Co je to hraniční riziko (pojištění)
Hraničním rizikem v pojišťovnictví je žadatel o pojistnou smlouvu, který představuje takové významné riziko pro pojišťovací společnost, která uzavírá pojištění, pojišťovna pečlivě zváží, zda těmto osobám nabídnout krytí.
Někteří potenciální zákazníci se považují za hraniční riziko, pokud společnost dosud nebyla schopna plně posoudit jejich žádost, nebo pokud z nějakého důvodu pojistitel pochybuje o své schopnosti krytí žadatele.
Hraniční rizika se nejčastěji vztahují na zdravotní pojištění.
BREAKING DOWN Hraniční riziko (Pojištění)
Hraniční riziko označuje zákazníka s vysokým rizikovým profilem. Pojišťovací společnosti oddělují žadatele podle tříd rizika na základě jejich rizikových profilů, které pojišťovny rozvíjejí z informací poskytnutých o aplikaci pojistky. Žádosti o pojištění vyžadují, aby žadatelé odpovídali na řadu otázek souvisejících s typem nabízené pojistky. Odpovědi žadatele pomáhají pojišťovně vyvinout rizikový profil žadatele.
Jakmile pojistitel vytvoří rizikový profil pro žadatele, může určit předběžné pojistné, které musí žadatel zaplatit. V některých případech však musí pojišťovna před poskytnutím konečné nabídky udělat nějaké domácí úkoly.
Stanovení hraničního rizika
Řekněte, že žadatel o zdravotní pojištění poskytuje odpovědi na dotazník týkající se jeho osobní anamnézy. Několik poskytnutých odpovědí naznačuje zdravotní problémy, o kterých je známo, že se u mnoha lidí opakují. To představuje pro pojistitele značné riziko z důvodu nepříznivého výběru, který uvádí, že lidé s vyšším rizikem zdravotních problémů si s větší pravděpodobností koupí zdravotní pojištění.
Když lidé žádají o zdravotní pojištění, pojistitel se obvykle ptá na svou vlastní zdravotní historii, zdravotní historii své rodiny a současný životní styl. Lidé s dobrým zdravotním stavem a zdravým životním stylem však stále mohou být hraničním rizikem, pokud se v jejich rodině vyskytuje geneticky přenosná nemoc ALS.
Pokud pojistitel poskytne žadateli cenovou nabídku, i když považuje žadatele za hraniční riziko, činí tak po zvážení pravděpodobnosti, že dojde k pojistné události vůči pojistnému, které by mohl vydělat. To odráží toleranci pojistitele vůči riziku. Protože pojistitel si je méně jistý skutečným rizikem spojeným s pojistkou, může být pro pojistitele obtížnější koupit zajištění.
