Co je řetězové bankovnictví?
Z koncepčního hlediska je řetězové bankovnictví formou správy bank, ke které dochází, když malá skupina lidí ovládá alespoň tři banky, které jsou nezávisle pronajaty. Ovládající strany jsou obecně majoritními akcionáři nebo vedoucími vzájemně propojených ředitelství. Řetězcové bankovnictví jako entita pokleslo spolu s nárůstem mezistátního bankovnictví.
Klíč s sebou
- Řetězové bankovnictví je forma správy bank, ve které jednotlivci nebo účetní jednotky převezmou kontrolu nad nejméně třemi bankami, které jsou nezávisle pronajaté. Není to jako pobočkové bankovnictví nebo skupinové bankovnictví, protože banky v takovém systému jsou vlastněny samostatně a nejsou vlastněny samostatně. část stejného subjektu.Chainové bankovnictví pokleslo v popularitě s rychlým rozšířením mezistátního bankovnictví.
Porozumění řetězovému bankovnictví
Řetězcové banky se dostaly do popředí po pádu akciového trhu v roce 1929. Staly se populárními nástroji pro investování, protože rozložily riziko mezi skupiny bank, místo aby se soustředily na jeden subjekt. Podle průzkumu z roku 1931 a průzkumu různých bankovních formátů prováděného výborem Federální rezervy se řetězové bankovnictví poprvé objevilo v Severní Dakotě, kde David H. Beecher koupil banku v roce 1884 a další v roce 1887.
Následně se tato forma bankovního vlastnictví stala populární v jižních státech. Od roku 1896 koupila organizace Witham řadu bank a brzy ovládala přibližně 200 bank v New Yorku, New Jersey, Gruzii a na Floridě.
Hlavním důvodem, proč řetězové bankovnictví zakořenilo v severozápadních a jižních státech, je to, že neumožnily pobočkové bankovnictví. New Jersey se stal prvním státem v roce 1889, který vytvořil právní precedens pro založení společnosti, která byla vytvořena pouze za účelem držení akcií v jiných společnostech. Bankovní organizace a jednotlivci využili tohoto zákona k rozšíření jejich vlastnictví na jiné finanční instituce.
Řetězové bankovnictví není jako pobočkové bankovnictví, které zahrnuje provádění bankovních činností (např. Přijímání vkladů nebo poskytování půjček) v zařízeních mimo domovskou kancelář banky. Odvětvové bankovnictví prošlo od 80. let 20. století významnými změnami. Liší se také od skupinového bankovnictví.
V skupinovém bankovnictví existuje několik přidružených bank pod jednou holdingovou společností. V řetězovém bankovnictví fungují tři nebo více bank nezávisle bez tradičních překážek holdingové společnosti. Holdingová společnost banky je mateřská společnost, společnost s ručením omezeným nebo společnost s ručením omezeným, která vlastní dostatek hlasovacích práv původní banky k řízení jejích politik a řízení. Činnosti samostatných bank v řetězovém bankovnictví se nepřekrývají (jak se občas vyskytuje v holdingové společnosti), takže výnosy jsou co nejvíce maximalizovány.
Výhody a nevýhody řetězového bankovnictví
Hlavní výhodou řetězce bankovnictví je, že omezuje riziko pro zákazníky. Zatímco jsou samostatně pronajímány, řetězové banky jsou vzájemně propojeny společným vlastnictvím. Tím je zajištěno, že riziko je rozloženo mezi více institucí, a následně je zvládnutelné. Umožňují také velkým bankovním organizacím oslovit nedostatečně obsluhované nebo malé komunity tím, že převezmou vlastnický podíl v bance působící v této komunitě.
Mezi další výhody řetězového bankovnictví patří zefektivnění operací prostřednictvím úspor z rozsahu. Finanční instituce v řetězovém bankovním systému si mohou navzájem poskytovat půjčky za relativně laxních podmínek. Rovněž existuje menší konkurence mezi bankami ve stejné řetězcové bankovní skupině. Je například málo pravděpodobné, že banky ze skupiny budou soutěžit o zákazníky ze stejné zeměpisné oblasti.
Menší konkurence a rizika však mohou mít nepříznivý dopad na bankovní služby pro konkrétní region, protože to omezuje výběr zákazníka. Potlačením konkurence a rizik může řetězové bankovnictví vést k centralizaci služeb v rukou vybraných hráčů. Vzájemné vztahy mezi různými bankami v řetězovém bankovním systému znamenají, že selhání v jedné bance může vyvolat problémy v jiných přidružených institucích.
Řetězové bankovnictví versus mezistátní bankovnictví
Mezistátní bankovnictví výrazně vzrostlo v polovině osmdesátých let, v době, kdy státní zákonodárné orgány schválily nové zákony, které umožnily holdingovým společnostem bank získávat zahraniční banky na základě vzájemnosti s ostatními státy. Jak bylo uvedeno výše, nárůst mezistátního bankovnictví koreluje s poklesem řetězového bankovnictví.
Mezistátní bankovnictví rostlo ve třech fázích. První začal v 80. letech u regionálních bank, které vznikly spojením menších nezávislých bank a vytvořením větších bank. V návaznosti na to zákon Reigle-Neal o mezistátním bankovnictví a větvící účinnosti umožnil bankám, které splnily kapitálové požadavky, získat banky v jakémkoli jiném státě po 1. říjnu 1995. Tyto legislativní akty vedly k zahájení celostátního mezistátního bankovnictví.
Řetězové bankovnictví a investiční bankovnictví
Řetězcové bankovnictví se liší od investičního bankovnictví v tom, že investiční banky vytvářejí kapitál upisováním nových dluhových a majetkových cenných papírů, asistencí při prodeji cenných papírů a usnadňují fúze a akvizice, reorganizace a zprostředkování obchodů a poskytují emitentům pokyny ohledně emise a umístění akcií. Investiční banky jsou ze své podstaty interstátní (a mezinárodní) vzhledem k tomu, že mnoho obchodů, které investiční banky zprostředkovávají, zahrnují investory po celém světě.
Mnoho systémů investičního bankovnictví jsou dceřinými společnostmi vydavatelských společností, jako jsou Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch a Deutsche Bank.
Příklady řetězcového bankovnictví
Řetězcové bankovnictví se během 70. let stalo populární metodou, jak oslovit venkovské komunity na Středozápadě. Podle průzkumu z října 1977 měla Iowa 30 řetězcových bankovních organizací, které ovládaly 87 komerčních bank umístěných převážně ve venkovských okresech. Illinois měl 40 řetězových bankovních organizací, které kontrolovaly 197 komerčních bank, což představuje jednu pětinu z celkového počtu bank ve státě. Tyto banky měly složité vzájemně provázané vztahy se sdíleným vrcholovým vedením a členy představenstva a půjčkami navzájem.
Mezitím měla Iowa celkem 30 řetězcových bankovních organizací, které kontrolovaly 87 komerčních bank a přibližně 1, 2 miliardy dolarů v vkladech komerčních bank.
