Domov je pravděpodobně největší nákup, jaký jste kdy za život udělali. Vyžaduje to hodně času a disciplíny. Ale je to rozhodnutí, které by nemělo být přijato lehce. Koneckonců, to stojí hodně peněz pro kohokoli - dokonce i pro ty, kteří pracují na plný úvazek. To může být ještě těžší pro někoho, kdo možná platí za vysokou školu. Ale jen proto, že jste student, neznamená, že je nemožné žít sen. Pokud jste stále studentem a chcete být majitelem domu, přečtěte si další informace o tom, co potřebujete vědět o tom, že jste univerzitní hypotéka a tipy, které můžete použít k vyrovnání těchto dvou.
Klíč s sebou
- Být vysokoškolským studentem vás nezbavuje hypotéky, ale bere v úvahu náklady na vaši finanční situaci. Budete potřebovat skvělé kreditní skóre, zálohy, zaměstnání a / nebo příjem a nízký poměr dluhu k příjmu nárok na hypotéku. Společnost HUD nabízí programy pro první kupce domů, zatímco půjčky FHA přicházejí s nízkými úrokovými sazbami a nízkými požadavky na platbu zálohy. Možná budete potřebovat spoluvlastníka.
Náklady na vlastnictví domu
Podle výzkumného oddělení Federální rezervní banky v St. Louis byla průměrná prodejní cena domu ve Spojených státech ve třetím čtvrtletí roku 2019 310 900 USD. Pamatujte však, že jde pouze o průměr. Ceny domů se v jednotlivých regionech výrazně liší. Pokud například navštěvujete University of Cincinnati, budete moci najít cenově dostupnější dům, než kdybyste navštěvovali New York University a hledali byt v New Yorku. V některých regionech je dokonce možné si koupit dům s pokoji, které si můžete pronajmout jiným studentům za příplatek. To může nakonec být levnější než platit za čtyři nebo více let života na koleji a může vám pomoci financovat hypoteční splátky. Pokud opustíte oblast po promoci, můžete dům prodat nebo jej ponechat jako zdroj příjmů z pronájmu.
Living Dream: Kvalifikujete se?
Stejně jako kdokoli jiný, i nadále budete muset získat hypotéku. Pokud ovšem nemáte šikovného dědictví nebo bohatých rodičů. Ale přiznejme si to, většina z nás se do této kategorie nevejde. Ale to, že jste student, neznamená, že se nebudete kvalifikovat. Pro získání hypotéky budete stále potřebovat stejná kritéria jako kdokoli jiný: Skvělé kreditní skóre a dostatek vlastního kapitálu, aby bylo možné zvážit. Mějte však na paměti, že mnoho věřitelů zpřísnilo své požadavky na hypoteční klienty. V závislosti na druhu koupě domu a typu získaného hypotečního úvěru budete muset zajistit, že jste zaměstnáni - nebo alespoň mít formu stálého příjmu - a mít poměrně nízký dluh k příjmu poměr. A nezapomeňte na zálohu. Pokud se pokusíte získat konvenční hypotéku, budete muset ponořit až 20% z celkové kupní ceny, kterou odložíte.
Snažili jsme se věci zjednodušit, abyste si mohli představit, co budete muset zaplatit za hypotéku. Tady je příklad toho, jaké budou některé náklady na dům 300 000 dolarů, podle realtor.com.
- Kupní cena: 300 000 $% záloha: 60 000 $ Měsíční splátka za 30letou hypotéku s pevnou úrokovou sazbou při 4, 60% úrokové sazby: hlavní + úrok + daně z nemovitostí + pojištění = 1 895 $
Pokud je tento scénář mimo vaše cenové rozpětí, existují další možnosti, pokud jste student hledající domácí hypotéku. Od samého začátku víte, že v některých státech musíte být nejméně 18–21 let, abyste mohli požádat o půjčku a koupit si dům.
Nekupujte dům, pokud to nedává finanční smysl, zvláště pokud jste student.
Programy nákupu domů
HUD
Americké ministerstvo pro bydlení a rozvoj měst - také nazývané HUD - je pověřeno vytvářením silných komunit s dostupným bydlením pro všechny. Vládní agentura, která byla vytvořena v roce 1965, zlepšuje příležitosti k vlastnictví domu za dostupnější úroveň. HUD má dostatek prostředků i speciální programy pro první kupce domů. Poskytuje kupujícím domů také programy specifické pro stát pro kohokoli, kdo chce koupit dům.
Půjčky FHA
Federální správa bydlení (FHA) poskytuje hypoteční pojištění na půjčky poskytnuté speciálními poskytovateli úvěrů schválenými FHA pod záštitou HUD. Tito věřitelé jsou ochotni poskytovat úvěry na bydlení FHA s nižšími splátkami z důvodu státní záruky. Na rozdíl od běžných hypoték si můžete zajistit půjčku jako student s pouhými 3, 5% z kupní ceny, kterou můžete použít jako zálohu. To samozřejmě záleží na tom, v jakém státě chcete provést nákup.
Úvěry FHA vám také mohou poskytnout nižší úrokovou sazbu. Většina z těchto hypoték přichází s pevnou úrokovou sazbou, která umožňuje lidem - včetně studentů, kteří se kvalifikují - financovat až 96, 5% z kupní ceny domu. To pomáhá snížit dodatečné náklady, jako jsou náklady na uzavření. Může také pomoci udržet hypoteční splátky nízké. Můžete se také kvalifikovat na půjčku na bydlení 203 (b), která vám umožňuje financovat 100% nákladů na uzavření z daru od relativní, vládní agentury nebo neziskové organizace.
Parametry hypotéky FHA si můžete prohlédnout na webových stránkách HUD.
Dopad studentských půjček
Zvažte spolutvůrce
Pokud jste student na částečný úvazek a máte práci nebo pracující manželku, možná budete mít dostatečný příjem, abyste se mohli kvalifikovat pro skromnou půjčku. Ale pokud vám chybí dostatečný příjem, můžete mít stále nárok na hypotéku se spolutvůrcem. Rodič, opatrovník nebo jiný významný může být obvykle schopen podepsat hypoteční úvěr, pokud má tato osoba dostatečné zdroje, příjem a uspokojivý úvěrový profil. Spoluvlastník úvěru neobdrží výtěžek z půjčky, ale je odpovědný za splacení, pokud neprovedete splácení úvěru. Je proto důležité, abyste průběžně informovali o svých platbách nebo riskovali ztrátu vztahu.
Sečteno a podtrženo
I když máte nárok na hypotéku, neznamená to, že koupi domu je tím správným rozhodnutím. Jednak vyžaduje řadu transakčních nákladů, jako jsou provize realitních kanceláří, daně, poplatky a další. Pokud plánujete vlastnit svůj dům po dlouhou dobu, je pravděpodobné, že tyto počáteční náklady vrátíte, jak vaše domácí hodnota ocení. Ale pokud plánujete žít v této oblasti méně než pět let, můžete být finančně lepší z pronájmu nebo dokonce žít v koleji.
To znamená, že pokud máte dobrý kredit a zdroj příjmů a očekáváte, že zůstanete v této oblasti nějakou dobu, nákup domu ve škole může být moudrým rozhodnutím. Pokud jste ochotni a schopni sloužit jako pronajímatel, může být pronájem pokojů v domácnosti dobrým způsobem, jak pomoci pokrýt hypotéku. Stejně jako u všech významných životních rozhodnutí byste však měli nejprve zhodnotit své možnosti půjčování a osobní situaci.
