Co je pojištění katastrofy?
Pojištění proti katastrofám chrání podniky a rezidence před přírodními katastrofami, jako jsou zemětřesení, povodně a hurikány, a před katastrofami způsobenými člověkem, jako je nepokoj nebo teroristický útok. Tyto události s nízkou pravděpodobností a náklady jsou obvykle vyloučeny ze standardních pojistek majitelů domů.
Klíč s sebou
- Ačkoli se oba zabývají ochranou domu, katastrofa a pojištění majitelů domů jsou technicky dva různé typy krytí. Pojištění katastrofy chrání podniky a rezidence před přírodními katastrofami - jako jsou zemětřesení a povodně - a před katastrofami způsobenými člověkem. specifické přírodní katastrofy, jako je povodňové pojištění, pojištění bouřek pro hurikány a tornáda, pojištění zemětřesení a pojištění sopky. Pojištění proti povodni je jedinečné v tom, že je k dispozici prostřednictvím federální vlády.
Pochopení pojištění katastrof
Pojištění majitelů domů může obsahovat určité typy krytí, ale obvykle jsou vyloučeny ztráty nebo škody způsobené některými typy událostí. Poškození a zničení způsobené pohybem Země (např. Sesuvy půdy, sesuvy půdy, zemětřesení a jímky) nebo povodněmi (v důsledku bouří, tajfunů, tsunami nebo hurikánů) obvykle nejsou kryty pojištěním majitelů domů. Mnoho pojistek pro majitele domů pokrývá pouze pojmenovaná nebezpečí, která se mohou lišit podle politiky a podle pojišťovny. Dokonce i zásada „všechna nebezpečí“ může vyloučit některé události nebo obsahovat konkrétní limity pojistky, takže nemusíte být plně pojištěni pro velkou ztrátu. Tam přichází pojištění pro případ katastrofy.
K dispozici jsou různé typy pojištění pro případ katastrofy, které pokryjí škody způsobené různými přírodními katastrofami a událostmi způsobenými člověkem. Pro konkrétní přírodní katastrofy, jako je povodňové pojištění, hurikány a bouře, je k dispozici speciální pojištění pro případ katastrofy.
tornáda, zemětřesení a sopka.
Pojištění katastrofy se liší od ostatních druhů pojištění iz obchodního hlediska. Je obtížné odhadnout celkovou potenciální expozici pojištěné škodě a náklady na ni, zejména proto, že katastrofická událost často vede k tomu, že je současně podáno velmi velké množství nároků. Pro emitenty pojištění katastrof je proto náročné efektivně řídit riziko. Zajištění a retrocese používají emitenti k řízení rizika katastrofy vyplývajícího z jejich pokrytí katastrofickými událostmi.
140 miliard dolarů
Odhadované globální celkové ekonomické ztráty z přírodních a člověkem způsobených katastrof v roce 2019, podle pojišťovny Swiss Re
Povodňové pojištění
Pokrytí, které byste měli zvážit, často závisí na místě bydliště. Některé geografické oblasti jsou vyšší než jiné v případě událostí, jako jsou hurikány, tornáda, větrné bouře, požáry nebo povodně. Pokud žijete v oblasti, která je zranitelná vůči vodním nehodám, jako je hurikánová zóna nebo záplavová nížina, možná budete muset na své bydliště nést povodňové pojištění.
Povodňové pojištění je k dispozici prostřednictvím federálního vládního národního programu povodňového pojištění (NFIP). Vláda tento program provozuje, protože rizika povodňového pojištění jsou obvykle pro komerční dopravce příliš vysoká. V závislosti na vašich konkrétních okolnostech a pokrytí se vám může stát několik scénářů s povodňovým připojením:
- Pokud jste si zakoupili povodňové pojištění na krytí svého domova a osobního majetku, dostanete náhradu za poškození vašeho bydliště i vašeho majetku. Pokud jste zakoupili povodňové pojištění pouze na pokrytí vašeho domova, nedostali byste náhradu za osobní věci..NFIP vyžaduje, aby všichni čekali 30 dní, než budou vyplaceny nároky. Z tohoto důvodu, pokud jste si před povodňovými varováními nezakoupili své povodňové pojištění, možná nebudete mít žádnou náhradu za škody způsobené záplavami.
Ačkoli to zní velmi podobně, nezaměňujte si pojistku proti katastrofě s katastrofickou pojistkou. Ta je typem zdravotního pojištění - často označovaného jako katastrofický zdravotní plán -, jehož cílem je pomoci platit za mimořádné lékařské mimořádné události, nehody nebo nemoci.
Pojištění katastrofy vs pojištění nebezpečí
Pojištění katastrofy se překrývá s pojištěním rizik a často se o něm říká. Rizikové pojištění však obvykle odráží příslovečné „skutky Boží“: erupce sopky, blesky, tornáda atd. Pojištění rizika se může vztahovat také na část obecné politiky majitelů domů, která tyto věci pokrývá. Naproti tomu pojištění pro případ katastrofy se týká rozsáhlejšího pokrytí, které se vztahuje na katastrofy způsobené člověkem i na přírodní katastrofy; má také tendenci odkazovat na samostatnou pojistku, která je oddělena od běžného pojištění majitelů domů.
