Co je kariérní cesta pro finančního plánovače?
Finanční plánování je trvale hodnoceno jako profese s významným potenciálem výdělku, nízkým stresem a vynikajícím budoucím růstem pracovních míst. Ministerstvo práce se domnívá, že růst pracovních míst u finančních plánovačů nebo osobních finančních poradců bude do roku 2028 o 7% vyšší než průměr všech povolání. Výklenek sám o sobě je docela nový; až před několika desítkami let se skládala z makléřů, bankéřů nebo obchodních zástupců v pojišťovnictví. Nyní finanční plánovači pomáhají svým klientům sestavovat všechny finanční kousky a poptávka po jejich službách stále roste.
Klíč s sebou
- Finanční plánovači úzce spolupracují s klienty, aby jim pomohli vybudovat investiční portfolio, aby zajistili pohodlnou budoucnost finančně. Většina finančních plánovačů má bakalářský titul v oboru souvisejícím s financováním a MBA. Mnoho finančních plánovačů také získalo Certified Financial Planner (CPF) nebo Chartered Akreditace finančního analytika (CFA).
Porozumění požadavkům finančního plánovače
Bakalářský titul v oboru financí je typickým výchozím bodem, ale některé firmy si také najímají absolventy psychologie a humanitních věd. Finanční plánovač vyžaduje schopnost budovat důvěru v klienty, vysvětlit složité finanční produkty laikům a získat klientský buy-in za akční plán. Tyto dovednosti jsou často považovány za důležitější než podrobné znalosti o podílových fondech a obchodních strategiích.
Master of Business Administration (MBA) pomůže finančnímu plánovači vyšplhat po firemním žebříčku směrem k manažerské pozici. Mezi oborovými manažery jsou občasné doktoráty, ale MBA jsou nejčastější.
Senior finanční plánovač ve velké firmě může vydělat šestimístný základní plat s odpovídajícím ročním bonusem.
Osvědčení
Rozhodujícím faktorem při získávání finančního plánovače je získání certifikace. Zlatými standardy jsou akreditace Certified Financial Planner (CFP) a Chartered Financial Analyst (CFA). Podobnou certifikací z hlediska statusu je akreditace certifikovaného veřejného účetního (CPA) pro účetního.
Předpoklady pro zkoušku CFP jsou tři roky praxe (dva roky, pokud splníte určitá kritéria), vysokoškolské kurzy financí určené radou CFP a povinný bakalářský nebo lepší bakalářský titul. Samotná zkouška je intenzivní, dvoudenní, 10-hodinová palba otázek v každé oblasti osobních financí. Všichni žadatelé musí před udělením SRP souhlasit s důkladnou kontrolou na pozadí.
CFA je často považována za přísnější akreditaci než SRP, která vyžaduje čtyři roky praxe a řadu tří vyčerpávajících zkoušek. Buď certifikace skutečně zaručuje dobré vyhlídky na zaměstnání.
K dispozici je také certifikace Chartered Financial Consultant (ChFC). Tento program nevyžaduje bakalářský titul, ale doporučuje se. Certifikace se uděluje po absolvování sedmi povinných a dvou volitelných předmětů.
Licencování
Finanční plánování sice technicky nevyžaduje udělování licencí, ale někteří finanční plánovači se rozhodnou pro získání licencí Úřadu pro regulaci finančního průmyslu (FINRA), jako je řada 6, 7 nebo 63. To jim umožňuje prodávat akcie, dluhopisy, podílové fondy, pojištění atd. jinak může klient potřebovat. Tyto licence mohou vyžadovat členství v samoregulačních organizacích.
Kariérní cesta
Protože všechny hlavní certifikační orgány vyžadují několikaletou praxi v oboru, většina finančních plánovačů začíná při dokončování studií na juniorských pozicích a pracuje na částečný nebo plný úvazek.
Po získání certifikace může finanční plánovač vzít klienty bez dohledu. Střední plat pro finanční plánovače akreditované CFP je 88 890 USD podle 2018, podle posledních údajů Úřadu statistik práce, i když se to může mezi městy značně lišit. Většina finančních plánovačů také dostává roční bonusy a / nebo sdílení zisku, které mohou být snadno v rozmezí pěti čísel.
88 890 $
Průměrná roční mzda pro osobní finanční poradce od května 2018 podle údajů Bureau of Labor Statistics.
Mnoho finančních plánovačů je spokojeno, že zůstanou ve svých rolích a přesouvají se na klienty s vyšším čistým jměním a na vyšší úroveň kompenzace. Vedoucí finanční plánovač ve velké firmě může mít šestimístný základní plat s odpovídajícím ročním bonusem s relativně nízkým stresem.
Někteří finanční plánovači upřednostňují stát se samostatně výdělečně činnými po dokončení certifikace. Vzhledem k tomu, že náklady na podnikání jsou v zásadě cenou malého kancelářského prostoru, mnozí považují potenciální zisk za vyšší než běžné zaměstnání ve finanční firmě. Klíčem k nezávislosti a samostatné výdělečné činnosti je vybudování sítě kontaktů a stabilní klientské základny.
