Měli byste při odchodu do důchodu zmenšit svůj domov? Odpověď závisí na vašich individuálních okolnostech. Faktory, které je třeba zvážit, jsou například související náklady, nehmotný majetek (například uvolnění hotovosti, kterou byste mohli potřebovat na cestování), a zdravotní problémy. Vážení všech faktorů vám pomůže rozhodnout se, zda snížení je nejlepším rozhodnutím.
Klíč s sebou
- Zmenšení na menší dům po odchodu do důchodu může mít své výhody, jako je řešení problémů s mobilitou - kde jsou menší a menší kroky lepší - a umožnění cestování. Mezi hlavní věci, které je třeba zvážit před prodejem, patří náklady na stěhování a potenciální ztráta přátelství a rodinných vztahů. Mezi alternativy k prodeji vašeho domu patří pronájem nebo jeho část.
Faktory ovlivňující rozhodnutí o snižování
Většina lidí čerstvých ze školy nebo nově vdaných s malými penězi žije v základním bytě nebo v domově pro začátečníky. S postupem času se jednotlivci stávají rodinami a jejich příjem roste, domov s více ložnicemi se stává rezidencí výběru. Později v životě se děti stěhují a domov je plný vzpomínek, spíše než lidí.
Obvykle v tuto chvíli již není třeba platit výdaje spojené s velkým domem. Poté, co odešli do důchodu, jednotlivci a páry často žijí s menším příjmem a vydělávání peněz je vážným problémem. Pustit rodinný dům však není snadné rozhodnutí.
„Redukce je finanční i emocionální rozhodnutí, “ říká Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, majitel a zakladatel skupiny Comprehensive Wealth Management Group v Staten Island, NY „Často se stává nutností, protože důchodový příjem nemusí udržet výdaje. Bylo by také rozumné, kdyby to znamenalo snížení nákladů, které lze nyní použít na jiné věci, jako jsou rodinné dovolené, péče o vnoučata atd. “Prodej domu by mohl být perfektním způsobem, jak snížit náklady, ale to není vždy pouzdro.
Home Downsizing: Náklady na prodej
Prodej vašeho domu je spojen s významnými výdaji. Možná budete muset aktualizovat svůj domov, abyste získali nejlepší cenu, a mohli byste mít 6% a více v provizi realitních kanceláří. Pokud vyděláte dost peněz na prodej, daně z kapitálových výnosů by mohly z vašeho výdělku udělat velké sousto.
Home Downsizing: Náklady na stěhování
Pak musíte koupit nebo pronajmout něco nového, abyste mohli žít. Pokud je nové ubytování mnohem menší, možná budete potřebovat menší nebo menší nábytek. S pohybem jsou také spojeny všechny náklady: náklady na uzavření, stěhovače (tentokrát budete možná potřebovat pomoc s balením, abyste ušetřili záda), a další případy, které nemusíte předvídat.
Home Downsizing: nehmotný majetek
Přechod na slunečné klima se může zdát atraktivní, ale může to znamenat, že budete muset opustit celoživotní přátele, rodinu, komunitu a lékaře, se kterými jste si časem vybudovali vztahy. "Vztahy jsou důležité a není tak snadné je rozvíjet, jak bychom předpokládali." Z tohoto důvodu se k této otázce příliš nezaujímejte. Možná nebudete ve svém novém domově navazovat nová přátelství tak snadno jako ve svém starém… vzhledem k tomu, že jste nyní v jiné životní fázi, “říká Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, zakladatel Strategic Wealth, LLC v Alpharetta, Ga.
Pokud jde o prodej rodinného domu, částečně kvůli emocionálnímu připoutání, mnoho lidí si myslí, že jejich dům má větší hodnotu, než ve skutečnosti je. Než se pustíte do myšlenky prodeje, získejte realistický pohled na pravděpodobnou prodejní cenu u několika realitních kanceláří a zvažte zvážení domu.
Rozhodnutí o prodeji vyžaduje součet všech nákladů spojených s stěhováním, aby se zjistilo, zda má smysl. „Důležité je také vypracování srovnání nákladů na starý domov v porovnání s novými výdaji na domov. Bude mít nový domov například vyšší nebo nižší veřejné služby? Bude mít nový domov větší či menší náklady na dojíždění nebo cestování za účelem návštěvy blízkých, běhání pochůzek nebo práce? Před přemístěním zvažte náklady na pojištění, daně z majetku, poplatky HOA a výdaje. Rozdíly mohou být obrovské a překvapivé v závislosti na regionu, “říká Elyse Foster, CFP®, zakladatelka společnosti Harbor Wealth Management v Denveru, Colo.
50%
Podle odhadu Fidelityho vzrostl pár v kupní síle jejich důchodového příjmu snížením a přemístěním do oblasti s nižšími životními náklady.
Obavy o zdraví
Jak stárnete, vaše zdraví se stane rozhodujícím faktorem ve všech rozhodnutích. Pokud máte (nebo váš manžel / manželka) problémy s mobilitou, dvoupodlažní dům pravděpodobně není tím nejlepším místem k životu. Můžete si zajistit přístupnost, ale náklady mohou být vysoké.
Na druhou stranu, pokud má vaše aktuální dispozice méně schodů nebo je-li vše v jednom patře, rozšíření několika dveří pro chodce není tak moc ve srovnání s náklady na prodej a stěhování. Pokud jste mladší a přemýšlíte o stárnoucích rodičích (nebo se těšíte na to, že jste jedním), mohli byste zvážit upgrade domova pomocí tzv. Univerzálních designových standardů - určených pro lidi ve všech fázích života. To vám umožní zůstat ve vašem domě tak dlouho, jak budete chtít, aniž byste museli provádět pozdější úpravy.
Závažné obavy o zdraví mohou být důvodem k přechodu na nějakou formu bydlení pro seniory, ale to není problém snižování.
Blízký terén
Můžete si také pronajmout pokoj nebo část vašeho domova, ale mělo by se to dělat opatrně, zejména pokud pronajímáte někomu, koho neznáte. Zkoumejte místní nařízení týkající se spolubydlících, nejen to, zda můžete mít ve vašem sousedství, ale co dělat, pokud jej nemůžete vystěhovat.
Další důvody k prodeji
Sečteno a podtrženo
Jako důchodce doufáte, že se budete moci rozhodnout o tom, jak žijete a které se nezaměřují na peníze. Pokud máte rádi svůj domov a všechny vzpomínky, které drží, můžete se rozhodnout zůstat, i když to nedává finanční smysl.
Rozhodnutí je osobní. Rozdělte čísla. Vypočítejte si počáteční náklady na stěhování a porovnejte je s ročními úsporami, které realizujete. Malý zisk pravděpodobně nestojí za problém, ale značné úspory by mohly přinést prodej nejlepší možnosti.
