Co je Coinsurance?
Coinsurance je částka, obecně vyjádřená jako pevné procento, pojištěný musí zaplatit proti nároku poté, co je odpočitatelný splněn. Ve zdravotním pojištění je zajištění v rámci pojištění podobné jako ustanovení o spoluúčasti, s výjimkou případů, kdy platí osoba, vyžaduje, aby pojištěný zaplatil v době služby stanovenou částku dolaru. Některé smlouvy o pojištění majetku obsahují ustanovení o pojištění.
Pojištění
Jak spolupůsobí pojištění
Jedním z nejčastějších členění v pojištění je rozdělení 80/20. Podle podmínek pojistného plánu 80/20 odpovídá pojištěný 20% zdravotních nákladů, zatímco zbývající 80% hradí pojistitel. Tyto podmínky se však použijí až poté, co pojištěný dosáhl odpočitatelné částky, která není v kapse. Většina pojistných smluv na zdravotní pojištění zahrnuje také maximum z kapsy, které omezuje celkovou částku, kterou pojištěný platí za péči v daném období.
Klíč s sebou
- Plány spoluplaty mohou držitelům pojistek usnadnit rozpočtování nákladů mimo kapsu, protože se jedná o pevnou částku.
Coinsurance obvykle rozdělí náklady s pojistníkem na 80/20 procent. S spolupoistením musí pojištěný zaplatit spoluúčast spolu s pojistnou smlouvou dříve, než společnost kryje 80 procent z účtu.
Příklad spolupojištění
Předpokládejme, že uzavíráte zdravotní pojištění s rezervou na pojištění 80/20, odečitatelnou částkou 1 000 $ a maximální 5 000 $ mimo kapsu. Bohužel vyžadujete ambulantní chirurgii na začátku roku, která stojí 5 500 $. Vzhledem k tomu, že jste dosud nesplnili svůj odpočet, musíte zaplatit prvních 1 000 $ vyúčtování. Po splnění odpočitatelné částky 1 000 $ jste zodpovědní pouze za 20% zbývajících 4 500 $ nebo 900 USD. Vaše pojišťovna pokryje 80% zbývajícího zůstatku.
Zajištění se vztahuje také na úroveň pojištění majetku, které musí vlastník koupit na struktuře pro krytí nároků.
Po dosažení maxima 5 000 $ z kapsy je vaše pojišťovna zodpovědná za výplatu až do maximální výše pojistného limitu nebo maximálního přípustného přínosu v rámci dané pojistné smlouvy.
Co-Pay Vs. Coinsurance
Ustanovení o společném placení i pojištění jsou způsoby, jak mohou pojišťovny šířit riziko mezi lidmi, které pojišťuje. Pro spotřebitele však mají výhody i nevýhody. Protože pojistné smlouvy vyžadují odečitatelnost dříve, než pojistitel nese veškeré náklady, pojištěnci předem absorbují další náklady.
Na druhé straně je také pravděpodobnější, že maximum z kapsy bude dosaženo počátkem roku, což povede k tomu, že pojišťovna vynaloží veškeré náklady po zbývající část pojistného období.
Plány spoluplaty rozdělují náklady na péči z celého roku a usnadňují předvídání zdravotních výdajů. Program co-pay účtuje pojištěným stanovenou částku v době každé služby.
Společné platby se liší v závislosti na typu služby, kterou obdržíte. Například návštěva u lékaře primární péče může mít společný plat ve výši 20 $, zatímco návštěva pohotovostní místnosti může mít společný plat ve výši 100 USD. Ostatní služby, jako je preventivní péče a screeningy, mohou provádět úplnou platbu bez spoluúčasti. Politika co-pay pravděpodobně povede k pojistnému platenému za každou lékařskou návštěvu.
Pojištění majetku
Klauzule o spolupůsobení v pojistné smlouvě na nemovitost vyžaduje, aby byl dům pojištěn na procento z jeho celkové hotovosti nebo náhradní hodnoty. Obvykle je toto procento 80 procent, ale různí poskytovatelé mohou vyžadovat různá procenta pokrytí. Pokud struktura není na této úrovni pojištěna a majitel by měl uplatnit nárok na kryté nebezpečí, může poskytovatel uložit majiteli peněžitý trest.
Například, má-li nemovitost hodnotu 200 000 USD a poskytovatel pojištění vyžaduje 80% spolupoistění, musí mít vlastník pojistné krytí majetku ve výši 160 000 USD.
Majitelé mohou do pojistek zahrnout ustanovení o vzdání se spoluúčasti. Doložka o vzdání se pojištění se vzdává požadavku majitele domu na zaplacení spoluúčasti. Obecně platí, že pojišťovny mají tendenci vzdát se spolupoistění pouze v případě poměrně malých nároků. V některých případech však mohou politiky zahrnovat vzdání se spoluúčasti v případě úplné ztráty.
