Nikdo nemá rád platit daně, ale je to nezbytná součást života v zemi, která poskytuje svým občanům množství výhod. Ale to, že platíte daně, neznamená, že nemůžete využít dostupné právní způsoby, jak udržet své daně nízké. Investoři mohou využívat bez daně z příjmu fondy pro růst bohatství a minimalizaci daní.
Co je to fond bez příjmu?
Pojďme rozdělit definici na dvě části; bez daně a příjmu. Výnosový fond je podílový fond nebo fond obchodovaný na burze (ETF), který vyplácí dividendy akcionářům. Investoři využívají tento typ investice k vytváření toku příjmů ze svých investic. Fond osvobozený od daně je investice s dividendami, které nejsou zdaněny. Tyto typy fondů osvobozených od daně se obvykle nazývají fondy komunálních dluhopisů.
Pokud jste ve vyšším daňovém pásmu, může být moudrý investiční fond fond bez příjmu, který obsahuje bezdaňové komunální dluhopisy z vašeho státu. Než se však zbavíte myšlenky investovat do bez daně z příjmu, zvažte vlastní daňovou kategorii.
Výnos ekvivalentu daně
Musíte zjistit, zda budete mít prospěch z investování do bez daně z příjmu fondu. Začněte tím, že vezmete v úvahu svou mezní daňovou sazbu. Dále porovnejte míru návratnosti srovnatelných bez zdanitelných a zdanitelných příjmových fondů. Nakonec vypočítejte, která investice vám pravděpodobně poskytne vyšší daňové přiznání.
Například Simon žije v Kalifornii a je v 25% federální limitní daňové kategorii. Jeho daňová skupina je 4, 5%. Jeho celkový stav plus federální daňová sazba je 29, 50%. Má přístup do Franklin Kalifornie bez daně z příjmu třídy A (FKTFX) a může si jej koupit bez transakčního poplatku prostřednictvím svého makléřského účtu Fidelity Investments. 30denní výnos nebo míra návratnosti je 2, 39%. Simon ví, že může získat daňové přiznání bez daně za přibližně 2, 39%.
Simon může získat zdanitelný výnos z cenných papírů a burzovních cenných papírů (SEC) ve výši 4, 88%, pokud investuje do admirálních akcií Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund (VLTCX). Ale která investice nabízí nejlepší návratnost po zdanění? Vzhledem k tomu, že Simon má 29, 50% daňovou skupinu, uvidíme, jestli je lepší investovat do 2, 39% bez daně z příjmu nebo do 4, 88% fondu zdanitelného příjmu. Uvědomte si, že žádný z výnosů fondů není zaručen a pravděpodobně kolísají.
Simonovo 2, 39% osvobození od daně je ekvivalentní zdanitelnému výnosu 3, 337%. Jakékoli daňové přiznání vyšší než 3, 337% je výhodnější než daňové přiznání 2, 39% bez daně. Vzhledem k tomu, že může dosáhnout zdanitelného výnosu ve výši 4, 88%, bude ve zdanitelném fondu lépe. V této kalkulačce výnosů ekvivalentu daně můžete porovnat osvobození od daně s zdanitelnými výnosy.
Nejlepší bez daně z příjmu
Fondy bez příjmu z komunálních dluhopisů nabízejí šťavnaté výnosy. Není neobvyklé, že se vracejí do nejlepších srovnatelných zdanitelných fondů. Vyberte si fond vydaný s dluhopisy z vašeho státu, abyste složili své daňové úspory. Nezapomeňte, že výnosy se mohou měnit a nejsou zaručeny. Níže uvedené údaje o výkonu jsou k 27. říjnu 2019.
| Nejlepší bez daně z příjmu | ||
|---|---|---|
|
High-Yield Muni Bond Funds |
Výkon (1 rok) |
Poměr výdajů |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9, 22% |
1, 03% |
| Nuveen High Yield Municipal Bond Fund (NHMAX) |
8, 59% |
1, 12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11, 26% |
1, 04% |
|
Muni národní střednědobé dluhopisové fondy |
||
| Státní zemědělský dluhopisový fond (SFBDX) |
6, 53% |
0, 16% |
| Wells Fargo CoreBuilder sdílí řadu M (WFCMX) |
8, 08% |
n / a |
| Předvoj střednědobé daně osvobozené od daně (VWITX) |
6, 94% |
0, 17% |
|
Muni národní dlouhodobé dluhopisové fondy |
||
|
Vanguardský vysoký výnos osvobozený od daně (VWAHX) |
8, 04% |
0, 17% |
|
Vanguardský dlouhodobý fond osvobozený od daně (VWLTX) |
8, 0% |
0, 17% |
| Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX) | 7, 01% | 0, 88% |
|
Muni národní krátkodobé dluhopisové fondy |
||
|
Hlavní městský fond kapitálové skupiny (CCMPX) |
5, 15% | 0, 34% |
|
Krátkodobý obecní fond kapitálové skupiny (CSTMX) |
3, 66% | 0, 30% |
| Fond osvobozených od daně s omezeným termínem (VMLTX) | 4, 09% | 0, 17% |
|
Muni jednorázové střednědobé dluhopisové fondy |
||
|
Fond pro osvobození od daně v severní Arizoně (NOAZX) |
7, 18% | 0, 47% |
| Segall Bryant & Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | 6, 2% |
0, 65% |
| Dupree Alabama bez daně z příjmů série Fd (DUALX) | 6, 65% | 0, 70% |
|
Muni Single-State Long-Term Dond Funds |
||
|
T. Rowe Price Maryland Dance Fond Fd (MDXBX) |
6, 18% | 0, 48% |
| Fidelity® Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) | 7, 19% |
0, 48% |
| T. Rowe Virginie bez dluhopisového fondu (PRVAX) | 5, 85% | 0, 51% |
|
Muni jednorázové krátkodobé dluhopisové fondy |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8, 49% | 1, 03% |
| Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4, 22% | 0, 35% |
Sečteno a podtrženo
Pokud hledáte podíly na části vašeho investičního portfolia s pevným příjmem, mohou tyto fondy osvobozené od daně vyhovovat vyúčtování. Ujistěte se, že kupujete fondy komunálních dluhopisů na účtech mimo váš plán 401 (k), 403 (b) nebo individuální důchodový účet (IRA), abyste mohli co nejlépe využít výnos bez daně.
Porovnání investičních účtů × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu. Název poskytovatele PopisSouvisející články
Obecní dluhopisy
Jak jsou zdaněny městské dluhopisy?
Daň z příjmu
Strategie pro ochranu vašich příjmů z daní
Vládní politika
Základy daně z investic pro všechny investory
Plánování odchodu do důchodu
Daňové strategie pro váš důchodový příjem
Základy s pevným příjmem
Jak vytvořit moderní portfolio s pevným příjmem
Roth IRA
Nejlepší způsob, jak investovat svůj Roth IRA
Odkazy na partnerySouvisející termíny
Co je bez daně? Osvobození od daně se vztahuje na určité druhy zboží a / nebo finančních produktů (jako jsou komunální dluhopisy), které nejsou zdaněny. více Výnosová ekvivalence Výnosová ekvivalence je úroková sazba zdanitelného cenného papíru, která by poskytla výnos rovný výnosu cenného papíru osvobozeného od daně a naopak. více Definice daňového úkrytu Daňový úkryt je vozidlo používané daňovými poplatníky k minimalizaci nebo snížení jejich zdanitelných příjmů, a tedy daňových závazků. více Definice fondu výnosů Fondy výnosů sledují současný příjem nad zhodnocováním kapitálu investováním do akcií, které vyplácejí dividendy, dluhopisy a jiné cenné papíry vytvářející příjem. více Zjistěte, co je daň-osvobozený cenný papír Cenný-osvobozený cenný papír je investice, ve které vytvořený příjem je osvobozený od federálních, státních a / nebo místních daní. více Daňové třídy Určují, kolik vám dluží Daňové pásmo je sazba, za kterou je jednotlivec zdaněn. Daňové třídy jsou stanoveny na základě úrovně příjmů. více