Nákup nebo leasing nového automobilu může do vaší peněženky přinést velký propad, zejména když přidáte všechny daně a poplatky, které s sebou nesou novou sadu kol. Je tedy snadné být skeptický, když se vám někdo pokusí prodat další pojištění navíc k vašemu pravidelnému pokrytí.
„Zaručená ochrana automobilu“, lépe známá jako pojištění mezer, je specializovaný produkt odškodnění zaměřený na řidiče, kteří by měli potíže se splácením své půjčky na auto, kdyby bylo auto sčítáno nebo odcizeno. U některých řidičů má za to, že mají navíc bezpečnostní pokrývku pro svůj kredit, pravděpodobně cenu.
Co dělá pojištění mezer
Když se dostanete do hlavního vraku, vaše krytí odpovědnosti neplatí náklady na zbrusu nové vozidlo. Místo toho získáte kontrolu, za co by srovnatelné auto šlo na trhu ojetých vozů. Pojistitelé to nazývají skutečnou peněžní hodnotou vozidla. Problém je v tom, že auta se během prvních několika let rychle odepisují, takže je vlastně docela snadné dlužit věřiteli víc, než kolik stojí auto na začátku, zejména pokud při nákupu koupíte jen málo peněz nebo žádné peníze. Ve skutečnosti průměrný automobil ztrácí téměř třetinu své hodnoty již po dvou letech jízdy.
Pojištění mezer pomáhá vyřešit nedostatek. Předpokládejme, že jste si koupili 30 000 dolarů a o dva roky později je ukradeno. Vzhledem k tomu, že v prvních několika letech je odpisování nejpřísnější, má nyní auto na trhu hodnotu pouze 21 000 $, přesto věřiteli stále dlužíte 24 000 $. Máte-li pokrytí mezer, dopravce nakopne 3 000 $ na pokrytí rozdílu.
Potřebujete pojištění mezer?
Pojištění mezer je specializovaným produktem a někteří řidiči jej mohou úplně přeskočit. Pokud jste si koupili auto s hotovostí, pojištění mezer je zbytečné. A pokud jste v prodejně poskytli podstatnou zálohu, máte relativně malou šanci, že půjdete vzhůru nohama.
Pojištění mezer v nákupu má největší smysl, pokud:
- Vaše doba výplaty úvěru je pět let nebo více. Půjčujete si autoVáš konkrétní vozidlo má historii odpisování rychle. Každým rokem jste do počítadla kilometrů odložili relativně vysoký počet kilometrů. Když jste vozidlo zakoupili, odložil méně než 20%.
I když máte malou částku negativního vlastního kapitálu, pojištění mezer není bezva. Pokud máte prostředky na zaplacení deficitu z kapsy, možná bude lepší, když vezmete své šance. Pokrytí mezer, stejně jako jiné formy pojištění, má největší smysl pro ty, kteří by jinak nebyli schopni zvládnout nejhorší scénář.
Pojištění mezer je často zabudováno do leasingu automobilů, takže je dobré zkontrolovat smlouvu před tím, než získáte krytí na vlastní pěst. V opačném případě můžete nakonec zaplatit prémii za ochranu, kterou již máte.
Získání nejlepší nabídky
Je tu velká šance, že se vás prodejce pokusí prodat na vlastním pokrytí, než odjedete hodně. Často však účtují podstatně více než hlavní pojišťovací společnosti, takže se vyplatí být trpěliví a trochu nakupovat.
V průměru vám obchodní zastoupení účtuje paušální sazbu 500 až 700 USD za politiku. Naproti tomu hlavní pojišťovna jej obvykle ocení na 5 až 6% vaší srážky a komplexního pojistného. Pokud tedy za obě tyto možnosti krytí zaplatíte 1 000 $ ročně, budete muset na ochranu své půjčky kopnout pouze 50 až 60 USD navíc.
Jednou z dalších výhod jít s velkým jménem dopravce je, že můžete obvykle snížit pokrytí, jakmile začnete stavět kapitál ve vozidle. Neubližuje tomu, abyste si zkontrolovali s NADA nebo Kelley Blue Book, abyste získali představu o tom, jak moc vaše auto stojí za to, a porovnejte jej se zůstatkem vaší půjčky.
Sečteno a podtrženo
Pojištění mezer může být užitečným produktem, ale pouze pro ty, kteří mají ve svém autě významný negativní kapitál. To zahrnuje řidiče, kteří odkládají málo peněz nebo mají prodlouženou dobu výplaty půjčky. (Další informace naleznete v části: Zrychlete pojištění pojištění automobilů .)
