Co je to půjčka za tvrdé peníze?
Půjčka na tvrdé peníze je typ půjčky, která je zajištěna nemovitostmi. Úvěry s pevnými penězi se považují za půjčky „poslední instance“ nebo za krátkodobé překlenovací půjčky. Tyto půjčky se primárně používají při transakcích s nemovitostmi, přičemž věřitelem jsou obvykle jednotlivci nebo společnosti, nikoli banky.
Klíč s sebou
- Půjčky na tvrdé peníze se primárně využívají k transakcím s nemovitostmi a jsou to peníze od jednotlivce nebo společnosti a nikoli od banky. Půjčka na tvrdé peníze, obvykle uzavřená na krátkou dobu, je způsob, jak rychle získat peníze, ale za vyšší cenu a nižší poměr LTV.Protože půjčky na tvrdé peníze nejsou tradičně prováděny, časový rámec financování je nesmírně snížen. Podmínky půjček na tvrdé peníze mohou být často sjednány mezi věřitelem a vypůjčovatelem. Tyto půjčky obvykle využívají nemovitost jako zajištění. Splacení může vést k výchozímu stavu a stále může vést k výnosné transakci pro věřitele.
Jak funguje půjčka na tvrdé peníze
Úvěry na tvrdé peníze mají podmínky, které jsou založeny hlavně na hodnotě nemovitosti použité jako kolaterál, nikoli na bonitě dlužníka. Vzhledem k tomu, že tradiční věřitelé, jako jsou banky, neposkytují půjčky za tvrdé peníze; poskytovatelé tvrdých peněz jsou často soukromé osoby nebo společnosti, které vidí hodnotu v tomto typu potenciálně rizikového podniku.
Půjčky na tvrdé peníze mohou hledat provozovatelé ploutví, kteří plánují renovaci a další prodej nemovitosti, která se používá jako zajištění financování - často do jednoho roku, ne-li dříve. Vyšší náklady na půjčku na tvrdé peníze jsou kompenzovány skutečností, že dlužník hodlá splácet půjčku relativně rychle - většina půjček na tvrdé peníze je na jeden až tři roky - a některé další výhody, které nabízejí.
Půjčování tvrdých peněz lze považovat za investici. Existuje mnoho lidí, kteří to používali jako obchodní model a aktivně ho praktikovali.
Zvláštní úvahy o půjčkách za peníze
Náklady na půjčku na tvrdé peníze dlužníkovi jsou obvykle vyšší ve srovnání s financováním dostupným prostřednictvím bank nebo vládních půjčovacích programů, což odráží vyšší riziko, které věřitel při nabízení poskytuje. Zvýšené náklady jsou však kompromisem pro rychlejší přístup ke kapitálu, méně přísný schvalovací proces a potenciální flexibilitu v splátkovém kalendáři.
Úvěry na tvrdé peníze mohou být použity v obrácených situacích, v krátkodobém financování a dlužníky se špatným úvěrem, ale s podstatným kapitálem ve svém majetku. Protože může být vydán rychle, půjčka na tvrdé peníze může být použita jako způsob, jak zabránit uzavření trhu.
Klady a zápory půjčky za tvrdé peníze
Profesionálové
Jednou takovou výhodou je, že schvalovací proces na půjčku na tvrdé peníze je často mnohem rychlejší než žádost o hypotéku nebo jinou tradiční půjčku prostřednictvím banky. Soukromí investoři, kteří podporují půjčku na tvrdé peníze, se mohou rozhodovat rychleji, protože často neprovádějí úvěrové kontroly ani zkoumají úvěrovou historii dlužníka - kroky, které věřitelé obvykle podnikají, aby prozkoumali schopnost žadatele splácet úvěr.
Tito investoři nemají obavy z přijímání splátek, protože pro ně může být ještě větší hodnota a příležitost k dalšímu prodeji nemovitosti, pokud dlužník selže.
Další výhodou je, že poskytovatelé tvrdých peněz nepoužívají tradiční, standardní, upisovací proces, ale každý úvěr vyhodnocují případ od případu, takže žadatelé mohou často sjednat úpravy týkající se splátkového kalendáře úvěru. Dlužníci si mohou prohlédnout více příležitostí, jak splatit půjčku v době, kterou mají k dispozici.
Nevýhody
Protože je samotná nemovitost používána jako jediná ochrana před selháním, půjčky na tvrdé peníze mají obvykle nižší poměr půjček k hodnotě (LTV) než tradiční půjčky: kolem 50% až 70% oproti 80% u běžných hypoték (i když může jít výše, pokud je dlužníkem zkušený ploutev).
Rovněž jejich úrokové sazby bývají vysoké U půjček za tvrdé peníze mohou být sazby dokonce vyšší než u subprime úvěrů. Od 2t019 se sazby půjček na tvrdé peníze pohybovaly od 7, 5% do 15% v závislosti na délce půjčky. V porovnání s tím byla hlavní úroková sazba 5, 25%.
Další nevýhoda spočívá v tom, že poskytovatelé půjček s tvrdým úvěrem se mohou rozhodnout neposkytovat financování pobytu v obydlí obývaného majitelem z důvodu pravidel regulačního dohledu a dodržování předpisů.
