Vanguard umožňuje účastníkům půjčit si prostředky dostupné v jejich plánu 401 (k), ale musí být splněny určité podmínky. Zde je pohled na to, jak to funguje, a na některé z kladů a záporů, které byste měli zvážit, než si půjčíte od svého 401 (k).
401 (k) Požadavky na půjčku ve společnosti Vanguard
Účastníci mohou požádat o půjčku online nebo telefonicky. Vanguard má zvláštní půjčky, pokud jde o půjčky proti plánům 401 (k).
Vyžaduje půjčku minimálně 1 000 USD a maximálně 50% z 401 (k) zůstatku na účtu až do 50 000 USD. Pokud má účastník v posledních 12 měsících existující úvěr na účtu 401 (k), maximum pro nový úvěr se dále sníží o předchozí zůstatek úvěru. Vanguard umožňuje pouze dva nesplacené půjčky proti účtům 401 (k) a v kalendářním roce lze vzít pouze jednu.
Klíč s sebou
- Je možné si půjčit od Vanguard 401 (k), pokud to zaměstnavatel sponzorující plán dovolí. Musí být splněny určité požadavky, včetně toho, kolik si lze půjčit a na jak dlouho.Protože 401 (k) účastníci ne provést výpůjčku finančních prostředků při půjčování z jejich účtu, neexistují žádné daňové důsledky, dokud je půjčka splacena.
Zatímco plány společnosti Vanguard 401 (k) nabízejí schopnost přijímat půjčky, zaměstnavatel sponzorující plán nemusí účastníkům umožnit, aby tak učinili. Zaměstnavatelé používající Vanguard ke správě svých 401 (k) plánů mohou také přidat další omezení, jako je výše půjčky.
Podmínky splácení
Podmínky splácení se mohou lišit v závislosti na účelu půjčky.
Při výběru prostředků z daňově odloženého penzijního plánu před dosažením věku 59½ let se obvykle vyskytují vysoké sankce, půjčování peněžních prostředků s použitím 401 (k) pro osobní účely nemá žádné daňové nebo sankční důsledky, dokud půjčku splácíte.
Pokud je půjčka přijata pro obecné účely, jako je například nákup automobilu nebo nábytku, vyžaduje Vanguard účastníky, aby splatili půjčku do pěti let. Pokud se však výtěžek půjčky použije na nákup hlavního bydliště, společnost Vanguard umožňuje půjčku půjčit až do 15 let. Na hlavní bydliště lze použít pouze jednu půjčku.
Vanguard účtuje úrok z půjčky 401 (k). Sazba je stanovena podmínkami dluhového trhu.
Předtím, než vezme půjčku na účet 401 (k), Vanguard vyžaduje, aby žadatel zaplatil poplatek za žádost ve výši 40 $ za vydání půjčky (může to být 90 $, pokud získáte pomoc od spolupracovníka po telefonu). Poté Vanguard účtuje roční udržovací poplatek 25 USD.
Klady a zápory úvěrů 401 (k)
Než se rozhodnete uzavřít půjčku 401 (k), pečlivě zkontrolujte výhody a nevýhody.
Profesionálové
-
Nejste podrobeni kontrole kreditu.
-
Platíte úroky sobě, namísto bance.
-
Máte-li půjčku na nákup hlavního sídla, musíte splatit až 15 let.
Nevýhody
-
Ztrácíte z růstu vašich důchodových úspor bez daně.
-
Vanguard účtuje poplatky za aplikaci a údržbu, aby uzavřel půjčku.
Výhody. Půjčka od vašeho 401 (k) má několik výhod oproti získání úvěru od banky, včetně toho, že nepodléhá kontrole kreditu. Rovněž v podstatě platíte úroky z půjčky sobě, namísto bance.
Nevýhody. Kromě poplatků ztrácí hlavní nevýhody daňové výhody a růst investic do vypůjčených peněz, což může bránit dosažení cílů penzijního spoření. Tyto nevýhody mohou často převážit výhody. Kromě toho, pokud opustíte společnost před úplným splacením půjčky, dlužíte zůstatek ve stanovené lhůtě nebo vám bude účtována jako rozdělení půjčky, za kterou dlužíte daně a případně, pokuty za předčasný výběr, pokud jste mladší 59, 5 let nebo nejste plně oprávněni k plánu.
