Co je to Anuita pro vrácení peněz?
Peněžní náhrada vracení peněz se vrací příjemci jakoukoli částku, která zbyla, pokud by důchodce zemřel před tím, než se rozbije na to, co zaplatil v pojistném.
Takové ustanovení je obvykle zahrnuto jako jezdec doživotní renty (také známý jako „čistá životní renta“ nebo „přímá životní renta“). Stanoví, že pokud důchodce odejde dříve, než se přijaté anuitní platby rovnají provedeným anuitním platbám, zapisovatel anuity zaplatí rozdíl jmenovanému příjemci (obvykle manželovi).
Takové ujednání, také označované jako „život s výplatou anuity v hotovosti, “ obvykle bude stát anuitou kupujícího více v pojistném. Pro spisovatele anuity - obvykle pojistitele - je to cenný nástroj pro přesvědčování jednotlivců, aby si koupili anuitu.
Porozumění anuity vracení peněz
Anuity se používají k zajištění konstantního toku příjmů po stanovené časové období. V závislosti na vlastnostech anuity budou platby pokračovat (například v doživotní anuitě) nebo se zastaví, jakmile anuitista zemře.
V případě anuity na vrácení peněz obdrží příjemce držitele anuity jednorázovou částku. Předpokládejme například, že důchodce nakupuje anuitu za 100 000 $ a před odchodem obdrží 60 000 $ v anuitních platbách. Příjemce by v tomto případě obdržel od pojišťovny paušální vrácení peněz ve výši 40 000 USD.
Anuita splátky na splátky by vrátila platby ve výši 40 000 $ za časové období namísto paušální částky. Z důvodu časové hodnoty peněz vyplatí doživotní anuita se splátkovou splátkou obecně mírně vyšší zaručenou výhodu
původní důchodce ve srovnání se životem s výplatou anuity v hotovosti, která obsahuje paušální částku.
Možnosti vrácení peněz v hotovosti
Funkce vrácení peněz v anuitě může mít mnoho podob. Například v rámci SPIA (Single Premium Immediate Anuity) se jednotlivec může rozhodnout strukturovat svou anuitu jako život s náhradou v hotovosti nebo společným životem s náhradou v hotovosti.
V případě vyplácení anuity v hotovosti se platby vyplácejí až do doby, kdy zemřelý důchodce zemře, a pokud tedy zbývá zůstatek mezi součtem plateb pojistného a částkou výplat, zbytek se vyplácí příjemci důchodce.
Společný život s peněžitou náhradou funguje stejně, až na to, že pokračuje v provádění plateb, dokud nezemřou oba jmenovaní jednotlivci (obvykle oba manželé), potom vyplatí zbylý zůstatek jmenovanému příjemci.
V takové anuitní variantě mohou být platby dlužné pozůstalému manželovi stejné, jako kdyby oba manželé byli stále naživu, nebo mohou být nižší, pokud by anuita byla strukturována tak, aby poskytovala vyšší platbu, zatímco oba manželé jsou naživu za cenu nižší platba po smrti jednoho z manželů.
