Všichni víme, že máme platit účty včas a nést co nejmenší dluh - dva hlavní faktory, které se týkají výpočtu našich kreditních skóre. Přesto existují další, menší faktory, o kterých si mnoho lidí neuvědomuje, což může mít také dopad na naše skóre.
Klíč s sebou
- Pokud nezaplatíte ani malé účty, mohlo by to snížit vaše kreditní skóre. Mnoho nedávných žádostí o úvěr může být také záporné. Pokud máte obchodní kreditní kartu a jste držitelem primárního účtu, může se také zobrazit ve vaší osobní kreditní zprávě.
1. Malé nezaplacené dluhy
Mnoho lidí platí hypotéky, kreditní karty a účty za elektřinu s nepřekonatelnou konzistencí, ale zanedbává menší dluhy. Mohou mít pocit, že tyto dluhy jsou méně důležité, nebo že prostě budou pryč, pokud budou ignorovány. Ale někdy ne. Obcím bylo kdysi známo, že například hlásí nezaplacené parkovací lístky a dokonce i pokuty za knihovny úvěrovým úřadům, ačkoli tato praxe byla do značné míry omezena. Stále však mohou nezaplacené dluhy, jakkoli se mohou zdát triviální, snížit vaše kreditní skóre.
2. Účty
Váš účet za elektřinu nebo plyn není půjčka, ale jeho nezaplacení může poškodit vaše kreditní skóre. Ačkoli společnosti poskytující veřejné služby obvykle neukazují platební historii zákazníka, budou vykazovat delikventní účty mnohem rychleji než jiné společnosti, se kterými můžete obchodovat.
3. Příliš mnoho nedávných žádostí o úvěr
Může být lákavé zaregistrovat se na nové kreditní karty, které nabízejí atraktivní bonus pro vaše podnikání. Banky mohou nabídnout desítky tisíc bodů nebo letecké míle, zatímco maloobchodníci poskytují v obchodě slevy, když požádáte o jejich kreditní kartu. Jedna aplikace může mít malý účinek, ale příliš mnoho v krátkém časovém období může snížit vaše kreditní skóre. Omezte tak počet žádostí o úvěr, zejména pokud se chystáte nakupovat půjčku na dům, auto nebo student, kde by mohlo být důležité vysoké skóre úvěru.
4. Dlouhodobé půjčky
Aby zákazníci mohli nakupovat za nejlepší ceny za půjčky na automobily, studenty a domácnosti, FICO nebude penalizovat lidi, kteří mají v krátkém časovém období více kreditních dotazů. Různé vzorce FICO slevují více dotazů během 14 nebo 45 dnů. Pokračování v nákupu úvěru po dobu několika měsíců však spadne mimo tento bezpečný přístav a pravděpodobně sníží vaše skóre.
5. Obchodní kreditní karty
Máte kreditní kartu pro své podnikání? Pokud jste držitelem primárního účtu na kartě, většina bank vás osobně zodpovídá za jakékoli dluhy, které s ním spojíte, a za hlášení platební historie úvěrovým úřadům. Pozdní platby nebo nezaplacené dluhy budou mít vliv na váš osobní kredit, proto používejte jakékoli vizitky stejně uvážlivě jako vaše osobní.
6. Chyby, které jste neudělali
Nesprávné informace ve vaší kreditní historii mohou vaše skóre poškodit. Například lidé se společným jménem často nacházejí ve svém souboru informace o jiných lidech. V ostatních případech mají překlepy a administrativní chyby za následek nepříznivé informace ovlivňující vaše skóre. To je jeden z důvodů, proč jsou spotřebitelé vyzváni, aby své úvěrové zprávy kontrolovali alespoň jednou ročně a zpochybňovali jakékoli chyby, které najdou. Bezplatné úvěrové zprávy můžete získat jednou ročně z každé ze tří hlavních úvěrových kanceláří prostřednictvím oficiálních webových stránek AnnualCreditReport.com.
Zkontrolujte své kreditní zprávy nejméně jednou ročně a zkontrolujte, zda v nich nejsou uvedeny chyby nebo chybějící účty.
7. Chybějící účty
Problémem někdy není to, co je ve vaší kreditní zprávě, ale co v něm není . Někteří z vašich věřitelů nemusí úvěrovým úřadům poskytovat informace. To by mohlo znamenat nižší kreditní skóre, pokud například kreditní karta, kterou máte původní záznam o splácení včas, není ve vaší zprávě zahrnuta, zatímco jiná, kde jste zmeškali platbu nebo dvě, je. Pokud zjistíte, že některé z těchto účtů byly z vašeho přehledu vynechány, FICO navrhuje, abyste buď „požádali své věřitele, aby začali informovat o svých kreditních údajích úvěrovým úřadům“, nebo „zvažte přemístění účtu k jinému věřiteli, který pravidelně podává zprávy.“
