Co je souběžné pojištění?
Souběžné pojištění je, když existují dvě nebo více pojistných smluv, které poskytují krytí stejných rizik ve stejném časovém období. Souběžné pojištění se nejčastěji používá, když pojištěný člověk nebo podnik kupuje kromě primární smlouvy pojistky, přičemž dodatečné smlouvy poskytují nadměrné krytí.
Klíč s sebou
- Souběžné pojištění je, když jsou uzavřeny dvě pojistné smlouvy na krytí stejných rizik ve stejném časovém období. Souběžné pojištění obvykle zahrnuje primární pojistku, přičemž druhá pojistka měla sloužit jako nadměrné krytí. Pojištěni, kteří uzavírají souběžné politiky, tak obvykle činí, pokud se domnívají, že jediná pojistka nemůže přiměřeně chránit před určitým nebezpečím. Mohou však existovat problémy s určením, který pojistitel by měl pokrýt ztráty, což může vést k tomu, aby soud rozhodl o tom, kdo zaplatí. Souběžné příčiny se vztahují k pojištění majetku, přičemž se uvádí, že škoda by měla být kryta, pokud způsobí poškození dvě nebezpečí, jedno kryté a jedno nezakryté.
Jak souběžné pojištění funguje
Souběžné pojistné smlouvy mohou být dobrým nápadem pro jednotlivce nebo podniky, kteří se domnívají, že určité nebezpečí představuje významné riziko, které nelze účinně pokrýt jedinou pojistkou. Nákup jedné nebo více souběžných politik může být obezřetným postupem, pokud náklady nejsou neúměrné.
Určení, která pojistka platí za krytou ztrátu, může být obtížné. Pojistitelé budou usilovat o přesun odpovědnosti za škodu na politiky, které nepřepsali, a mohou záležitost postoupit soudu. Soudy jsou pak odpovědné za určování toho, kdo platí - proces zvaný rozdělení. Pojistitelé prozkoumají svůj vlastní jazyk pojistky i jazyk ostatních pojistek, aby dokázali, že jiná pojistka je konkrétnější pro krytou ztrátu.
Zvláštní úvahy
Smlouvy o pojistné smlouvě často obsahují klauzule naznačující rámec, který používá pro rozdělení krytí, pokud je riziko kryto i jinými pojistkami. Tři primární kategorie rozdělení jsou poměrné, nadměrné a nezodpovědné. Například politika může říci, že bude poskytovat pouze krytí nad rámec krytí poskytovaného jinými politikami. Pokud se v každé pojistce použije stejný nárok, platí obecné pravidlo, že se jazyk navzájem ruší a každý pojistitel bude odpovědný za poměrné množství krytí, které se nazývá pro rata.
Vzhledem ke složitosti jazyka politiky mohou soudy stanovit pořadí pořadí politik, pokud jde o to, která politika je povinna poskytnout krytí a kolik. Tento příkaz je určen jazykem každé z pojistných smluv, ale může použít i jiné faktory, jako je výše zaplaceného pojistného.
V komplexní oblasti souběžných pojistných nároků je třeba mít na paměti několik zásad:
- Při svých interních hodnoceních vaší potenciální expozice buďte upřímní a konzervativní. Není příliš dobré být příliš optimistický při posuzování vašich rizik odpovědnosti. Pokud zrušíte výběr konkrétního primárního pojistitele v současné pojistné situaci, je důležité zachovat svá práva tím, že informovaného pojistitele budete informovat a aktuální o vývoji soudních sporů. Vyhněte se překvapením. S výhradou odpovídající ochrany důvěrnosti vyzvěte dezelektovaného pojistitele, aby se účastnil diskusí o narovnání nebo alespoň nechal zvoleného pojistitele informovat o dohodách o urovnání.
Souběžné pojištění vs. souběžné příčiny
Souběžné pojištění jsou dvě pojistky uzavřené současně. Mezitím se souběžné příčiny vztahují k pojištění majetku. Tento typ právní doktríny říká, že pokud je škoda způsobena dvěma nebo více příčinami, kde je jedna kryta a druhá vyloučena, pak by měla být kryta ztráta. Zejména by měla být pokryta ztráta způsobená dvěma nebezpečími, jako je vítr a povodeň, protože je obecně nemožné rozlišit, které nebezpečí způsobilo, které poškození způsobilo.
