš věk. Fondy peněžního trhu, spořicí účty a krátkodobá CD mohou zajistit bezpečnost a likviditu nečinnosti v hotovosti. Částka, kterou si ponecháte v těchto investicích, bude záviset na vaší osobní finanční situaci, ale většina odborníků doporučuje ponechat si dost času na pokrytí životních nákladů po dobu nejméně tří až šesti měsíců.
Mladí investoři by si měli uvědomit, že po dlouhou dobu, jako jsou pracovní roky, investice do ETF, které sledují trh a umožňují dividendy a úroky, téměř vždy překonají krátkodobou strategii obchodování s akciemi. Ačkoli výnosy mohou být vysoké, většina obchodníků denních obchodů do jednoho roku zmlátí. V nejhorším případě ztratí veškerou svou jistinu a mohou dokonce skončit kvůli svému makléřskému zájmu na maržových obchodech.
Sečteno a podtrženo
Nejdůležitějším rozhodnutím, které můžete učinit jako mladý člověk, je zvyknout si pravidelně spořit. Co investujete do záležitostí méně než skutečnost, že jste se rozhodli investovat. Správné investice pro vás budou do značné míry záviset na vašich osobních investičních cílech, toleranci rizika a časovém horizontu.
