Obsah
- Vezměte kvalifikované distribuce
- Použijte pravidlo „Věk 55“
- Nech to ležet
- Požadované minimální distribuce
- Pokračujte v přispívání
- Sečteno a podtrženo
Možnosti po odchodu do důchodu 401 (k)
Způsob, jakým váš 401 (k) pracuje po odchodu do důchodu, závisí na tom, co s ním uděláte. V závislosti na vašem věku v důchodu (a pravidlech vaší společnosti) se můžete rozhodnout zahájit kvalifikovanou distribuci. Případně se můžete rozhodnout nechat na svém účtu pokračovat v hromadění příjmů, dokud nebudete muset začít distribuovat podle podmínek vašeho plánu. Zde je několik možností.
Klíč s sebou
- Jak vaše 401 (k) funguje po odchodu do důchodu, závisí z velké části na vašem věku. Pokud odejdete do důchodu po 59½, můžete začít vybírat bez zaplacení předčasného výběru pokuty. Pokud ještě nemáte přístup ke svým úsporám, můžete nechte to sedět - i když nebudete moci přispět. Abyste mohli přispívat, budete muset převrátit svůj 401 (k) do IRA. S 401 (k) a tradiční IRA budete pokud jste starší než 70½ let, musíte mít minimální distribuci.
Vezměte kvalifikované distribuce
Když provedete rozdělení ze svého 401 (k), zbývající část zůstatku na vašem účtu zůstane investována podle vašich předchozích alokací. To znamená, že doba, za kterou lze platby přijímat, nebo částka každé platby, závisí na výkonu vašeho investičního portfolia.
Nashville: Jak mohu investovat do důchodu?
Brzy peníze: Využijte výhody pravidla „Věk 55“
Nech to ležet
Jakmile odejdete do důchodu, nemusíte provádět distribuce ze svého účtu. I když nemůžete nadále přispívat na 401 (k) v držení předchozího zaměstnavatele, váš správce plánu je povinen zachovat váš plán, pokud jste investovali více než 5 000 $. Cokoli méně než 5 000 $ způsobí rozložení jednorázové částky, ale většina lidí, kteří se blíží odchodu do důchodu, zaznamenala podstatnější úspory.
Pokud je váš účet mezi 1 000 a 5 000 $, je vaše společnost povinna převést prostředky do IRA, pokud vás to vyřadí z plánu.
Nezapomeňte na požadované minimální distribuce
I když nemusíte začít s distribucí ze 401 (k) minuty, kdy přestanete pracovat, musíte začít s požadovanými minimálními distribucemi (RMD) do 1. dubna následujícího po roce, kdy dosáhnete 70½. Některé plány vám mohou umožnit odložit distribuci do roku, kdy odejdete do důchodu, pokud odejdete do důchodu po věku 70½ let, ale není to běžné.
Pokračujte v přispívání
Nezapomeňte, že můžete přispívat výdělky k jakémukoli typu IRA, takže tato strategie bude fungovat pouze v případě, že jste zcela neodešli do důchodu a stále vyděláváte „zdanitelné náhrady, jako jsou mzdy, platy, provize, tipy, bonusy nebo čistý příjem ze sebe zaměstnání, “jak uvádí IRS. Nemůžete přispívat penězi získanými z investic nebo ze šeku na sociální zabezpečení, i když některé typy výplaty výživného se mohou kvalifikovat.
Chcete-li provést převrácení vašeho 401 (k), můžete si vybrat, aby váš správce plánu rozdělil vaše úspory přímo do nové nebo existující IRA. Případně si můžete zvolit distribuci sami. Musíte však vložit prostředky do své IRA do 60 dnů, abyste se vyhnuli placení daní z příjmu. Tradiční účty 401 (k) musí být převedeny na tradiční IRA, zatímco určené účty Roth musí být vráceny do Roth IRA.
Stejně jako u tradičních distribucí 401 (k) podléhají výběry z tradičních IRA vaší obvyklé sazbě daně z příjmu v roce, ve kterém provedete rozdělení. Výběry z Roth IRA jsou zcela osvobozeny od daně, pokud jsou odebrány po dosažení věku 59½ let a pokud jste přispěli k nějaké Roth IRA po dobu nejméně pěti let. Na IRA se vztahují stejná pravidla pro RMD jako na 401 (k) sa a jiné penzijní plány sponzorované zaměstnavatelem.
Sečteno a podtrženo
Pravidla, která řídí to, co můžete dělat s vaším 401 (k) po odchodu do důchodu, jsou velmi komplikovaná, formovaná jak IRS, tak společností, která sestavila plán. Podrobnosti získáte od správce plánu vaší společnosti. Může být také dobrý nápad obrátit se na finančního poradce dříve, než učiní jakékoli konečné rozhodnutí.
