Co je to Credit Mix?
Úvěrový mix se týká typů účtů, které tvoří spotřebitelskou kreditní zprávu. Úvěrový mix určuje 10% spotřebitelského skóre FICO. Různé typy úvěrů, které by mohly být součástí spotřebitelského úvěrového mixu, zahrnují kreditní karty, studentské půjčky, automobilové půjčky a hypotéky. Úvěrový mix má větší dopad na skóre, pokud ve spotřebitelském úvěrovém souboru není mnoho informací ve srovnání s podstatnějšími údaji o využití a splácení úvěru spotřebitelem.
Vysvětlení úvěrového mixu
Ačkoli kombinace různých typů úvěrů může mít pozitivní dopad na kreditní skóre, FICO (a zdravý rozum) varuje, že spotřebitelé by neměli žádat o půjčky nebo kreditní karty, které nepotřebují ve snaze zlepšit tuto složku svého úvěru. skóre. Úvěrový mix není jen malou částí vašeho úvěrového skóre, ale otevření nových účtů ovlivňuje také další aspekty úvěrového skóre, jako je délka úvěrové historie spotřebitele, dlužné částky a počet nových účtů.
Rizika příliš rozmanitého úvěrového mixu
Neexistuje způsob, jak by spotřebitel mohl předem předem přesně říci, jak určitá akce ovlivní kreditní skóre, protože toto číslo závisí na jedinečných informacích v úvěrové zprávě. Například uzavření úvěru na auto může mít velký vliv na skóre jednoho spotřebitele než na skóre jiného spotřebitele v závislosti na tom, jak dlouho je úvěrová historie každého spotřebitele, kolik dalšího úvěru mají k dispozici, kolik dluhu mají a jejich platební historie.
A co víc, věřitelé ne vždy hlásí každý účet každé úvěrové kanceláři, takže otevření nového účtu s cílem získat lepší kombinaci úvěrů by nakonec nemělo znamenat žádný rozdíl ve skóre. FICO přesto tvrdí, že spotřebitelé s odpovědně spravovanými kreditními kartami ve své úvěrové kombinaci mají obvykle vyšší skóre než spotřebitelé, kteří ve své kreditní směsi nemají žádné kreditní karty.
Pro spotřebitele není neobvyklé začít se svou úvěrovou historií studentskou půjčkou, po níž následuje malá osobní půjčka nebo kreditní karta s malým disponibilním zůstatkem. Když vstupují na pracovní sílu a vydělávají příjmy, spotřebitelé obvykle přijímají další formy úvěrů, které uspokojí jejich potřeby. To může zahrnovat podávání žádostí o kreditní karty s vyššími dostupnými zůstatky a hypotéky, které jim umožní kupovat domy. Se zavedením každé nové formy úvěru bude historie spotřebitele odrážet rozmanitost této skladby. Udržováním různých typů úvěrů po delší období si mohou tento úvěrový mix zachovat, což může u těchto financí znamenat celkově větší pocit odpovědnosti.
