Inflace je něco, co většina Američanů asi moc nemyslí, ale má významný dopad na jejich finanční život. Inflace ovlivňuje nejen ceny spotřebního zboží; ale federální vláda jej také používá jako měřítko při určování, zda zvýšit limity příspěvků pro kvalifikované penzijní plány nebo zvýšit měsíční dávky sociálního zabezpečení.
Cvičení: Základy plánování odchodu do důchodu
Na individuální úrovni ovlivňuje míra inflace, jak moc budou vaše dolary na odchod do důchodu skutečně stát za to. Postupem času se z vašeho hnízdního vajíčka může stát opravdu seriózní sousto. Pochopení toho, jak může inflace poškodit vaši strategii odchodu do důchodu, je nutné pro zajištění toho, že budete mít dostatek aktiv, aby vydrželi během dalších let.
Kolik peněz mohou důchodci ztratit?
Pokud jde o skutečnou částku inflace v dolarech, která může stát důchodce, čísla jsou překvapivá. LIMRA Secure Retirement Institute vytvořil model prokazující dopad inflace na průměrnou dávku sociálního zabezpečení za období 20 let. Podle jejího výzkumu by 1% míra inflace mohla spolknout až 34 406 dolarů na důchody. Pokud by se míra inflace zvýšila na 3%, celkový schodek by činil více než 117 000 dolarů. Tento graf ilustruje dopad měnící se míry inflace v čase.
Tento model předpokládá mírnou úroveň výdajů. U důchodce, jehož plánované měsíční výdaje jsou vyšší, se dopad inflace pravděpodobně projeví ještě hlouběji.
Inflace snižuje kupní sílu důchodců
Hlavní starostí důchodců je to, jak inflace ovlivňuje jejich kupní sílu. To platí i v případě, že inflace zůstává nízká, protože senioři s větší pravděpodobností než mladí spotřebitelé utratí peníze za věci, které mají tendenci zvyšovat cenu, jako je zdravotní péče.
Podle Centra pro medicare a medicaid services byly výdaje na zdraví na jednoho obyvatele u starších Američanů v roce 2010 trojnásobné než u dospělých pracujících a pětkrát vyšší než u dětí, v průměru za rok průměrně 18 424 USD.
V roce 2014 CMS odhadl, že výdaje na zdravotní péči se celkově zvýšily o 5, 4%. Ve stejném období byla inflace v průměru pouhých 1, 6%. To znamená, že i když je inflace nízká, budou důchodci zasaženi těžší než ostatní, protože náklady, které je ovlivňují, mají tendenci nadále růst.
Nízká inflace se stává ještě problematičtější, když Správa sociálního zabezpečení (SSA) nevydává roční zvýšení životních nákladů pro ty, kdo pobírají dávky. Například v roce 2016 nedošlo k žádné úpravě, protože Index spotřebitelských cen, který se používá pro výpočet míry inflace, zůstal od třetího čtvrtletí 2014 do třetího čtvrtletí 2015 nezměněn.
Zdravotní péče není jedinou položkou, která může zvyšovat výdaje důchodců. Bydlení, cestování a podpora dospělých dětí také ovlivňují, kolik seniorů utrácí. Průzkum Výzkumného ústavu zaměstnaneckých výhod zjistil, že 45, 9% důchodců utratilo v prvních dvou letech po odchodu do důchodu více, než v letech bezprostředně předcházejících. Dvacet osm procent domácností utratilo za stejné období 120% svého předčasného důchodu, což naznačuje, že někteří senioři mohou zažívat inflaci životního stylu.
Co mohou důchodci udělat, aby omezili vedlejší účinky inflace
Zatímco senioři nemohou přímo ovlivnit míru inflace, existují způsoby, jak minimalizovat stín, který vrhá na jejich odchod do důchodu.
Například snižování nákladů na bydlení je krok správným směrem. Obchodování s větším domem za menší, i když je splátka hypotéky, snižuje měsíční odliv daní z nemovitostí, veřejných služeb, pojištění vlastníků domů a údržby.
Dalším chytrým krokem je přidání investic do vašeho portfolia, které pravděpodobně vzrůstají s rostoucí inflací. Například fondy investující do nemovitostí (REIT) nebo akcie v energetickém sektoru jsou lépe umístěny, aby jejich hodnota rostla společně s mírou inflace.
Jen nezapomeňte vyvážit investice do akcií konzervativnějšími možnostmi, jako jsou dluhopisy, které jsou předvídatelnější a mají tendenci nabízet stabilní výnosy.
Sečteno a podtrženo
Inflace může být zabijákem v důchodu, ale nemusí to být pro seniory, kteří si udělají čas na to, aby vytvořili plán na její poražení. Snížení výdajů, vytvoření realistického důchodového rozpočtu a využití investic mohou pomoci zmírnit dopad inflace, která může přinést vaše dlouhodobé úspory.
