Emperor Investments, založená v Torontu v roce 2018 kanadským investičním profesorem a ekonomem, poskytuje své služby prostřednictvím domácí kanceláře v New Yorku. Robo-Advisor poskytuje algoritmické poradenské služby pro klientské prostředky držené prostřednictvím účtů správy aktiv u brokerského dealera Folio Institutional se sídlem ve Virginii. Emperor Investments je solidní platforma pro mladší, konzervativnější investory - ale nenabízí klientům mobilní aplikaci, ve které by mohli spravovat svůj účet, ani možnost přidat si společný účet. Císařské investice a paušální ceny jsou pozitivní, což někteří zvýhodní před některými z chybějících služeb.
Profesionálové
-
Dividendový reinvestiční přístup
-
Interaktivní správa účtu
-
Žádné skryté náklady
-
Nástroje pro plánování cílů
-
Podpora sledování
Nevýhody
-
Žádný výběr daní
-
Žádné převody účtu
-
Žádná mobilní aplikace
-
Žádná marže nebo bankovní účty
-
Žádné společné účty
Nastavení účtu
3.1Noví klienti císaře zadají e-mailovou adresu pro přístup na stránku nastavení účtu. Není vyžadováno žádné heslo ani není proveden počáteční ověřovací proces prostřednictvím e-mailu. Noví klienti získají skóre rizika a navrhovanou alokaci portfolia po zodpovězení několika otázek týkajících se věku, doby držení, příjmu, čistého jmění, tolerance rizik a investiční zkušenosti. Po shromáždění profilových informací generuje císař rizikové skóre, investiční kategorii a členění tržního sektoru, přičemž žádná skupina nevlastní více než 10% celkových aktiv.
Zákazníci jsou poté uvítáni stěnou účtu, která požaduje podrobné osobní informace použité k ověření identifikace, výběru typu účtu a úplného financování. Nastavení účtu končí po výběru investičních cílů, výběru alokace hotovosti a nastavení opakujících se vkladů.
Klient vkládá prostředky prostřednictvím rozhraní účtu propojeného s bankou, s požadavkem na minimální otevření 2 000 $. Robo-poradce nabízí individuální investiční a důchodové účty, ale žádné společné nebo maržové účty. Císař nepodporuje převody nebo převrácení z aktuálně aktivních účtů u jiných zprostředkovatelů.
Stanovení cíle
3.4Klienti si mohou prohlížet měsíční transakce a statistiky relativního výkonu na stránkách správy účtu a v jejich Folio Institutional přihlášení. Rozhraní poskytuje jednoduché rady a doporučení ohledně úrovně financování a portfolia mixů, pokud cíle nejsou na trati nebo nejsou zadány změny profilu. Vzdělávací odkaz zahrnuje obecné články o mnoha předmětech zaměřených na cíl, které zahrnují důchodové a vysokoškolské úspory, ale žádné kalkulačky, což by bylo užitečné.
Účetní služby
2.6Rozhraní pro správu účtů představuje standardní metriky výkonu a zákonné informace se týkají všech hlavních problémů. Klienti si v době financování volí jeden nebo více konkrétních cílů a rozhraní poskytuje koučování a doporučení na základě aktuálních zpráv o pokroku. Změny profilu a transakce s vkladem / výběrem mohou také vést k opětovnému vyvážení a novému investičnímu poradenství.
Vklady vyžadují přihlášení na stránku správy účtu a provedení požadavku, který je odeslán na propojený bankovní účet. Uživatelé mohou tento proces automatizovat nastavením opakujících se vkladů. Výběry jsou požadovány prostřednictvím rozhraní účtu, ale příjem prostředků trvá až 7 pracovních dnů, pokud je nutné pozice uzavřít, aby se zvýšila hotovost. Neexistuje žádné použití marže a hotovost na účtech nezajímá žádný úrok. Není jasné, zda Emperor a Folio finančně profitují z hotovosti na účtech. Žádná firma nenabízí bankovní služby, což opět odráží zaměření pouze na základní služby.
Obsah portfolia
2.7Číselné skóre rizika klienta je rozděleno do typických kvalitativních kategorií rozdělených mezi konzervativní, vyvážené a růstové cíle. Navrhované příděly sledují tržní odvětví nabízející rozmanitý soubor akcií vyplácejících dividendy. Držitelé účtu mohou zapínat a vypínat reinvestici dividend, ale hodnota této investiční techniky je zdůrazněna v marketingových materiálech.
Alokace portfolia se dělí do deseti hlavních sektorů:
- Spotřebitelské svorkyNástrojeFinanční sektorVýběr podle uváženíIndustrialEnergieZdravotní péčePojištění, technologieZákladní materiály
Tyto kategorie lze dále rozdělit do souvisejících subsektorů.
Výběr akcií může zahrnovat společnosti vědomé společnosti, ale algoritmy pro tyto „zelené“ operace aktivně nefiltrují. Každé portfolio obsahuje 15 až 44 akcií v závislosti na odpovědích na otázky týkající se tolerance rizik. Algoritmy nakupují zlomkové akcie akcií s dlouhodobou historií dividend prostřednictvím Folio poté, co je účet financován. Účet je automaticky znovu vyvážen nejméně jednou ročně. Portfolio neobsahuje žádné ETF, podílové fondy ani produkty s pevným výnosem.
Císař představuje vědeckou bílou knihu o technikách portfolia prováděných poradcovými algoritmy. Akcie v jejich tržním vesmíru se nazývají „Dream Team“, identifikovaný procesem, který hledá dlouhou a stabilní historii dividend, konzervativní řízení společnosti a vnímanou reálnou hodnotu při současné cenové hladině.
Řízení portfolia
2.2FAQ rozebírá algoritmy algoritmického řízení teoreticky popsané v bílé knize prostřednictvím finančních konceptů: ukotvení, averze lítosti, dispozice, zpětný pohled, známost a vlastní přiřazení vedoucí k důvěře. Smlouva se zákazníkem společnosti Folio nezahrnuje žádné inkasování daní ani výplaty úroků přes noc na účet schválený FDIC. Císař automaticky znovu vyváží rovnováhu jen jednou ročně, což je méně než v průmyslovém standardu.
Klienti nemohou po konečném financování změnit konečné složení systémových výběrů portfolia ani přidávat nebo odečítat cenné papíry ze směsi, s výjimkou alokace hotovosti. U jiných zprostředkovatelů neexistují žádná zařízení pro správu kapitálu vedeného prostřednictvím účtů.
Navíc si klienti nemohou půjčit na účty ani používat standardní bankovní služby dostupné na běžných brokerských účtech Folio. FAQ doporučuje, aby klienti „měli přístup“ ke správci portfolia, což pravděpodobně znamená, že kontakt probíhá spíše e-mailem než telefonicky.
Uživatelská zkušenost
2.2Mobilní zážitek
Webové stránky Emperor Investments jsou bezpečné a reagují, ale společnost neposkytuje mobilní aplikace pro žádný operační systém. To je hlavní opomenutí ve finančním odvětví, které je zaměřeno na investory tisíciletí. Domovská stránka je v tomto ohledu také klamná, se snímky obrazovky správy účtu v iPhone.
Desktop zkušenosti
Webový server se snadno naviguje a zvýrazňuje hlavní funkce účtu, služby a zveřejnění. Přístup k procesu nastavení účtu bez hesla se obnovuje, což potenciálním klientům umožňuje zkontrolovat investiční přístup robo poradce bez poskytnutí osobních údajů. Musí však udělat lepší práci, která vysvětlí každodenní správu účtu a sledování cílů, kromě několika snímků obrazovky a popisů širokého tahu.
Služby zákazníkům
4.7Kontaktní odkaz se otevře do jednoduchého formuláře pro zadání bez telefonního čísla, e-mailové adresy nebo živého chatu. Otevírací doba od 9:00 do 17:00 od pondělí do pátku nebyla na této stránce uvedena, ale byla nalezena v FAQ. Mezi další stránky patří kontaktní informace s e-mailovou adresou a telefonním číslem, zatímco otevření nastavení účtu spustí live chatbox.
FAQ je užitečné, ale vynechává potřebné informace o správě účtů, metodice návratnosti a automatickém plánu vyrovnávání, který byl umístěn v drobném tisku. Hovory na uvedené telefonní číslo byly zodpovězeny okamžitě a rozhovor se živým zástupcem trval v průměru 30 sekund.
Vzdělávání a bezpečnost
1.8Klientské zdroje císaře jsou užitečné, ale méně rozsáhlé než zavedené soupeře, s výukovým portálem, který obsahuje rozmanitou sbírku zobecněných blogových příspěvků na plány spoření na vysokých školách, diverzifikaci dividend, období držení, volatilitu trhu a další finanční témata. Vzdělávací zdroje folia jsou omezeny na část týkající se výzkumu blogů a trhu, zatímco robotický poradce poskytuje základní vzdělávací materiály prostřednictvím blogu, který je pravidelně aktualizován.
Robo-Advisor i broker-dealer používají 256bitové šifrování SSL a poskytují jasně stanovené zásady ochrany osobních údajů. Folio Institutional je držitelem všech klientských fondů a poskytuje přístup k pojištění cenných papírů Investor Protection Corporation (SIPC) a nadměrnému pojištění.
Provize a poplatky
2.8Císař účtuje jednoduché paušální ceny s 0, 60% poplatkem za spravovaný majetek ročně za poradenské služby, placené ve 12 splátkách. Neexistují žádné poplatky ETF ani poplatky za podílové fondy, protože všechny pozice jsou přijímány prostřednictvím zlomkových akcií. Kromě toho neexistují žádné obchodní ani výběrové poplatky, ale Folio Institutional bude účtovat 100 USD za převod účtu do jiného zprostředkování. Císař
Je pro vás císařské investice vhodné?
Emperor Investments nabízí spolehlivý přístup k automatizovanému investování. Zkušený manažerský tým a zralé algoritmy provádějí konzervativní tržní přístup pomocí osvědčených strategií reinvestování dividend. Poradenství nabízí vynikající řešení pro mladé investory usilující o konzervativní správu peněz, ale nedostatek převodu nebo kapacita společného účtu donutí mnoho potenciálních klientů hledat jinde. Nabízené výnosy a špatně zveřejněné historické informace společnosti snižují úroveň důvěry, ale robotický poradce může snadno obnovit důvěru prostřednictvím lepší dokumentace a kvantitativních údajů.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
