Spoléhat se na digitální platformy pro vše od rezervací večeře až po randění je rutinou pro mnoho tisíciletí, ale ukázalo se, že správa peněz se pomalu chopila. Podle průzkumu Investluedia Affluent Millennial Investing Survey 20% respondentů používá robo-poradce, většina z nich však stále upřednostňuje lidské finanční poradce.
Bohatí milénia, kteří používají robo-poradce, však uvádějí, že jsou s investičními výsledky spokojenější než uživatelé, kteří nejsou uživateli, přičemž 31% uvedlo, že jejich investice byly provedeny „velmi dobře“, oproti 18% pro uživatele, kteří nejsou robo.
Kdo používá robotické poradce?
Průzkum Investopedie týkající se 1 405 jedinců zjistil, že 20% bohatých tisíciletí (věk 23–38 let) používá robo-poradce, ve srovnání s pouze 13% respondentů Gen X. Při pohledu na mladší část populace používá 31% lidí ve věku 18–22 let robo-poradce ve srovnání s pouhými 9% investorů ve věku 47–54 let, což naznačuje, že přijetí digitálních poradců se zvyšuje s každou generací.
Studie Investopedia Affluent Millennial Investing Study naznačuje, že finanční prozíravost hraje klíčovou roli v tom, zda se bonitující milénia rozhodnou využít digitální poradenské služby. Z těch, kdo používají roboty, 26% tvrdí, že se cítí dobře informováni o investování, zatímco pouze 12% uvedlo, že to neudělalo.
Respondenti, kteří uvádějí, že používají robo-poradce, spravují své finance dvakrát častěji. Zjištění naznačuje, že digitální platformy inklinují k přilákání více angažovaných investorů, kteří chtějí aktivně spravovat nebo alespoň pravidelně sledovat své peníze.
Dále je mezi muži převládající adopce robo-poradců: 27% respondentů je používá, oproti 16% žen. Rozdíl mezi muži a ženami se však u respondentů Gen Z zmenšuje, přičemž robo-poradce používá 35% mužů ve srovnání s 27% žen.
Zejména respondenti, kteří používají robosy, uvádějí, že jsou méně averzní vůči riziku. 12% tvrdí, že jejich portfolio je „velmi riskantní“, ve srovnání s pouze 5% uživatelů bez roboů. Většina robotických poradců shromažďuje základní informace o finančních cílech klienta a používá algoritmy k nasměrování svých aktiv do portfolia fondů obchodovaných na burze, eliminuje většinu nebo všechny lidské kontakty a zároveň omezuje riziko, čímž přitahuje pozornost k „rizikovým“ obchodníkům. zajímavější.
Lákadlo robotických poradců pro investory bez averze k riziku může být způsobeno jejich vyšší mírou přizpůsobení ve srovnání s cílovými datovými fondy. Uživatel si vybere alokaci aktiv spíše než správce fondu, přičemž robo slouží jako monitor a pravidelně vyvažuje portfolio v průběhu času, aby si udržel vybrané přidělení.
Faktory ovlivňující růst robotických poradců
Průzkum odhalil, že nejvýznamnější robotičtí poradci mezi bohatými tisíci lety nejsou zcela v souladu s největšími hráči (podle AUM) na trhu. Zatímco některé digitální možnosti jako Betterment zabíraly velkou část robo-dolarů této generace, jako populární volby byly také hlášeny tradiční manažeři aktiv jako Fidelity, Charles Schwab a Vanguard.
"Bohaté tisíciletí, které používají robo-poradce, dávají přednost preferovaným nabízeným robo brokerským nabídkám, " říká Caleb Silver, šéfredaktor Investopedie. "Může to být proto, že jsou s těmito makléři již obeznámeni prostřednictvím penzijních plánů na pracovišti."
Jak se odvětví robo-poradců rozvíjelo, někteří poskytovatelé začali nabízet specializovanější služby, jako je schopnost minimalizovat daňovou povinnost prodejem finančních prostředků, které přicházejí o peníze, což je strategie známá jako sběr daňových ztrát. Jiní, jako například Betterment, nabízejí plány vyšší úrovně, které kromě automatizovaných služeb správy aktiv poskytují přístup k finančním plánovačům pro lidi.
"Robo-Advisors se narodili z soutoku finanční krize a vzestupu smartphonu, " říká Silver. "Stávají se nyní populárnější, protože první generace, která vyrostla s chytrými telefony, vstupuje do části svého života v oblasti investic a finančního plánování, kterou plně očekávají, že se stane digitálním a transparentním zážitkem."
Dalším faktorem zvyšujícím popularitu správců bohatství založených na algoritmech je relativně nízká struktura poplatků. Například Betterment a Wealthfront účtují poplatky za poradenství ve výši 0, 25% ročně, které uživatelé platí navíc k výdajům za podkladové fondy, do kterých investují.
Médium je Zpráva
„Robo-poradci dohánějí mladší investory kvůli jejich vztahu k technologii, “ říká Theresa Carey, makléřská expertka na Investopedia. „Jedná se o generaci, která vyrostla s mobilními telefony v ruce, takže díky těmto aplikacím založeným na aplikacích se vytvořil přirozený remíza.“ Platformy založené na mobilních zařízeních vytvářejí snadné použití, které může také pomoci podpořit zámožné milénia investovat, protože účty lze otevírat, financovat a spravovat z telefonu.
Robo-poradci také slouží jako životaschopná možnost pro dospělé s menším počtem aktiv k investování. "Zkušenost pouze s digitálním využitím povzbudila tisíciletí, aby začali s relativně malými množstvími a přidávali se k nim měsíčně, " říká Carey. Zatímco několik poskytovatelů se stará o lépe investované investory - například Personal Capital, vyžaduje, aby si účet otevřel alespoň 100 000 dolarů - nejvíce otevřou své dveře mnohem širšímu okruhu investorů. A služby jako Betterment, Blooom a WiseBanyan zcela eliminovaly minimální zůstatky na účtu.
Sečteno a podtrženo
Jak průzkum ukazuje, platformy robotických poradců získávají trakci s novou generací bohatých investorů. I když mnozí možná stále dávají přednost lidskému finančnímu poradci, robosi mají tendenci přitahovat zámožné milénia, kteří se velmi zajímají o své finance, a cítí se pohodlně při vlastním rozhodování o finančním plánování přímo ze svého telefonu nebo notebooku.
Metodologie
Investopedia se snažila prozkoumat, jaká motivovaná investiční rozhodnutí byla pro generaci, která přišla do dospělosti během velké recese a notoricky se setkala s celou řadou náročných ekonomických faktorů. Abychom pochopili postoje kolem investic, zkoumali jsme ty, kteří by měli mít k dispozici disponibilní příjem, označovaný jako „bohatý tisíciletí“. Zkoumáním segmentu populace, který pro svou věkovou skupinu vytváří vyšší než průměrný roční příjem, jsme doufali, že eliminovat finanční potíže z důvodů, které nemusí investovat.
Investopedia ve spolupráci s firmou Chirp Research v květnu 2019 získala odpovědi od 1 405 Američanů, které se skládaly z 844 bohatých tisíciletí (věk 23–38 let) prostřednictvím online průzkumu, a porovnala jejich jednání a postoje s 430 respondenty Gen X a 131 Gen Z. Přílivné mladší tisíciletí byly definovány jako věkové skupiny 23–29 let s příjmem domácnosti (HHI) 50 000 dolarů nebo více a starší milénia jako věkové skupiny 30–38 let s HHI 100 000 nebo více dolarů. Průměrný příjem z tisíciletí v průzkumu byl 132 473 $, zatímco průměrný tisíciletí HHI byl 69 000 $.
Před provedením kvantitativního průzkumu chtěla Investopedia zajistit, aby byly položeny správné druhy otázek v jazyce, který rezonoval s respondenty. Investopedia spolupracovala s Chirpem na provádění devíti 60minutových rozhovorů 1: 1 s účastníky v Birminghamu, Chicagu, Dallasu a New Yorku. Rozhovory se zaměřovaly konkrétně na jazykové zámožné milénia, které se používají k popisu zkušeností se správou jejich vlastních financí, jakož i jejich názorů, přesvědčení a postojů ke správě peněz a investování.
