Předtím, než se podívám na otázku, jak si půjčit od Roth IRA, zde je rychlý opakovací test, jak Roth funguje. Příspěvky do Roth IRA nejsou daňově uznatelné, když je provedete. Vaše distribuce však budou osvobozeny od daně, pokud budete v té době starší než 59, 5 roku. Tento neověřený stav se vztahuje jak na vaše původní příspěvky, tak na zisky z nich.
A co víc, na rozdíl od tradičních IRA nemusíte nikdy potřebovat minimální distribuci (RMD) od Roth IRA. Ve skutečnosti, pokud nepotřebujete peníze, můžete celý účet nechat na své dědice.
Klíč s sebou
- Pravidla IRS vám neumožňují půjčit si od Roth IRA stejným způsobem, jakým si můžete půjčit a splácet 401 (k).Všechny výběry od Roth IRA (před věkem 59½) mají 10% pokutu. převzato z Roth IRA je nahrazeno nebo převedeno na jiný kvalifikovaný důchodový účet do 60 dnů, není zde žádná pokuta. Rozdělení za účelem, jako je nákup prvního domu nebo určité zdravotní výdaje, může být způsobilé pro bezvýběrové výběry, ale pouze v případě, že Roth IRA je otevřena pět a více let.
Půjčování od Roth IRA
Technicky si nemůžete vzít půjčku od Roth IRA. Můžete však kdykoli vybrat své příspěvky bez zaplacení pokut. Pokud si však chcete vybrat své příjmy, možná budete muset zaplatit 10% pokutu.
Existuje také způsob, jak obejít požadavky IRS, pokud potřebujete půjčit peníze pouze na krátkou dobu. V každém případě budete muset spolupracovat s finanční institucí, která zpracovává vaši Roth IRA, abyste se ujistili, že vyplníte správné formuláře.
Podle IRS můžete provést výběr nebo osvobození od daní některých nebo všech peněz v Roth IRA, pokud peníze vrátíte zpět do stejné Roth IRA nebo do tradiční IRA do 60 dnů. Tomu se říká Roth IRA rollover a často se používá k převodu prostředků 401 (k), když měníte úlohy nebo chcete více investičních možností, než poskytuje 401 (k). Když vám budou peníze dány k vložení na váš účet, nazývá se to nepřímé převrácení.
Pamatujte, že všechny peníze, které si vezmete ze svého Roth IRA a nenahradíte, budou o tolik méně, kolikrát jednoho dne budete mít na důchod.
- Tato distribuce se používá k nákupu, stavbě nebo přestavbě vašeho prvního domu. V době distribuce jste ve věku nejméně 59½ let. Nedávno jste byli deaktivováni
Mějte na paměti, že výběr peněz z Roth IRA není nejlepším způsobem, jak získat půjčku, zejména pokud je nemůžete splácet v 60denním okně. Nejenže byste mohli být předmětem sankcí a daní, ale prostředky vyjmuté z účtu nebudou vydělávat bez daně a nebudou pomáhat při budování vašich důchodových úspor.
Statistiky poradce
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
Půjčky nejsou povoleny z plánů IRA nebo plánů založených na IRA, jako jsou plány SEP, SARSEP a SIMPLE IRA. Půjčky jsou povoleny z kvalifikovaných plánů, které splňují požadavky čl. 401 písm. A), anuitních plánů, které splňují požadavky čl. 403 písm. A) nebo 403 písm. B), a vládních plánů.
To znamená, že částka jistiny Roth IRA může být vybrána bez jakéhokoli daňového důsledku, protože jste již zaplatili daně z těchto fondů… ale částka, kterou vaše IRA ocenila, není k dispozici pro výběr bez zaplacení určitých typů daní a poplatků.
Existují také výjimky, například když převedete finanční prostředky z tradičního IRA na Roth IRA, pak převedená částka nebude po dobu pěti let k dispozici k bezplatnému výběru.
