Obsah
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Minimální vklad
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
E * TRADE Core Portfolios a Fidelity Go jsou velmi konkurenční nabídky v robo-poradenském prostoru. Na povrchu je mnoho podobností. Obě firmy mají podobné procesy nastavení účtu a naplňují portfolio tvořené nízkými náklady. Z hlediska plánování cílů není nijak zvlášť silný, ale mají k dispozici celou řadu zdrojů a nástrojů prostřednictvím širší nabídky produktů. Při výběru mezi E * TRADE Core Portfolios a Fidelity Go pro správu vašich peněz však záleží na několika klíčových rozdílech.
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatek: 0, 30%
- Zaměřeno na investory, kteří chtějí snadný způsob, jak získat své peníze na trzích. Snadno pro ty, kteří byli zákazníky standardní platformy E * TRADE a vytvořili si účet Core Portfolios. Klient si může vybrat společensky odpovědné nebo inteligentní beta investice
- Minimum účtu: 10 $
- Poplatek: 0, 35%
- Skvělé pro ty, kteří chtějí rychle a efektivně zřídit investiční účet. Minimum minimálního účtu je skvělé pro lidi, kteří nejsou připraveni investovat velkou částku. Pokud se obáváte poplatků, oceníte transparentnost společnosti Fidelity
Stanovení cílů
Jak již bylo uvedeno, ani Fidelity Go, ani E * TRADE Core Portfolios nejsou standarty v plánování a sledování cílů, ale Fidelity Go má celkově výhodu.
Robo-poradenská služba E * TRADE není řízena plánováním cílů. Vytvoříte jediný hrnec peněz na financování všech vašich cílů. Podle důstojníků E * TRADE se jejich klienti domnívali, že s různými samostatnými cíli jen zaplavili vody a tento zážitek byl matoucí. Klienti však mají přístup ke všem výzkumným a vzdělávacím nabídkám společnosti E * TRADE, které zahrnují některé nástroje pro plánování, ale tyto funkce nejsou zabudovány do zkušeností Core Portfolios. Hlášení o vašem pokroku směrem k jednomu cíli, který jste definovali, je dobře navrženo, ale pokud nedostanete pozměňovací návrhy, neobdržíte návrhy na posílení účtu. Pokud máte jiné účty E * TRADE, můžete vidět, jak si vedou vaše celkové podíly ve firmě, ale nemůžete importovat aktiva z jiných finančních účtů pro úplný obrázek.
Pomocí Fidelity Go můžete sledovat pouze jeden cíl na jeden účet, ale můžete otevřít více účtů, pokud chcete věnovat prostředky na samostatné cíle. Jakmile je účet financován a investován, můžete si vybrat částku dolaru, kterou se snažíte dosáhnout, spolu s vaším cílovým datem. Fidelity pak odhaduje pravděpodobnost dosažení vašeho dolaru k cílovému datu na základě vašeho prvotního vkladu a plánovaných měsíčních přírůstků. Pokud to vypadá, že nedosáhnete svého cíle, nabízí Fidelity několik návrhů, které můžete udělat a které by mohly zvýšit vaši pravděpodobnost úspěchu. Pokud máte jiné účty Fidelity, můžete vidět, jak se všichni dělají na jedné obrazovce. Výběr účtu Fidelity Go ze seznamu vyvolá graf alokace aktiv a shrnutí výkonu.
Plánování odchodu do důchodu
Fidelity Go má lepší funkci pro plánování a sledování cílů, což vede k plánování odchodu do důchodu. Přestože klienti E * TRADE mohou využívat veškeré nabídky výzkumu a vzdělávání makléře, včetně kalkulaček pro odchod do důchodu, nemůžete použít investiční účet na konkrétní cíl. Důchodové účty Fidelity Go vám pomohou udržet přehled o tom, že vám ukazují pravděpodobnost dosažení cíle pro odchod do důchodu a jak jej v průběhu času zvýšit.
Typy účtů
E * TRADE Core Portfolios má výhodu v typech účtů, protože má všechny stejné typy účtů jako Fidelity Go, stejně jako účty pro úschovu v souladu s Uniformou zákonem o darování nezletilým (UGMA) a Uniform Transfer to Minors Act (UTMA). E * TRADE Core Portfolios také nabízí zjednodušený individuální penzijní účet pro zaměstnance (SEP) a Fidelity Go ne.
E * TRADE typy účtů:
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyRoth IRA účtyUGMAUGTA
Typy věrných účtů:
- Jednotlivé zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyRoth IRA accountsRollover IRA
Funkce a dostupnost
E * TRADE Core Portfolios a Fidelity Go mají různé typy funkcí, které se mohou líbit různým druhům investorů. E * TRADE vám umožňuje půjčit si na váš účet, například pokud je zůstatek nad 50 000 USD, ale Fidelity vám vyplatí úrok z neinvestované hotovosti na účtu.
E * TRADE Core Portfolios:
- SRI a Smart Beta: Klienti si mohou vybrat společensky odpovědné nebo inteligentní beta investice. Zajištěné půjčky: Můžete si půjčit proti zůstatku na vašem účtu s dostupnými prostředky přesahujícími 50 000 $, i když úrokové sazby jsou vysoké. Snadno čitelný řídicí panel: Digitální řídicí panel na webové stránce nebo v mobilní aplikaci E * TRADE nabízí jasný přehled o výkonu a alokaci portfolia. Osobní pomoc: Finanční poradci jsou k dispozici telefonicky nebo v jedné z poboček společnosti E * TRADE.
Fidelity Go Portfolios:
- Cash sweep: Jakákoli hotovost na účtu je převedena do fondu peněžního trhu, který v současné době platí více než 2%. Konsolidace věrnosti: Pokud u společnosti Fidelity držíte více účtů, včetně makléřství, můžete vidět všechny své interní podíly na jedné obrazovce. Vzdělávací zdroje: Jakmile máte účet financovaný z programu Fidelity Go, jsou k dispozici všechna videa, články a třídy publikované firmou.
Poplatky
Na první pohled to vypadá, že E * TRADE Core Portfolios má výhodu v poplatcích za Fidelity Go, ale skutečná odpověď je o něco složitější.
E * TRADE účtuje 0, 30% spravovaných aktiv, hodnocených čtvrtletně na základě průměrného denního zůstatku, odečtených z dostupné hotovosti. Portfolia jsou určena k držení přibližně 1% hotovosti, zejména k pokrytí těchto poplatků. Nejsou žádné další obchodní poplatky, ale základní ETF mají poplatky za správu, které se pohybují v průměru od 0, 07% do 0, 08%. Tyto dodatečné náklady jsou nepatrné a ve skutečnosti uzavírají mezeru mezi E * TRADE Core Portfolios a Fidelity Go, pokud jde o poplatky.
Poplatek za správu společnosti Fidelity je 0, 35% ze spravovaných aktiv, ale portfolia drží proprietární neoficiální podílové fondy Fidelity, takže ve skutečnosti neexistují žádné další poplatky. Mnoho robotických poraden s nižšími poplatky, včetně E * TRADE, je ve skutečnosti nakonec dražších než Fidelity Go, když se do mixu přidají průměrné výdajové poměry podkladových fondů.
Minimální vklad
Fidelity Go má jasnou výhodu, pokud jde o minimum účtu, s tím, že je potřeba pouze 10 $. E * TRADE Core Portfolios vyžadují ještě rozumný minimální vklad 500 USD, ale to je padesátkrát více kapitálu.
- E * TRADE minimální vklad: 500 $ Minimální vklad věrnosti: 10 $
Portfolia
E * TRADE Core Portfolios a Fidelity Go mají velmi odlišná portfolia, protože jedna vychází z proprietárního seznamu a druhá z trhu.
Portfolia E * TRADE obsahují ETF od iShares, Vanguard a JP Morgan. Společensky odpovědná portfolia zahrnují ETF od společnosti iShares. Inteligentní beta portfolia jsou navržena tak, aby překonala investice do indexových fondů a nesla vyšší poplatky za správu. Účty E * TRADE Core Portfolio jsou vyváženy pololetně, nebo kdykoli se portfolio přesouvá příliš daleko od cílové alokace aktiv. Cíl alokace hotovosti je 1%. Displej správy portfolia se zaměřuje na alokaci aktiv a metriky výkonu. Když provedete výběr, algoritmus nejprve vytáhne dostupnou hotovost a poté odprodá další investice, aby zachoval předepsanou alokaci aktiv. Po prodeji se zobrazí obrazovka, která ukazuje váš potenciální daňový doklad, což je neobvyklý dotyk.
Portfolia společnosti Fidelity jsou investována do proprietárních neoficiálních fondů spravovaných samotnou společností Fidelity. Přibližně 0, 5% je drženo v hotovosti. K opětovnému vyvážení portfolia dochází, když hotovost na účtu dosáhne interního limitu (přibližně 1%), výrazně se přesune z cílové alokace nebo pololetně. Portfolia Fidelity Go jsou nepřetržitě sledována, takže pokud se trhy pohybují významně v obou směrech a portfolio se výrazně vybírá od vybrané investiční strategie, mohlo by dojít k obnovení rovnováhy.
Daňově výhodné investice
Ani E * TRADE Core Portfolios, ani Fidelity Go nenabízejí výběr daňových ztrát pro své majitele účtu.
Bezpečnostní
E * TRADE Core Portfolios a Fidelity Go nabízejí vysokou úroveň zabezpečení.
Webové stránky E * TRADE a mobilní aplikace mají vysokou úroveň šifrování. Cenné papíry na účtech jsou pojištěny SIPC až do výše 500 000 USD, s přebytkem pojištění SIPC společností London Insurance s celkovým limitem 600 000 000 USD.
Web společnosti Fidelity využívá velmi vysoké zabezpečení. Mobilní aplikace lze odemknout pomocí otisku prstu nebo pomocí technologie rozpoznávání obličeje. Společnost Fidelity má záruku na ochranu zákazníků, která vám uhrazuje ztráty způsobené neoprávněnou činností na vašich účtech. Společnost se také účastní programů na ochranu aktiv, jako jsou FDIC a SIPC, aby se pojistila proti ztrátám, pokud by Fidelity měla neočekávanou finanční katastrofu.
Služby zákazníkům
Na webu E * TRADE a na mobilu je k dispozici online chat 24/7. Přestože zástupci telefonů, se kterými jsme hovořili, byli dobře informovaní a nápomocní, trvalo v průměru téměř sedm minut, než byl člověk k dispozici. Můžete si s telefonem promluvit s finančním poradcem nebo požádat o pomoc místo kamenné zdi. Telefonické servisní hodiny jsou ve všední dny od 8:30 do 20:30 východního času. Nejčastější dotazy online jsou poněkud neúplné a bylo by snadné je přečíst, kdyby byly otázky uspořádány podle témat.
Fidelity Go je pouze digitální nabídka, takže téměř veškerá podpora je online. Můžete použít funkci chat 24/7. Nejčastější dotazy jsou poněkud stručné, takže pokud máte dotaz, který vyžaduje více pomoci k zodpovězení, skončíte dlouhou telefonní frontou. Jakmile však agent zvedne linku, zjistili jsme, že na naše otázky odpověděl do hloubky pověřený zástupce.
Naše Take
Jak bylo zmíněno na začátku, Fidelity Go a E * TRADE Core Portfolios jsou jako roboto poradci docela rovnoměrně. Celkově však má Fidelity Go výhodu. Investoři mohou zpočátku upustit od proprietárních fondů, ale ve skutečnosti je tato služba celkově levnější v porovnání s E * TRADE Core Portfolios se svými nechráněnými ETF, která účtují skromné poplatky za správu. Kromě toho díky velmi nízkému minimálnímu vkladu je Fidelity Go snadným vstupním bodem pro mladší investory, pro něž může být počáteční vklad 500 USD překážkou. Jak Fidelity Go, tak E * TRADE Core Portfolios jsou solidní robotičtí poradci, kteří mohou sloužit novým i etablovaným investorům, ale Fidelity Go je lepší volbou z těchto dvou, pokud konkrétně nehledáte úschovné účty nebo SEP IRA.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
