Co je Credit Bureau
Úvěrová kancelář je agentura, která shromažďuje a zkoumá jednotlivé úvěrové informace a prodává je za poplatek věřitelům, aby se mohli rozhodnout o poskytnutí půjček.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Credit Bureau
Úvěrová kancelář spolupracuje se všemi typy úvěrových institucí a emitenty úvěrů, aby jim pomohla při rozhodování o úvěru. Tři hlavní úvěrové kanceláře ve Spojených státech jsou Equifax, Experian a TransUnion, ačkoli existuje mnoho menších společností, které poskytují podobné služby.
Hlavním účelem úvěrových kanceláří je zajistit, aby věřitelé měli informace, které potřebují k přijímání úvěrových rozhodnutí. Mezi typické klienty úvěrové kanceláře patří banky, poskytovatelé hypotečních úvěrů, společnosti vydávající kreditní karty a další finanční společnosti. Úvěrové kanceláře nenesou odpovědnost za rozhodnutí, zda by jednotlivec měl mít úvěr poskytnutý či nikoliv; pouze shromažďují a syntetizují informace o kreditním skóre jednotlivce a poskytují tyto informace úvěrovým institucím. Spotřebitelé mohou být také zákazníky úvěrových kanceláří a dostávají stejnou službu - informace o své vlastní úvěrové historii.
Kreditní skóre
Úvěrové kanceláře získávají své informace od poskytovatelů údajů, kterými mohou být věřitelé, dlužníci, agentury pro vymáhání pohledávek, prodejci nebo kanceláře s veřejnými záznamy (například soudní záznamy jsou veřejně dostupné). Nejčastěji jsou tyto informace šířeny ze tří největších úvěrových kanceláří, Equifax, Experian a TransUnion. Většina úvěrových kanceláří se zaměřuje na kreditní účty, některé však také přistupují ke komplexnějším informacím, včetně historie plateb za účty za mobilní telefony, účty za elektřinu a další. Úvěrové kanceláře uchovávají všechny tyto informace v komplexní úvěrové zprávě.
Úvěrové kanceláře používají řadu metodik pro výpočet úvěrového skóre pro jednotlivce na základě jejich úvěrové historie. Skóre FICO je v USA nejběžnější. S více než 25 různými verzemi skóre FICO mají úvěrové úřady řadu metodik pro výpočet úvěrového skóre dlužníka. Úvěrové kanceláře obvykle poskytují řadu metod hodnocení úvěrového rizika, které vypočítávají pro emitenta úvěru, což jim umožňuje zvolit typ úvěrového skóre, který nejlépe odpovídá jejich dotazu.
Úvěrové skóre a úvěrové zprávy z úvěrových kanceláří poskytují emitentům úvěrů informace, které jim pomáhají určit schválení úvěru a vhodné úrokové sazby pro dlužníky. Jednotlivec s vyšším úvěrovým skóre bude mít pravděpodobně nižší úrokovou sazbu ze své půjčky.
Nařízení o úvěrovém úřadu
Ve Spojených státech jsou úvěrové kanceláře nazývány také spotřebitelské zpravodajské agentury (CRA). I když úvěrové kanceláře ve skutečnosti neučiní rozhodnutí o půjčování, jsou to velmi silné finanční instituce a informace obsažené v jejich jednotlivých zprávách mohou mít významný dopad na finanční budoucnost jednotlivce. Zákon o podávání zpráv o spravedlivých úvěrech, schválený v roce 1970, upravuje úvěrové úřady a jejich použití a interpretaci údajů o spotřebitelích a je primárně určen k ochraně spotřebitelů před úmyslnými nebo nedbalostními informacemi v jejich zprávách o kreditním skóre.
