Co je zoufalý dlužník?
Potížený dlužník je dlužník, který kvůli finančním potížím není schopen včas splatit svůj dluh včas. Potíženým dlužníkem může být buď osoba, nebo podnik, jehož příjem klesá v důsledku nepředvídaných okolností. Tato situace může vyvolat inkasní agenturu.
Zoufalí dlužníci mohou být také zoufalí, pokud jednoduše nerozumí podmínkám půjčky. Na konci roku 2000 se často hypoteční dlužníci často stali zoufalými dlužníky, protože jim byly poskytnuty půjčky, kterým nerozuměli a nemohli si dovolit. Obvykle mají věřitelé motivaci vydávat pouze půjčky, které lze splácet, ale struktura hypotečního trhu koncem roku 2000 podpořila bezohledné půjčování, protože původci hypotéky obvykle nepředpokládali žádné riziko splacení.
Klíč s sebou
- Zoufalí vypůjčovatelé jsou vypůjčovatelé, kteří nemohou splácet svůj dluh včas kvůli finančním potížím. Vkladatelé se mohou z různých důvodů, včetně neúspěchu v podnikání nebo ztráty příjmů nebo neschopnosti porozumět podmínkám půjčky, dostat do potíží. patří mezi běžné strategie, které používají nouzi vypůjčovatelé, aby se vyhnuli selhání půjčky.
Pochopení zoufalých dlužníků
Zoufalí vypůjčovatelé někdy mají různé možnosti, jak získat aktuální úvěr, protože věřitelé mají motivaci najít způsob, jak dlužníkům splácet svůj dluh, i když to znamená, že budou splaceny pozdě nebo v nižší než plné dlužné částce. Mezi nejčastější strategie pro majitele domů v tísni patří snášenlivost, znovuzískání, úpravy půjčky nebo krátký prodej.
Strategie pro zoufalé dlužníky
Zoufalý dlužník může požádat věřitele, aby jim poskytl odklad, nebo pozastavení platebních povinností na určité časové období. Věřitel obvykle s touto možností nebude souhlasit, pokud to není ze zákona vyžadováno, protože jakékoli prodlení se splácením půjčky sníží hodnotu této půjčky na otevřeném trhu. Federální vláda však nabízí opožděné půjčky studentům poskytujícím úvěry v nouzi a někteří soukromí emitenti studentských půjček jsou povinni nabídnout také opožděné opce.
Věřitelé častěji požadují, aby dlužník postupoval podle strategie opětovného zavedení, kdy dlužník zaplatí delikventní částku v jedné paušální částce. V závislosti na podmínkách půjčky může věřitel umožnit dlužníkovi, aby se bez sankce vrátil, pokud jejich platba spadá do předem stanovené lhůty.
Další strategií pro dlužníky v tísni jsou úpravy úvěrů, které věřitelé nabídnou buď ke snížení celkové výše splátky požadované dlužníkem, nebo k prodloužení doby poskytnuté na splacení celé výše úvěru. Věřitelé někdy nabídnou úpravu úvěru, pokud se obávají, že pokud nebude změna provedena, dlužník zcela nesplní své závazky.
Ztížení hypotečních dlužníků mají v některých případech možnost krátkého prodeje, kdy svůj majetek prodávají se ztrátou a splácí hypotečnímu úvěru méně, než je celá dlužná částka. Zákony upravující krátký prodej se v jednotlivých státech liší a v některých jurisdikcích jsou hypoteční věřitelé nuceni přijmout tato ujednání způsobující ztráty.
Příklad nouze dlužníka
Dvacet pět let starý Peter koupil svůj první dům těsně před finanční krizí. Jeho domov byl v dobrém sousedství a ve skvělé kondici. Ačkoli byl dům drahý, Petrova banka byla ochotna přehlédnout svůj relativně nízký plat na juniorské pozici v reklamní firmě a nabídla podmínky, které se mu zdály příznivé.
Finanční krize byla pro Petra špatnou zprávou více než jednou. Hodnota jeho majetku klesla zhruba o čtvrtinu během dvou let od krize. Peter také přišel o práci ve firmě. Jeho bankovní spoření a dočasné koncerty pomohly splácet hypotéku na jeho dům za pár měsíců. Brzy však Peter došel peníze a stal se zoufalým dlužníkem.
