Co je dluh v plné výši?
Dluh s plným využitím je druh zajištěného dluhu, který poskytuje věřitelům práva na aktiva - kromě pouhého zajištěného kolaterálu specifikovaného ve smlouvě o půjčce - na pokrytí úplného splacení úvěrových závazků dlužníka, pokud nesplní úvěr. Jinými slovy, půjčky s plně refinančním zajištěním zajišťují věřitelům, že budou 100% splaceni.
Pro věřitele je dluh s úplným zajištěním prakticky bez rizika.
Pokud dlužník uzavře smlouvu o zabezpečené půjčce, mohou být podmínky smlouvy buď úplné, nebo bez postihu. Ustanovení úvěru s úplným využitím poskytují věřitelům práva na více aktiv, než jen na zajištěné zajištění uvedené ve smlouvě.
Hlubší pohled na dluh v plné výši
Dluh s úplným využitím snižuje riziko pro věřitele. Věřitel se může rozhodnout začlenit do smlouvy o půjčce klauzuli o úplném využití, pokud věří, že zajištěné aktivum pravděpodobně poklesne.
V hypotékách jsou běžné půjčky s plným využitím úvěru
Poskytování úvěrů s úplným využitím je běžné v úvěrových smlouvách, které jako nemovitost používají nemovitost, tj. Hypotéky. Pokud by například dlužník neplnil svou hypotéku, pak by tento věřitel chtěl majetek zabavit a zablokovat. Pokud by však hodnota dalšího prodeje nemovitosti nepokrývala celou částku splatnou půjčovateli, pak by - za předpokladu, že by úvěrová smlouva obsahovala ustanovení o úplném postihu - došlo k nakopnutí práv na plné uplatnění. Hypoteční bankéři tedy obecně přidávají klauzule o úplném využití své úvěrové smlouvy, aby se ochránili před rizikem poklesu hodnoty zajištění.
Práva na plnou podporu chrání půjčovatele
Poskytnutí úplných zdrojů poskytuje věřiteli právo zabavit veškerá další aktiva, která může dlužník vlastnit, a použít je k úhradě zbývající částky, která mu náleží. V závislosti na podmínkách půjčky s úplnými zdroji by věřitelé mohli získat pravomoc ťuknout na bankovní účty, investiční účty a mzdy dlužníka.
Rozdíl mezi dluhem v plné výši a bez zpětné vazby
Zajištěný úvěr je spojen s úplným a neagresivním dluhem. Zásadní rozdíl mezi regresním a neregresním úvěrem souvisí s druhy aktiv, které si věřitel může nárokovat, pokud dlužník nezaplatí půjčku.
klíčové jídlo s sebou
- Příkladem zajištěných úvěrů jsou dluhy s úplným a bez postihu. V sektoru hypotečních úvěrů je běžný dluh s úplným využitím. Úvěr s úplným využitím poskytuje věřiteli právo zabavit aktiva nad rámec stanoveného kolaterálu v případě, že dlužník nesplní úvěr.
Dluh bez odkladu
Na rozdíl od dluhu s úplnými zdroji neposkytuje bezregresový dluh věřiteli žádná práva na další aktiva, pokud dlužník selže v zajištěné půjčce. V případě hypotéky bez regresu by věřitel neměl práva na žádný majetek mimo zajištění nemovitostí. Dluh bez zdroje tedy představuje určité riziko kolaterálu pro věřitele, protože existuje šance, že hodnota kolaterálu by mohla klesnout pod hodnotu splácení dlužníka. S postupováním hypotečního úvěru se však riziko kolaterálu pro věřitele sníží, protože se vyplatí větší část úvěru.
To, že se hodnota kolaterálu může snížit, je obvykle v procesu upisování důležitým hlediskem rizika. Toto riziko je jedním z důvodů, proč věřitelé obvykle mají práh úvěru k hodnotě pro částku jistiny, kterou vydají zajištěnému dlužníkovi. Většina poskytovatelů úvěrů obvykle poskytne půjčku na přibližně 70% hodnoty zajištěného kolaterálu dlužníka.
