Co je vrstva vyrovnávací paměti
Vyrovnávací vrstva je částka, za kterou je pojištěný odpovědný mezi svou primární politikou a doplňkovou politikou. Tato částka se obvykle vztahuje konkrétně na krytí odpovědnosti, ale může odkazovat na všechny nároky.
PORUŠENÍ DOLŮ vyrovnávací paměti
Vyrovnávací vrstva označuje míru rizika, kterému je pojištěná osoba vystavena, i když drží více pojistných smluv. Pojišťovací společnosti začaly psát pojistky s nižším krytím kvůli změnám na pojistném trhu. V reakci na to, že pojišťovny jsou méně ochotné rozšířit primární politiky na nejvyšší limity, vytvořily nadměrné nároky a výplaty prostředí, ve kterém se více společných politik stává běžnějšími.
Společnost nakupuje pojistnou smlouvu, která kryje jejich odhadovanou odpovědnost. Někdy částka, kterou mohou koupit v jedné politice, nemusí poskytnout dostatečné pokrytí toho, jaké je jejich vnímané riziko, takže se společnost rozhodne koupit sekundární politiku, aby kompenzovala další rizika. Když druhá zásada nezačne tam, kde primární zásilky vyprší, existuje mezi těmito politikami vrstva odpovědnosti, známá jako vrstva vyrovnávací paměti. Společnost může požadovat třetí politiku, která pokryje tuto část, v opačném případě to nakonec bude odpovědností společnosti v případě ztráty.
Společnosti, které z pojištění své nárazníkové vrstvy nejvíce těží, jsou přepravní společnosti, bytové a bytové komplexy a všechny společnosti, které zažily velký počet nároků nebo nadměrnou ztrátu.
Příklad vrstvy vyrovnávací paměti
Zvažte například asociaci kondominia, která provádí hlavní pojistnou smlouvu s krytím odpovědnosti ve výši 250 000 USD, čímž se zajistí kondominium proti ztrátám až do výše 250 000 $. Asociace bytů se rozhodla, že potřebuje další pokrytí kvůli zvýšené bouřkové aktivitě v oblasti, a určuje, že potenciální ztráta může být až 500 000 USD. Asociace nakupuje další zásady, které se týkají bytů až do výše 500 000 USD. Tato dodatečná politika se však vztahuje pouze na ztráty začínající na 350 000 USD. Rozdíl mezi těmito dvěma politikami je 100 000 USD, což znamená, že vyrovnávací vrstva je 100 000 USD, což představuje potenciální finanční odpovědnost sdružení ve ztrátě. Aby se předešlo nutnosti platit 100 000 USD, sdružení hledá politiku odpovědnosti za vyrovnávací paměť, která pokryje zbývající výdaje.
Společnosti mají k dispozici pojištění odpovědnosti za škodu způsobené překlenutím mezery mezi primární a nadměrnou vrstvou krytí. Každá společnost se bude muset rozhodnout, jaká jsou její vnímaná rizika ve srovnání s kapitálem, který by musela pokrýt, pokud bude třeba podat žádost. Pokud by se společnost raději vyplatila z kapsy, aby se vyhnula možným vyšším pojistným, může se rozhodnout držet pouze dvě pojistky a platit nadměrné částky.
