Co je to kreditní síť?
Úvěrové započtení je běžnou praxí velkých finančních společností. Spočívá v konsolidaci řady finančních transakcí a souhlasu s provedením jediné kontroly kreditu, která se týká celého balíčku transakcí. V tomto smyslu jsou transakce účinně kombinovány nebo „vzájemně započteny“.
Tato praxe je běžná u velkých bank a jiných finančních institucí, které se chtějí vyhnout provádění četných a nadbytečných úvěrových kontrol opakovaných transakcí.
Klíč s sebou
- Úvěrové započtení je zvykem sdružovat četné transakce a provádět jedinou kontrolu kreditu této kombinace. Používají ho velké finanční firmy, aby se zabránilo provádění několika nadbytečných kontrol úvěru. Úvěrové započtení může pomoci snížit administrativní režie a zpoždění pro obě strany úvěru. transakce.
Pochopení kreditního započtení
Úvěrové započtení je systém, kterým se snižuje počet kreditních kontrol finančních transakcí uzavřením dohod, které jednoduše čistí všechny transakce. Tyto dohody se uzavírají mezi velkými bankami a jinými finančními institucemi a všechny současné i budoucí transakce rozdělují do jedné dohody, čímž se odstraní potřeba úvěrových kontrol u každé transakce.
Potřeba kreditního započtení vyplývá ze skutečnosti, že finanční instituce jsou často povinny provádět úvěrové kontroly svých zákazníků před schválením konkrétních transakcí. Kontrola úvěru půjčující strany snižuje riziko protistrany nebo riziko, že protistrana nebo půjčující strana splácí úvěr.
Při jednání s opakovanými zákazníky však neustálá kontrola a opakovaná kontrola úvěru není jen časově náročná, ale má také potenciál vytvářet zmeškané příležitosti. Uzavření rozsáhlé dohody o započtení úvěru tedy může být výhodné pro všechny zúčastněné strany. Z pohledu věřitele může úvěrové započtení snížit administrativní náklady a umožnit zpracování většího počtu transakcí v daném časovém období. Z pohledu dlužníka může úvěrové započtení usnadnit velkým dlužníkům získání úvěru včas.
Příklad skutečného světa kreditního započtení
Úvěrové započtení je jednou z mnoha běžných metod používaných bankami ke snížení rizika protistrany při současném zvýšení administrativní efektivity. Mezi další příklady patří uzavírání sítí a započtení prostřednictvím novování.
Close-out netting je forma úvěrového započtení používaná, když protistrana vstoupila do bankrotu. Jeho účelem je zabránit likvidátorům v tom, aby vybrali, které smlouvy chtějí vymáhat. Při uzavření transakcí se započtením jsou všechny transakce s protistranou, která selhala, vzájemně započteny, buď v jejich současné tržní hodnotě, nebo ve výši rovnající se finanční ztrátě strany, která neplní závazek.
Podobně je započtení formou nového započtení forma započtení kreditu, kdy je zrušena jedna nebo více souvisejících transakcí za účelem vytvoření nového platebního závazku. Nový závazek by byl založen na součtu všech zbývajících transakcí. Tímto způsobem mohou protistrany vyrovnat všechny své nesplacené závazky prostřednictvím jediné platby.
