Co je hodnota odkupu hotovosti?
Hodnota odkupu hotovosti je částka peněz, které pojišťovna vyplatí pojistníkovi nebo vlastníkovi anuitní smlouvy v případě, že jeho pojistná smlouva je dobrovolně ukončena před splatností nebo k pojistné události. Tato peněžní hodnota je spořicí složkou většiny trvalých životních pojistek, zejména celých životních pojistek. Je známá také jako „peněžní hodnota“, „hodnota kapitulace“ a „vlastní kapitál pojistníka“.
Hodnota odevzdání hotovosti
Pochopení hodnoty odevzdání hotovosti
Hodnota odevzdání peněz se vztahuje na spořící prvek celých životních pojistek splatných před smrtí. V prvních letech celé životní pojistky však část úspor přináší ve srovnání s placeným pojistným jen velmi malý výnos.
Klíč s sebou
- Hodnota předání hotovosti je částka peněz, které pojišťovna vyplatí pojistníkovi nebo vlastníkovi anuitní smlouvy v případě, že jeho pojistná smlouva je dobrovolně ukončena před splatností nebo k pojistné události. Tato peněžní hodnota je úspornou složkou většiny trvalé životní pojistky, zejména pojistky životního pojištění. V závislosti na typu pojistky je peněžní hodnota k dispozici pro pojistníka během jeho života.
Hodnota předání hotovosti je souhrnná částka peněžní hodnoty smlouvy o životním pojištění, která je držiteli pojistky k dispozici po odevzdání smlouvy. V závislosti na stáří pojistné smlouvy může být hodnota předání hotovosti nižší než skutečná hodnota v hotovosti. V počátečních letech pojistné smlouvy mohou životní pojišťovny odečíst poplatky z předání hotovosti. V závislosti na typu pojistky je peněžní hodnota dostupná pojistníkovi během jeho života. Je důležité si uvědomit, že odevzdání části peněžní hodnoty snižuje dávku při úmrtí.
V závislosti na věku anuity se mohou poplatky vztahovat na částečné a úplné odevzdání. Daně jsou odloženy až do odevzdání, za které se může v závislosti na věku důchodce uplatnit další předčasný výběr.
Přístup k hodnotám odevzdání hotovosti
Ve většině plánů životního pojištění je peněžní hodnota zaručena, ale lze ji odevzdat pouze při zrušení smlouvy. Pojistníci si mohou půjčit nebo vybrat část své peněžní hodnoty pro běžné použití. Peněžní hodnota pojistky může být použita jako zajištění úvěrů s nízkými úroky. Není-li splacena, je pojistná dávka snížena o zbývající částku půjčky. Půjčky jsou osvobozeny od daně, ledaže by došlo k předání pojistky, díky níž jsou nesplacené půjčky zdanitelné v rozsahu, v jakém představují výdělky v peněžní hodnotě.
Hodnota výplaty anuity se rovná celkovým příspěvkům a akumulovaným ziskům, minus předchozí výběry a nesplacené půjčky.
V plánech univerzálního životního pojištění není peněžní hodnota zaručena. Po prvním roce se však může částečně vzdát. Zásady univerzálního života obvykle zahrnují období předání, během něhož lze předat peněžní hodnoty, ale lze použít poplatek za předání až 10%. Po skončení období předání, obvykle po sedmi až deseti letech, se poplatek za předání nevyplatí. Pojistníci odpovídají za daně z částek odevzdaných peněžních hodnot, které představují výdělky v peněžní hodnotě.
V obou případech musí v rámci politiky zůstat dostatečná peněžní hodnota na podporu dávky při úmrtí. U plánů celého životního pojištění se půjčky nepovažují za předávání peněz, takže úroveň peněžní hodnoty není ovlivněna. U univerzálních životních pojistek nejsou peněžní hodnoty zaručeny. Pokud růst peněžní hodnoty klesne pod minimální úroveň růstu potřebnou k udržení dávky při úmrtí, je pojistník povinen vložit do politiky dostatek peněz, aby zabránil jejímu kolísání.
