Co je zaručená půjčka?
Zaručená půjčka je půjčka, kterou třetí strana ručí - nebo přebírá dluhovou povinnost - v případě, že dlužník selže. Někdy je zaručená půjčka garantována vládní agenturou, která koupí dluh od půjčující finanční instituce a převezme odpovědnost za půjčku.
Jak funguje zaručená půjčka
Pokud je dlužník nepříjemným kandidátem na běžný bankovní úvěr, může být uzavřena smlouva o zaručeném úvěru. Je to způsob pro lidi, kteří potřebují finanční pomoc, aby zajistili finanční prostředky, pokud by je jinak nemohli získat. A záruka znamená, že úvěrová instituce při vydávání těchto půjček nepředstavuje nadměrné riziko.
Druhy zaručených půjček
Existuje celá řada zaručených půjček. Některé jsou bezpečné a spolehlivé způsoby, jak získat peníze, ale jiné představují rizika, která mohou zahrnovat neobvykle vysoké úrokové sazby. Dlužníci by měli pečlivě prozkoumat podmínky jakékoli zaručené půjčky, kterou zvažují.
Zaručené hypotéky
Jedním příkladem zaručené půjčky je zaručená hypotéka. Třetí stranou, která garantuje tyto půjčky na bydlení ve většině případů, je Federální správa bydlení (FHA) nebo Ministerstvo pro záležitosti veteránů (VA).
Homebuyers, kteří jsou považováni za rizikové dlužníky - například nemají nárok na konvenční hypotéku, nebo nemají přiměřenou zálohu a musí si půjčit téměř 100% hodnoty domu - mohou získat zaručenou hypotéku. Půjčky FHA vyžadují, aby dlužníci platili hypoteční pojištění, aby ochránili věřitele v případě, že dlužník nesplní svůj úvěr na bydlení.
Spolkové studentské půjčky
Dalším typem zaručené půjčky je federální studentská půjčka, která je garantována agenturou federální vlády. Federální studentské půjčky jsou nejjednodušší studentské půjčky, na které se lze kvalifikovat - například neexistuje kontrola kreditu - a mají nejlepší podmínky a nejnižší úrokové sazby, protože jim ministerstvo školství Spojených států garantuje dolary daňových poplatníků.
Chcete-li požádat o federální studentskou půjčku, musíte vyplnit a odeslat bezplatnou žádost o federální studentskou pomoc (FAFSA) nebo FAFSA každý rok, na kterou chcete mít nárok na federální studentskou pomoc. Splacení těchto půjček začíná poté, co student opustí vysokou školu nebo klesne pod poloviční dobu. Mnoho půjček má také dobu odkladu.
Payday Loans
Třetím typem zaručené půjčky je výplatní půjčka. Když někdo vezme výplatu výplaty, hraje výplata roli třetí strany, která půjčku zaručuje. Půjčovací organizace poskytne dlužníkovi půjčku a vypůjčitel zapíše půjčovateli po datu ověření, že věřitel v daný den poté inkasuje - obvykle o dva týdny později. Věřitelé někdy budou vyžadovat elektronický přístup k účtu dlužníka, aby vytáhli finanční prostředky, ale za těchto okolností je nejlepší nepodepsat se na zaručenou půjčku, zejména pokud půjčovatel není tradiční bankou.
Problém s půjčkami před výplatou spočívá v tom, že mají tendenci vytvářet cyklus zadlužení, což může způsobit další problémy lidem, kteří již čelí tvrdým finančním problémům. To se může stát, když dlužník nemá prostředky na splacení své půjčky na konci obvyklého dvoutýdenního období. V takovém případě se půjčka převede na jinou půjčku s úplně novým kolem poplatků. Úrokové sazby mohou být až 400% nebo více - a věřitelé obvykle účtují nejvyšší sazby povolené podle místních zákonů. Někteří bezohlední věřitelé se mohou dokonce pokusit vydělat dlužníkovi šek před datem zveřejnění, což vytváří riziko kontokorentu.
Úvěry zaručené výplatou často získávají dlužníky v cyklu dluhů s úrokovými sazbami až 400% nebo více.
Alternativy k půjčkám zaručeným v den výplaty zahrnují nezajištěné osobní půjčky, které jsou k dispozici prostřednictvím místních bank nebo online, zálohy v hotovosti na kreditní kartě (můžete ušetřit značné peníze na výplaty v den výplaty i při sazbách zálohy až 30%) nebo půjčování od člena rodiny.
