Co je jednorázově odložená anuita?
Jednorázově odložená anuita (SPDA) je anuita stanovená s jednou platbou, která představuje růst investic pouze během fáze akumulace. K tomuto růstu dochází na základě odložených daní až do anualizace, kdy začnou pravidelné platby.
Jednorázově odložené anuity mohou být buď fixní, nebo variabilní, a distribuce jsou zdaněny, až když je vezmete. Neexistuje žádný investiční limit upravující, kolik může jednotlivec investovat do SPDA.
Klíč s sebou
- Odložená anuita je smlouva mezi jednotlivcem a pojišťovnou nebo finanční společností, která zaručuje příjem po maturaci, často až do doby, kdy anuita zemře. Jednorázově placené anuity (SPDA) vyžadují k financování produktu pouze jednorázovou jednorázovou platbu.SPDA jsou nejlepší vhodný pro lidi, kteří plánují svůj odchod do důchodu, kteří se obávají, že jim mohou docházet důchodové úspory, a kteří mají po ruce dost peněz na financování zálohové platby.
Co jsou odložené anuity?
Pochopení jednorázově odložených anuit
Jednorázově odložené anuity (SPDA) se liší od okamžitých smluv tím, že rostou odložené daně po dobu před anualizací. Liší se také od flexibilních prémiových odložených anuitních smluv, kdy investor provádí do smlouvy více plateb po počátečním pojistném během fáze akumulace. Aktiva v anuitě rostou v průběhu času. Pro kupujícího jednorázově odložené anuity existují dva způsoby, jak odemknout hodnotu takového produktu. Nejjednodušší a nejlevnější způsob je jednoduše annutizovat a vytvořit tok příjmů. Druhým je nákup volitelného jezdce, jako je zaručená výhoda při výběru. V takovém případě může důchodce získat přístup k peněžní hodnotě anuitní smlouvy a přitom mít tok příjmů, který bude trvat až do smrti.
Výhody jednorázově odložených anuit
Jednorázově odložené anuity jsou určeny pro jednotlivce, kteří mají dlouho předtím, než potřebují přístup k prostředkům, které do nich vložili. Jsou prospěšné pro investory, kteří potřebují stálý příjem a mají jednorázovou částku k investování, například prostřednictvím úspory hotovosti, velkého prodeje akcií, dědictví, výhry v loterii, vrácení daně, bonusu nebo jakékoli jiné velké peněžní infuze.
Produkty SPDA mají fixní úrokové funkce, které mohou poskytovat spolehlivé důchodové příjmy a působit jako protiváha tržním investicím v rámci diverzifikovaného finančního portfolia. Přesněji řečeno, SPDA mohou obsahovat garantovanou úrokovou sazbu nebo sazbu založenou na indexu akciového trhu. V případě posledně jmenovaného má návratnost dolní hranici 0%, což znamená, že důchodce nemůže ztratit peníze na dolním trhu. Když trh vzroste, návratnost důchodce je založena na předem stanoveném vzorci založeném na zisku indexu. Jednoduše řečeno, majitelé jednorázově odložené anuity se mohou rozhodnout omezit svou nevýhodu tím, že se vzdají části své vzhůru.
Ve srovnání s nízkoúrokovými spořicími účty nebo hotovostí může být jednorázově odložená anuita mnohem dlouhodobějším místem pro parkování aktiv pro mnoho investorů. Za prvé se odkládá daň z úroků. Indexované SPDA také poskytují ochranu proti pádu, aniž by příliš obětovaly vzhůru nohama. To je navíc k anuitní výhodě spolehlivého toku plateb, který nelze přežít.
