Obecně je pro vklad peněžních prostředků do IRA vyžadován pouze podepsaný formulář příspěvku správce úschovny / správce jednotlivých penzijních účtů (IRA). Měli byste se však poradit se svým depozitářem IRA o jejich zásadách a postupech, abyste předešli zbytečným zpožděním.
Měli byste se také poradit se svým správcem / přepravcem plánu 403 (b), abyste se ujistili, že je dokončena správná dokumentace. Možná budete muset vyplnit formulář žádosti o distribuci, abyste mohli distribuovat aktiva. Správce může také vyžadovat dopis od vašeho depozitáře IRA. Slouží jako potvrzení, že aktiva budou uložena do způsobilého penzijního plánu.
Nakonec se ujistěte, že transakce je zpracována jako „přímé převrácení“. To znamená, že veškeré distribuované prostředky jsou splatné vašemu depozitáři IRA a jsou zasílány přímo jim. Jsou-li prostředky splatné vám, správce 403 (b) je obecně povinen srážet alespoň 20% z celkové částky na federální daně.
Statistiky poradce
Nickolasův kmen, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, CA
Je pravda, že můžete převést prostředky ze svého plánu 403 (b) na IRA, ale existuje několik dalších možností, o kterých byste měli také přemýšlet.
Prostředky můžete převrátit do jiného penzijního plánu, vydělat si svůj plán 403 (b) nebo ponechat prostředky v plánu 403 (b). Rozhodnutí bude záviset na vaší pracovní situaci, vašich investičních zkušenostech, nákladech na různé investiční volby a vašich cílech pro investování fondů.
Ujistěte se, že výzkum, kolik to bude stát investovat. Míra interních výdajů fondů se může výrazně lišit. Rovněž můžete zvážit ponechání prostředků v plánu 403 (b), pokud jste mezi pracovními místy a nechcete aktivně spravovat své investice. Prostředky můžete obvykle ponechat na svém stávajícím účtu, pokud je váš zůstatek vyšší než 5 000 $.
