Společnost FutureAdvisor vlastněná společností BlackRock poskytuje algoritmické investiční poradenské služby pro klientské fondy držené prostřednictvím účtů institucionálního řízení na Fidelity a TD Ameritrade. FutureAdvisor převádí na tyto účty klientské finanční prostředky držené v jiných institucích v době nastavení, nebo mohou zákazníci vložit čerstvé prostředky přímo u robo-poradce, který poté otevře účet u některého z partnerských zprostředkovatelů. Klientům přímo vznikají jakékoli náklady nebo daňové důsledky vyvolané požadovanými převody na účet.
Chcete-li založit nový účet, odpovězte na několik základních otázek a dostanete doporučenou alokaci aktiv generovanou přizpůsobenou simulací Monte Carlo, která využívá dlouhodobé předpoklady kapitálového trhu k návratnosti a výkonu projektu. Po financování máte malou kontrolu nad aktivy nebo správou, ale můžete uvést několik předem vlastněných akcií na seznam „neprodávat“, pokud nepřesahují malé procento z celkové hodnoty portfolia. Alokace aktiv jsou omezeny na fondy obchodované na burze (ETF) a podílové fondy, včetně iShares vlastněných společností BlackRock a podílové fondy, spolu s pevným příjmem a REIT.
Profesionálové
-
Integrace s Fidelity a TD Ameritrade
-
Podpořeno špičkovou finanční institucí
-
Zprostředkovatel převádí účty
-
Nabídne sklizeň ztráty daně
Nevýhody
-
Převody účtů zvyšují náklady
-
Podprůměrný zákaznický servis
-
Nadměrně zjednodušená tvorba a správa portfolia
Nastavení účtu
2.6Nastavení účtu FutureAdvisor je poměrně jednoduché. Zadáte svou e-mailovou adresu a vytvoříte heslo pro přístup na stránku nastavení účtu, která nabízí pouze tři typy investičních cílů: odchod do důchodu, hlavní nákup a obecné investování. Žádáme vás, abyste zadali svůj věk, toleranci rizika, dostupný kapitál a další základní informace pomocí jednoduchého formuláře pro zadání. Tyto informace se používají k vytvoření navrhovaného rozdělení mezi akcie a dluhopisy, ačkoli skutečná expozice je přijímána prostřednictvím fondů, REITů a produktů s pevným výnosem.
FutureAdvisor vám nabízí jen málo ve způsobu přizpůsobení klienta, bez společensky odpovědných výběrů fondů nebo jiných tematických investic. Vyplněný vstupní formulář se otevře do jediného doporučeného výsečového grafu pro každý typ cíle, který se algoritmy budou snažit splnit po financování účtu. Z následující obchodní činnosti získáte malý nebo žádný vstup.
FutureAdvisor podporuje individuální a společné maržové účty, stejně jako 529 plánů a penzijních účtů při převrácení. Platforma však nepodporuje správu aktiv pro penzijní účty na současných místech zaměstnání. Účty domácností s jediným cílem poskytují užitečné řešení pro manželské partnery nebo jiné typy partnerství.
Stanovení cílů
2.9Omezené nástroje pro plánování cílů a možnosti pravděpodobně zaměňují mladší majitele účtů, přičemž žádná kategorie pro plánování na vysoké škole nebo na výuce značně chybí. Prostřednictvím programu FutureAdvisor máte přístup k nástrojům finančního plánování u makléřů, kteří drží vaše aktiva, ale předpoklady učiněné ve společnosti Fidelity nebo TD Ameritrade mohou generovat odlišnou sadu předpokládaných časových rámců, alokace aktiv a dlouhodobé projekce výkonnosti. Vzhledem k nedostatku plánovacích nástrojů přímo prostřednictvím platformy se však zdá, že jediným prostředkem je využití zprostředkovatelských zdrojů. Totéž platí o vzdělávacích zdrojích, jak budeme diskutovat později.
Pokud jde o sledování cílů, můžete si prohlédnout pokrok směrem k uvedenému cíli a provést změny předpokladů prostřednictvím portálu pro správu účtů FutureAdvisor. Existuje také graf výkonnosti, který promítá hodnotu vašeho portfolia v čase a poskytuje podrobnosti o alokaci aktiv a činnosti účtu. Můžete provést změny plánu přímo z této obrazovky pomocí několika kliknutí.
Účetní služby
2.5Vklady v FutureAdvisor vyžadují, abyste se přihlásili na stránku správy účtu a požádali o zaslání na váš propojený bankovní účet. Během kontroly bohužel nebyla nalezena žádná kapacita automatického vkladu. Výběry jsou požadovány prostřednictvím stejného rozhraní, ale získání prostředků trvá až čtyři pracovní dny. Maržové náklady sledují vaše sazby za zprostředkování, které byly v době kontroly nad malými a středními maržovými účty nad 8, 00%. Fidelity a TD Ameritrade nabízejí bankovní služby retailovým klientům prostřednictvím spořicích a běžných účtů, ale ve smlouvách o úschově společnosti FutureAdvisor není pro tyto služby zřejmá funkčnost.
Obsah portfolia
4.7Proč je hodnoceno tak vysoko, pokud má tyto nedostatky?
V obsahu FutureAdvisor jsou nějaké protichůdné informace. FAQ uvádí, že robotický poradce nakupuje a prodává ETF a podílové fondy s nulovým a nízkým poplatkem za účelem vyvážení portfolia, ale drobný tisk ukazuje, že fixní příjem a REIT jsou také přiděleny v procesu řízení. FutureAdvisor nekupuje ani neprodává jednotlivé akcie, ale máte povoleno ponechat si několik akcií, které již byly na účtu před převodem, pokud neobsahují velkou alokaci. Tato platforma poskytuje zveřejnění, jejichž cílem je vyhnout se střetu zájmů při nákupu podílových fondů iShares ETF a BlackRock, které jsou obě vlastněny mateřskou společností makléře.
Řízení portfolia
4.1Algoritmy FutureAdvisor provádějí počáteční opětovné vyvážení účtů, které jsou přenášeny na základě odpovědí na dotazník a profilu. Platforma poté monitoruje vaše pozice a automaticky provádí změny v reakci na volatilitu trhu a aktualizace vašeho profilu. Podrobnější informace na stránce správy účtu vám umožňují analyzovat, jak dobře alokace sledují cíle, a platforma vydává doporučení ohledně dalšího financování nebo přesměrování cílů. Kromě nastavení FutureAdvisor znovu vyváží vaše portfolio čtyřikrát až šestkrát za rok. Ačkoli nemůžete požádat o vyvažování, změna rizikových parametrů pravděpodobně povede k automatickému posunu alokace.
FutureAdvisor se také zabývá automatizovaným sběrem daňových ztrát pro zdanitelné účty. Systém denně monitoruje vaše zdanitelné podíly. V rámci vyvážení budou algoritmy omezovat realizované krátkodobé zisky na 200 nebo 5% hodnoty vašeho portfolia, podle toho, co je vyšší. Zároveň robotický poradce najde pozice se ztrátami zdanitelnými při sklizni ve výši nejméně 500 $ nebo 1, 5% hodnoty vašeho portfolia, které nahradí podobné nabídky. FutureAdvisor je navržen tak, aby se samozřejmě zabránilo výprodeji praní.
Uživatelská zkušenost
1.3Mobilní zkušenost:
Web FutureAdvisor je připraven pro mobilní zařízení, ale neposkytuje žádné speciální mobilní aplikace pro žádné operační systémy. K vynikajícím mobilním prostředkům a nástrojům pro správu účtů však můžete přistupovat prostřednictvím jejich přihlašovacích údajů k účtům Fidelity nebo TD Ameritrade. Zprostředkovatelské aplikace zahrnují podporu hlavních a sekundárních operačních systémů, dvouúrovňovou autentizaci a robustní výzkumné nástroje - ačkoli ve smlouvě o úschově není povoleno žádné přímé obchodování.
Pracovní plocha:
FutureAdvisor skrývá spoustu důležitých věcí za výplatou. Veřejný web obsahuje jen několik odkazů, které zdůrazňují hlavní funkce účtu, vysvětlují služby a zveřejňují zákonné požadavky. Můžete si vytvořit účet a zobrazit několik prvních stránek rozhraní pro správu účtu a zadat různé cíle, osobní údaje a úrovně aktiv - sledovat, jak algoritmy mění navrhované přidělení v reakci na různé vstupy. Poté narazíte na platební bránu, která vyžaduje zadání čísel bank a investičních účtů - spolu s podrobnými informacemi o směrování - za účelem zobrazení funkcí správy, dalších nástrojů pro plánování a kontaktů se zákaznickými službami.
Služby zákazníkům
3.1Odkaz na zákaznické služby společnosti FutureAdvisor se otevírá do jednoduchého formuláře pro zadávání zpráv bez telefonních čísel, živého chatu ani servisních hodin. Ve spodní části této stránky s nízkými technologiemi se dozvíte, že potřebujete zkontrolovat nejčastější dotazy, pokud potřebujete další informace. Bohužel, FAQ je užitečný, ale omezený rozsah, takže mnoho důležitých otázek nezodpovězeno. Stránka pro správu účtu obsahuje živý chat a telefonní číslo, pomocí kterého můžete hovořit s poradcem nebo zástupcem. Tento přístup k zákaznickým službám zaměřený na paywall je hlavní negativní a pravděpodobně přinutí mnoho potenciálních klientů hledat jinde.
Vzdělávání a bezpečnost
2.4Na webových stránkách FutureAdvisor nejsou žádné vzdělávací ani výzkumné zdroje. V tomto případě se to nepovažuje za hlavní opomenutí, protože majitelé účtů mají přístup k nadřazeným zdrojům na Fidelity nebo TD Ameritrade.
FutureAdvisor používá 256bitové šifrování SSL pro všechny přenosy informací a nezachovává žádná osobní data. Místo toho spolupracují s Yodlee, „důvěryhodnou třetí stranou“, aby tyto informace shromažďovali a udržovali bezpečným způsobem. Makléřští partneři jsou držiteli všech klientských fondů a poskytují přístup k Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a pojištění nadměrného množství.
Provize a poplatky
3.5FutureAdvisor účtuje paušálně 0, 50% poplatek za spravovaný majetek ročně za poradenské služby, placené ve čtyřech splátkách. Majitelům účtů s prostředky u jiných brokerů než Fidelity nebo TD Ameritrade mohou vzniknout náklady na ukončení a / nebo převod, jsou-li tyto účty uzavřeny. V tomto smyslu je FutureAdvisor nejlepší myšlenkou jako služba typu „plug-on“ pro investory TD Ameritrade a Fidelity, než konkurent robo-poradcům, kteří jsou samy o sobě úplnými platformami.
Při používání produktu FutureAdvisor vám budou účtovány také standardní poplatky za zprostředkování, s výjimkou případu bezhotovostních ETF a podílových fondů. Po nákupu nebo předčasném ukončení vám však vzniknou všechny poplatky účtované ETF a podílovými fondy. Na stránce Správa účtu jsou uvedeny obchodní aktivity a provize, ale je těžké odhadnout dlouhodobé náklady, protože neexistují žádná data porovnávající průměrný počet obchodů s provizemi a bez provizí v širší klientské základně.
Je pro vás FutureAdvisor vhodný?
Dohoda FutureAdvisor se společnostmi Fidelity a TD Ameritrade nabízí snadnou cestu pro upgrade, pokud již s nimi máte účty. Pokud však převádíte prostředky držené u jiných zprostředkovatelů, mohly by při převodu aktiv vzniknout neočekávané náklady. Pokud jde o založení zcela nového účtu, vysoké minimum účtu odradí mnoho mladších investorů, kteří právě začínají. Kromě toho je jednoduchý dotazník příliš obecný pro ty stejné mladé investory, kteří potřebují podrobné vedení finančních cílů. Na opačném konci škály bude nedostatek kontroly klientských aktiv frustrovat zkušenější investory zvyklé na vyšší úroveň přizpůsobení. Slabý zákaznický servis přidává další červenou vlajku, takže je obtížné získat informace potřebné k tomu, abyste se cítili sebevědomě, než začnete skutečně financovat účet.
To znamená, že pokud se podíváte na tyto problémy, mohl by být FutureAdvisor spolehlivý, pokud chcete automatizovat portfolia držená s Fidelity nebo TD Ameritrade. Metodologie odpovídá základně Modern Portfolio Theory (MPT), která se nachází u jiných robotických poradců, a poplatek je průměrem v průmyslu. Program sklizně daňových ztrát je navíc dobře promyšlený av raritě pro většinu poradců pro roboty je dobře vysvětlen v častých dotazech. I když nejste připraveni se zavázat k FutureAdvisor, většina investorů může těžit z vytvoření účtu a zjišťování, jak se jejich současná držba vyrovná doporučenému portfoliu FutureAdvisor.
Porovnejte FutureAdvisor
FutureAdvisor může analyzovat vaše současné odložené a zdanitelné účty a navrhnout plán vyvážení, jehož cílem je snížit náklady na investice. Podívejte se, jak se porovnávají s jinými robo-poradcem, kterého jsme přezkoumali.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
