Co je Life Value Life Insurance?
Peněžní životní pojištění je forma trvalého životního pojištění, které obsahuje složku úspory peněžní hodnoty. Pojistník může použít peněžní hodnotu k mnoha účelům, jako je například zdroj půjček, jako zdroj hotovosti nebo k platbě pojistného.
Peněžní životní pojištění
Jak funguje peněžní životní pojištění
Pojištění peněžní hodnoty je trvalé životní pojištění, protože poskytuje krytí na život pojistníka. Životní pojištění s peněžní hodnotou má tradičně vyšší pojistné než termínované pojištění z důvodu prvku peněžní hodnoty. Většina životních pojistek s peněžní hodnotou vyžaduje platbu pojistného na pevně stanovené úrovni, z nichž je část přidělena na náklady na pojištění a zbývající část je uložena na účet s peněžní hodnotou.
Peněžní hodnota životního pojištění přináší skromnou úrokovou sazbu s odložením daní z akumulovaného zisku. Peněžní hodnota životního pojištění se tak postupem času zvyšuje.
Klíč s sebou
- Peněžní životní pojištění je dražší než termínové životní pojištění. Na rozdíl od krátkodobého životního pojištění pojistné smlouvy s hodnotou v hotovosti nevyprší po konkrétním počtu let. Je možné si půjčit za životní pojištění v hotovosti.
Se zvyšováním peněžní hodnoty se riziko pojišťovací společnosti snižuje, když kumulovaná peněžní hodnota kompenzuje část odpovědnosti pojistitele. Zvažte například politiku s dávkou smrti 25 000 USD. Tato politika nemá žádné nesplacené půjčky nebo předchozí výběry hotovosti a akumulovanou peněžní hodnotu 5 000 USD. Po úmrtí pojistníka vyplácí pojišťovna plnou dávku při úmrtí ve výši 25 000 USD. Peníze vybrané do peněžní hodnoty jsou nyní majetkem pojistitele. Protože peněžní hodnota je 5 000 $, skutečné náklady na závazky vůči pojišťovně jsou 20 000 $ (25 000–5 000 $).
Příkladem životního pojištění s peněžní hodnotou je celý život, variabilní život a univerzální životní pojištění.
Příklad peněžní hodnoty jako výhody pro životní pojištění
Složka peněžní hodnoty slouží pouze jako životní dávka pro pojistníky. Jako životní dávku může pojistník během svého života čerpat jakoukoli peněžní hodnotu. Existuje několik možností přístupu k prostředkům. Pro většinu politik jsou přípustné částečné kapitulace nebo výběry.
Čistá peněžní hodnota životního pojištění je částka, kterou jste vy nebo vaši příjemci ponechali poté, co pojišťovna odečte své poplatky nebo jakékoli náklady vzniklé během vlastnictví smlouvy.
Dane jsou odloženy ze zisku, dokud nejsou staženy z pojistné smlouvy a rozděleny. Po rozdělení jsou příjmy zdanitelné standardní sazbou daně pojistníka. Některé zásady umožňují neomezené výběry, zatímco jiné omezují počet losování během období nebo kalendářního roku. Některé zásady také omezují částky, které jsou k dispozici k odstranění (např. Minimálně 500 USD).
Většina smluv o životním pojištění s peněžní hodnotou umožňuje půjčky z peněžní hodnoty. Stejně jako u jakékoli jiné půjčky bude emitent účtovat úrok z nesplacené jistiny. Nesplacená částka půjčky sníží dolarovou dávku dolaru v případě smrti pojistníka před úplným splacením půjčky. Někteří pojistitelé požadují splacení úroků z půjčky, a pokud nebudou zaplaceni, mohou si úrok odečíst od zbývající peněžní hodnoty. Peněžní hodnotu lze také použít k platbě pojistného. Pokud existuje dostatečná peněžní hodnota, může pojistník přestat platit pojistné z kapsy a nechat si účet uhradit peněžní hodnotou.
