Kariéra v oblasti úvěrové analýzy se zaměřuje na hodnocení bonity jednotlivců nebo institucionálních žadatelů o úvěr prostřednictvím kvantitativní analýzy jejich finančních údajů. Analytici úvěrů pracují pro širokou škálu společností, od komerčních bank a ratingových agentur po retailové operace a investiční banky.
TUTORIAL: Finanční ukazatele
Získání odborné certifikace poskytuje odborníkům, kteří pracují v oblasti úvěrové analýzy, další úroveň odborných znalostí a může jim pomoci odlišit se, zlepšit vyhlídky na zaměstnání a zvýšit jejich odměnu. Zde popisujeme pět odborných certifikací dostupných jednotlivcům, kteří se věnují kariéře v úvěrové analýze. (Chcete-li se dozvědět více o této profesní dráze, přečtěte si článek Analýza kariéry v úvěrové analýze .)
Certifikace kreditního rizika (CRC)
Certifikace kreditního rizika je profesionální označení, které uděluje Asociace pro řízení rizik od roku 2002. Odborníci na řízení úvěrového rizika pracují v odvětví finančních služeb, měří a řídí úvěrové riziko v oblasti maloobchodu, komerčních a podnikových subjektů, aby zlepšili finanční stabilitu svých klientů.
Odborníci v oblasti finančních služeb, kteří pracují v oblasti úvěrového rizika, tržního rizika a operačního rizika a kteří mají alespoň pětiletou praxi, by měli zvážit CRC. Odborníci, kteří chtějí získat označení CRC, se také musí stát aktivními členy Asociace pro řízení rizik a každé tři roky absolvovat 45 jednotek aktivit dalšího vzdělávání, jako je účast na příslušných kurzech a odborných akcích.
Požadavky na certifikaci a investice do času a peněz
Certifikace vyžaduje, aby žadatelé složili zkoušku CRC. Tato zkouška zahrnuje sedm širokých oblastí hodnocení úvěrového rizika, včetně přesného posouzení finanční situace podniku, síly a kvality jeho peněžních toků, hodnoty jeho zajištění a zdrojů pro splacení úvěru. Žadatelé by měli být dobře obeznámeni s analýzou finančních výkazů a daňových přiznání, finančním účetnictvím a komerčním úvěrem. RMA doporučuje 40 až 80 hodin studia a pěthodinovou praktickou zkoušku, aby složila pěthodinovou, 126 zkoušku CRC s výběrem z více otázek (128 u kanadské zkoušky). Zkouška se provádí online během dvou testovacích oken, jednoho na jaře a jednoho na podzim a každé okno je otevřené přibližně dva měsíce.
Poplatek za zkoušku je 495 $ pro členy RMA a 695 $ pro nečleny. Praktická zkouška stojí 25 $ pro členy a 40 USD pro nečleny. K dispozici je také volitelný webový seminář, který přezkoumává předmět testu a nabízí strategie testování, které stojí členy RMA $ 100 a nečleny 150 $. Recertifikace, která se vyžaduje každé tři roky, stojí 100 USD a žadatelé možná budou chtít zakoupit studijní materiály ke zkoušce. Pravděpodobně bude stát i náklady na požadované další vzdělávání. A konečně, samotné členství v RMA stojí 250 USD ročně za profesionální členství. Certifikace CRC tak má minimální počáteční náklady kolem 750 $ a průběžné náklady několik set dolarů za rok. (Další informace naleznete v části Výpočet úvěrového rizika společnosti (malé). )
Profesionální úvěr
New York Institute of Finance, finanční školící společnost vlastněná Pearsonem, nabízí profesionální úvěrový certifikát. Vyžaduje, aby jednotlivci absolvovali čtyři základní kurzy z možných 12 a dva volitelné kurzy z možných sedmi. Kurzy zahrnují témata, jako je analýza úvěrového rizika, analýza finančních výkazů, peněžní tok a úvěrové deriváty. Program nabízí denní kurzy, večerní kurzy a online kurzy. Cena každého kurzu se velmi liší, od méně než 100 do tisíců dolarů. K získání tohoto certifikátu stačí absolvovat všechny kurzy do tří let. Kurzy vedené instruktory vyžadují 80% účast na absolvování a online kurzy vyžadují úspěšnost alespoň 70%.
Credit Business Associate (CBA)
The Credit Business Associate je profesionální označení udělené Národní asociací pro správu úvěrů (NACM). V souladu s tím odborníci CBA pracují v odvětví správy úvěrů a certifikace CBA označuje odborné znalosti v oblasti základního finančního účetnictví, zásad podnikání úvěrů a úvodní analýzy finančních výkazů. Označení CBA nemá požadavek na pracovní praxi, což z něj činí přístupnou možnost pro jednotlivce, kteří právě začínají s kariérou v oblasti správy úvěrů. Místo toho toto označení vyžaduje vzdělání, které lze dosáhnout prostřednictvím vysokoškolských kurzů, samostudia nebo NACM. Ekvivalent studia za semestr je vyžadován pouze ve třech kurzech: Základní finanční účetnictví, Analýza účetních výkazů I a Zásady podnikatelského úvěru. Osvědčení o ukončení kurzu, oficiální přepisy nebo zprávy o stupni jsou požadovány k prokázání uspokojivého ukončení kurzu se známkou C nebo lepší. (Více informací o úvěru naleznete v části Firemní dluhopisy: Úvod do úvěrového rizika. )
Požadavky na certifikaci a investice do času a peněz
Kromě splnění požadavku na vzdělání znamená získání certifikátu i složení zkoušky CBA, tříhodinová zkouška sestávající z 125–150 pravdivých / nepravdivých otázek a otázek s možností výběru z několika odpovědí. Zkouška může také vyžadovat, aby uchazeči připravili rozvahu, výkaz zisku a ztráty, výkaz o peněžních tocích nebo analýzu běžné velikosti. Podává se třikrát ročně, v květnu, červenci a listopadu a žadatelé musí získat skóre 70% nebo lepší. NACM ke studiu doporučuje čtyři specifické učebnice o zásadách obchodního úvěru, účetnictví, účetních výkazů a správy úvěrů; poskytuje také přehled konkrétního obsahu ke studiu. Volitelná bezplatná jednohodinová praktická zkouška je k dispozici online na webových stránkách NACM.
Certifikační proces také vyžaduje, aby jednotlivci podali žádost o CBA, která hlavně požaduje informace o vzdělání žadatele, a zaplatili poplatek 225 USD za členy NACM a 325 USD za nečleny. Poplatek za zkoušku zahrnuje zkoušku. Retakes je 55 $. Žadatelé navíc musí předložit profesionální životopis, přepisy a formulář kariérního plánu NACM (popsaný v následující části). Neexistují žádné požadavky na další vzdělávání.
Další náklady spojené s účastí na CBA zahrnují školné a poplatky za dokončení požadované práce v kurzu a náklady na nákup učebnic kurzu a studijních materiálů ke zkoušce. K dispozici je také poplatek ve výši 175 USD pro členy nebo 275 USD pro nečleny za vytvoření vašeho osobního spisu u NACM-National Education Department.
Credit Business Fellow (CBF)
CBF je profesionální označení, které uděluje NACM také odborníkům pracujícím v oblasti správy úvěrů. Vychází z označení CBA (které se vyžaduje k získání označení CBF) přidáním dalších kurzů a požadavků na pracovní zkušenosti.
Certifikace CBF je ukazatelem odborných zkušeností a odborných znalostí v oblasti obchodního práva, úvěrového práva, interpretace finančních výkazů a hodnocení úvěrového rizika. Certifikace CBF jsou způsobilí odborníci na správu úvěrů, kteří získali alespoň 75 bodů kariérového plánu. (Další informace naleznete v části Co je to rating společnosti? )
Požadavky na certifikaci a investice do času a peněz
Uchazeči musí složit zkoušku CBF, aby se stali certifikovanými, ale Národní vzdělávací rada NACM musí nejprve udělit žadateli souhlas k provedení zkoušky. Tříhodinová zkouška zahrnuje obchodní právo, úvěrové právo, interpretaci účetní závěrky a hodnocení úvěrového rizika. Podává se třikrát ročně, v květnu, červenci a listopadu, a žadatelé musí dosáhnout skóre 70% nebo vyšší. NACM doporučuje tři specifické učebnice pokrývající předměty, které by měli jednotlivci studovat, aby složili zkoušku. Volitelná bezplatná jednohodinová praktická zkouška je k dispozici online na webových stránkách NACM.
Certifikační proces také vyžaduje, aby jednotlivci předložili žádost o CBF, což je velmi základní, protože měli dříve dokončit podrobnější aplikaci CBA. Poplatek za přihlášku a zkoušku je 275 USD pro členy NACM a 425 USD pro nečleny. Retakes je 80 USD.
Mezi další náklady spojené s účastí na CBF patří všechny poplatky spojené s prvním získáním CBA, školné a poplatky za dokončení požadovaných kurzů CBF a náklady na nákup učebnic a studijních materiálů CBF.
Certified Credit Executive (CCE)
CCE je profesionální označení na úrovni výkonného orgánu udělené NACM. Lze jej získat jedním ze čtyř způsobů, z nichž každý vyžaduje určitou část vzdělání nebo pracovní zkušenosti. Plán A vyžaduje čtyřletý vysokoškolský titul, 10 let zkušeností s řízením úvěrových kreditů a 125 bodů v kariérním plánu (činnosti, které získávají body, viz výše v části CBF). Plán B vyžaduje označení CBA a CBF, 125 bodů kariérního plánu a pokračování v předkládání. Plán C vyžaduje 15 let odborné praxe a 125 bodů kariérního plánu. Je k dispozici pouze žadatelům ve věku 57 let a starším. Čtvrtá možnost umožňuje účast na zkoušce jednotlivcům, kteří úspěšně ukončili druhý ročník programu Graduate School of Credit and Financial Management. Certifikace CCE je ukazatelem odborných zkušeností a odborných znalostí v oblasti účetnictví, financí, domácích a mezinárodních úvěrových konceptů, managementu a práva.
Požadavky na certifikaci a investice do času a peněz
Žadatelé musí složit čtyřhodinovou zkoušku CCE, kterou NACM říká: „měří schopnost kandidáta aplikovat koncepty na situace nebo vysvětlit, jak se vztahují k oblasti podnikatelského úvěru“. Podle NACM se každá zkouška CCE může lišit délkou a rozsahem, ale obvykle má dvě sekce: jedna část s krátkou odpovědí a esejové otázky druhá část s případovou studií. Každá sekce má hodnotu 50 bodů a pro úspěšné složení zkoušky je požadováno alespoň 70%. NACM doporučuje pět specifických učebnic, které se zabývají tématy, kterým by měli jednotlivci rozumět, aby složili zkoušku, která se koná třikrát ročně (v květnu, červenci a listopadu). NACM nemá praktickou zkoušku CCE.
Certifikační proces také vyžaduje, aby jednotlivci podali jednoduchou žádost o CCE a zaplatili poplatek za žádost a zkoušku ve výši 375 $ pro členy NACM a 525 $ pro nečleny. Kromě toho na rozdíl od označení CBA a CBF vyžaduje aplikace CCE recertifikaci každé tři roky až do věku 60 let nebo do věku 55 let a oficiální odchod do důchodu. Recertifikace stojí 150 USD a vyžaduje dokončení 30 hodin dalšího vzdělávání a účast na schválených NACM a odborných činnostech (což může vyžadovat další výdaje).
Další náklady spojené s pořízením a udržováním označení CCE zahrnují školné a poplatky za dokončení požadované práce v kurzu a náklady na nákup učebnic kurzu a studijních materiálů ke zkoušce. K dispozici je také jednorázový poplatek ve výši 175 USD pro členy nebo 275 USD pro nečleny, kteří si vytvoří váš osobní spis u Národního vzdělávacího oddělení NACM, pokud jej ještě nemáte. (Další informace viz Stručná historie ratingových agentur. )
Závěr
Při rozhodování o tom, které jmenování se chcete věnovat, nebo zda se o udělení jmenování vůbec rozhodnout, je důležité posoudit, zda je pravděpodobné, že vám čas a peníze, které musíte investovat, přinášejí výnosy ve formě robustnější kariéry. Zvažte, zda vám vzdělávací požadavky přinesou užitek a zda je toto označení ve vaší oblasti široce uznávané a respektované. Zvažte také úroveň práce a úspěchů potřebných k získání konkrétního označení a promluvte si s pokročilejšími profesionály ve vašem oboru, abyste získali představu o tom, které certifikace by vám mohly prospět.
