Obsah
- Jaké jsou vaše kvalifikace?
- Jste RIA?
- Jak se nabíjíte?
- Kdo jsou vaši typičtí klienti?
- Jak komunikujete?
- Ptají se vás na otázky?
- Sečteno a podtrženo
Výběr správného finančního poradce v podstatě vyžaduje čas na investice do toho, co by měl být dlouhodobý profesní vztah, který udržuje vaše finanční zdraví a budoucnost na správné cestě. Hledání by mělo jít nad rámec doporučení od kolegů, přátel a rodiny a důraz na investiční výkon.
Ve skutečnosti by investoři měli věnovat tolik úsilí, jaké by chtěli najít zdravotnického odborníka, se kterým důvěřují své fyzické pohodě. Správný finanční poradce poskytne odbornou pomoc potřebnou k dosažení dlouhodobých a krátkodobých finančních cílů.
Klíč s sebou
- Zúžení správného finančního poradce může být fuškou, ale získání odborného finančního poradenství je často chytré rozhodnutí. Následující otázky by měly být položeny při výběru kvalifikovaného finančního poradce. Pokud jim nemohou odpovědět nebo se jim vyhýbat, dívat se dál. Pro poradce může být schopnost odpovědět na tyto otázky rozdílem mezi tím, zda se potenciální klient rozhodne vybrat si před konkurencí.
Jaké jsou vaše profesionální kvalifikace?
Kdokoli může rozdávat vizitky s tím, že je finančním poradcem, proto je důležité se ptát na kvalifikace a pověření.
Přestože existuje celá řada profesionálních jmenování, špičkoví poradci mají obvykle pověření, jako je certifikovaný finanční plánovač (CFP), autorizovaný finanční analytik (CFA) a autorizovaný finanční poradce (ChFC).
Například poradci s označením CFP jsou regulovaní, licencovaní a účastní se povinných kurzů souvisejících s finančním plánováním, jako je například plánování nemovitostí a plánování odchodu do důchodu.
Někteří poradci jsou také certifikovaní veřejní účetní (CPA). Pro ty, kteří také potřebují daňové poradenství a přípravu, může mít smysl výběr finančního plánovače, který má také označení CPA.
Finanční poradci, kteří prodávají akcie, dluhopisy, podílové fondy nebo pojištění, mají licence, včetně sérií 6, sérií 7 nebo sérií 63. K získání těchto licencí musí absolvovat zkoušky spravované Úřadem pro regulaci finančního průmyslu.
Jste RIA?
Někteří finanční poradci jsou registrovanými investičními poradci (RIA), což znamená, že jsou drženi na vysoké úrovni svěřeneckých standardů zavedených za účelem ochrany investorů. Fiduciární standard vyžaduje, aby poradci bezpodmínečně upřednostňovali nejlepší zájem svých klientů, a to bez ohledu na to.
Poradci, kteří nejsou svěřenci, dodržují méně přísný standard nazývaný standard vhodnosti. To znamená, že jakékoli investice, které nabízejí, musí být pro klienta vhodné, i když to nemusí být v jejich nejlepším zájmu.
V souladu se svým jménem jsou RIA také povinny se zaregistrovat u Komise pro cenné papíry a burzy nebo ve státech, ve kterých podnikají. (Více viz: Stát se registrovaným investičním poradcem .)
Jak si účtujete poplatky za své služby?
Většina RIA účtuje klientům procenta spravovaných aktiv nebo paušální poplatek nebo hodinovou sazbu. Poradci, kteří platí pouze poplatky, nevybírají provize z investičních produktů, které prodávají klientům. V průměru neúčtují více než 2% spravovaných aktiv. Toto procento často odmítá více aktiv, které musíte spravovat.
Poradci, kteří pracují pro full-service firmy, jako jsou velké makléři, jako jsou Merrill Lynch a Morgan Stanley, obvykle účtují provize za investiční produkty, jako jsou akcie, dluhopisy, podílové fondy, burzovně obchodované fondy a anuity, které se nakupují a prodávají. Teoreticky by poradci, kteří účtují provize, mohli být při doporučování investic méně objektivní.
Kdo jsou vaši typičtí klienti?
Je důležité získat představu o tom, jaké typy klientů finanční poradce, kterého obvykle hodnotíte, zajišťuje, aby měli zkušenosti a odborné znalosti odpovídající vašim okolnostem. Například tisíciletí, které se právě začíná šetřit pro odchod do důchodu, nemusí být nejlépe obslouženo poradcem, který se stará hlavně o baby boomu, který se blíží odchodu do důchodu, nebo těm, kteří již odešli do důchodu.
Někteří poradci se specializují na klienty v určitých profesích. Pokud jste například lékař nebo majitel malé firmy, zeptejte se, zda mají zkušenosti s manipulací s podobnými klienty. Budete chtít najmout poradce se zkušenostmi od pojištění až po daně, které vyhovují vašim okolnostem.
Jak komunikujete s klienty?
Ujistěte se, že jsou ochotni komunikovat tak často, jak vám to vyhovuje. Někteří klienti se rádi setkávají jednou ročně, zatímco jiní dávají přednost setkávání čtvrtletně. Chcete také získat představu o tom, jak jsou přístupné mimo plánovaná setkání. Zeptejte se jich, jak rychle obvykle volají a přijímají e-maily.
Ptají se vás na otázky?
Otázky, které poradce zeptá potenciálního klienta během počáteční schůzky, mohou být vyprávěny. Finanční plánování je mnohem více než čísla. Poradci, který se zaměřuje na vychvalování hvězdného výkonu, se pravděpodobně nejlépe vyhneme. Místo toho by se vás měli ptát na vaše finanční cíle, obavy, které můžete mít a jak pohodlné jste s rizikem, pokud jde o investování.
Sečteno a podtrženo
I když není nedostatek finančních poradců, výběr správného může být skličující. Je důležité pohovorovat s poradcem, kterého zvažujete, jako byste byli uchazeči o zaměstnání. Ujistěte se, že chápete, jak jsou odškodňovány a zda mají pověření a zkušenosti, aby přišli s plánem, který nejlépe vyhovuje vašim osobním finančním potřebám a okolnostem.
