Individuální důchodový účet (IRA) může být skvělým místem k uložení a růstu vašich peněz na odchod do důchodu. Na rozdíl od některých účtů IRA neplatí stanovenou úrokovou sazbu.
Místo toho jsou IRA účty, které drží investice, které si vyberete. To znamená, že vaše návratnost Roth IRA závisí na investicích, které vyberete pro účet - a na tom, jak se provádí.
Klíč s sebou
- Roth IRA nedosahují konkrétní úrokové sazby. Výnosy místo toho závisí na investicích, které držíte na účtu. Ve svém Roth IRA si můžete ponechat různé investice, včetně akcií, dluhopisů, podílových fondů, ETF a dokonce i nemovitostí (ale budete potřebovat vlastní řízení IRA za tu poslední).Váš Roth IRA custodian bude zasílat pravidelné výpisy, které zdůrazňují měsíční nebo roční návratnost vašeho účtu.
Poskytovatel Roth IRA vám bude zasílat měsíční nebo roční výpisy, které ukazují příjmy účtu. Pokud máte u poskytovatele (nebo aplikace) online účet, můžete kdykoli zkontrolovat zůstatek a další podrobnosti.
Přesto může být užitečné vědět, jak vypočítat návratky Roth IRA samostatně, abyste přesně viděli, odkud vaše výnosy pocházejí.
Portfolio hypotetických hypotetů IRA
Řekněme, že na začátku roku otevřete Roth IRA. Vaším cílem je do konce roku ušetřit 5 000 $. Chcete investovat měsíčně. Takže rozdělíte 5 000 $ do 12 měsíců a zjistíte, že je třeba ušetřit 416, 67 $ měsíčně, abyste dosáhli svého cíle v oblasti úspor.
Z každého vkladu provedeného na účet 20% jde do vkladového certifikátu (CD), 40% jde do dluhopisového podílového fondu a 40% do akciového podílového fondu.
Splníte svůj cíl a do konce prvního roku přispějete 5 000 $. Výpis, který obdržíte od svého poskytovatele IRA, ukazuje, že vaše portfolio získalo návratnost 5, 88%. Ale jak to přišlo s tímto číslem?
Sazby návratnosti pro každou investici
Abyste pochopili své celkové příjmy, musíte se podívat na každou investici ve svém účtu. Pro náš hypotetický příklad:
- Návratnost na CD je 1%. Vaše investice ve výši 1 000 $ nyní stojí v hodnotě 1 010 USD. Váš výnos 2 000 USD v dluhopisovém fondu činí 4, 2%. Tato investice má nyní hodnotu 2 084 $. 2 000 $ do akciového fondu si vedlo docela dobře - 10%. Nyní máte 2 200 $ místo původních 2 000 $.
Toto jsou míry návratnosti pro každou ze tří hospodářství na vašem účtu. Zatím je vše dobré. Ale to stále nevysvětluje, že celkový výnos 5, 88%.
Jak vypočítat celkovou návratnost portfolia
Chcete-li vypočítat společnou návratnost všech tří investic, postupujte takto:
- Vypočítejte si svůj celkový příspěvek (investice). V takovém případě je to 5 000 $ (1 000 + 2 000 + 2 000 + 2 000 $). Vypočítejte celkovou současnou hodnotu vašich podílů. Pro náš příklad je to 5 294 $ (1 010 $ + 2 084 $ + 2 200 $).Získejte původní investici ze současné hodnoty vašich investic. V tomto případě je to 294 $ (5 294 - 5 000 $). Toto je váš návrat v dolarech . Chcete-li zjistit celkovou návratnost svého portfolia, vydělte návratnost (v dolarech) původní investicí. V našem příkladu je návratnost 0, 588 nebo 5, 88% (294 $ 5 5 0000 $).
Takže to máte. Odtud pochází 5, 88% návratnost.
Na začátku dvanáctiměsíčního období jste měli na svém účtu 0 $. Nyní na konci roku máte 5 294 $. Je však důležité si uvědomit, že 5 000 $ tohoto „růstu“ ve vašem účtu pochází z vašich vkladů - z vašeho usilovného spoření a investic. Tyto peníze vám zase vydělaly 294 $.
Je také zajímavé zvážit, jak se každá investice provedla ve srovnání s celkovým výnosem portfolia. Váš akciový podílový fond vrátil 10%, ale celý účet se vrátil jen o něco více než polovinu. Proč? Menší výnosy z ostatních podniků fungovaly jako přetažení, zejména CD (které vydělalo pouze 1%). Dobrá věc, že tvořila pouze jednu pětinu portfolia. To ilustruje důležitost diverzifikace portfolia.
Sečteno a podtrženo
Je dobré vědět, jak se celkově daří vašemu účtu IRA a kolik vyděláte za každou konkrétní investici. Tímto způsobem můžete zajistit, aby váš Roth IRA byl na dobré cestě - a v případě potřeby provést jakékoli změny.
